Banca Widiba: cos'è, come funziona e opinioni

Un conto digitale potrà mai sostituire un conto corrente tradizionale che si appoggia alla filiale più vicina a casa tua? Banca Widiba ha raccolto la sfida molti anni fa per fornire ai suoi clienti un’offerta di servizi bancari e finanziari in modalità digitale, che equivalgono a quelli fruibili presso una filiale tradizionale.

Attraverso la nostra recensione del Conto Widiba, scoprirai servizi digitali evoluti che rendono superfluo il tuo spostamento in una filiale fisica. Grazie a elementi come velocità, comodità, eliminazione della carta stampata, potrai vivere un'esperienza all’avanguardia.

Nel 2014 Banca Widiba nasce come la piattaforma bancaria digitale all'avanguardia del Gruppo Montepaschi, anticipando nuove soluzioni rivolte alla clientela.

Banca Widiba è il frutto di un lavoro originale che ha coinvolto una comunità di utenti in due contest distinti. Nel primo contest creativo, la comunità ha contribuito a definire il nome dell'istituto, mentre nel secondo contest sono state raccolte oltre 3.500 proposte che hanno guidato la selezione dei primi 100 prodotti. Fin da subito, la Banca ha adottato un approccio sinergico, combinando soluzioni digitali con il supporto dei consulenti finanziari, che sono stati integrati nel dicembre dello stesso anno.

Grazie al continuo impegno nell’innovazione dei prodotti e della piattaforma, la Banca ha ottenuto vari riconoscimenti nazionali e internazionali per il miglior servizio di migliore consulenza finanziaria offerto e come banca a tutto tondo.

Banca Widiba continua a esplorare l'innovazione attraverso una varietà di iniziative, volte a offrire la migliore esperienza bancaria digitale, e a mantenere un forte legame con i suoi clienti, attraverso una rete di consulenti finanziari competenti e certificati e un servizio di assistenza clienti dedicato.

Banca Widiba offre una gamma di servizi che coprono le diverse esigenze dei clienti, sia privati che aziendali, seguendo un duplice approccio. Il modello principale mette a disposizione strumenti bancari che consentono ai clienti di gestire autonomamente le proprie operazioni 24 ore su 24, sia tramite il computer desktop che tramite l'applicazione mobile, per le operazioni quotidiane e la gestione dei risparmi. 

Il secondo approccio è dedicato a situazioni più complesse e prevede l'assistenza di una rete composta da 550 consulenti finanziari. In questo caso, i clienti possono richiedere l'assegnazione di un consulente per gestire esigenze avanzate come pianificazione finanziaria, economica, patrimoniale o pianificazione generazionale.

Con il Conto Widiba per clienti privati, puoi accedere a tutti i servizi tipici di un conto corrente tradizionale, ma in un formato completamente digitale, garantendoti la massima flessibilità, ovunque tu sia, senza la necessità di recarti in una filiale fisica. 

Nel caso in cui il conto sia destinato alla tua azienda, avrai la possibilità di associare il servizio di incassi POS, ottimizzando la gestione delle transazioni commerciali.

Conto Widiba

Il conto corrente Widiba è la porta d’accesso ai servizi bancari e finanziari di Banca Widiba. Utilizzando l’identità digitale SPID lo apri in pochi istanti e hai a disposizione:

• Una carta di debito inclusa nel canone mensile (a cadenza trimestrale);
• Bonifici SEPA online gratuiti;
• Prelievi di contante gratuiti da tutti gli ATM in Italia sopra i 100€;
• Indirizzo PEC incluso gratuitamente;
• Deposito titoli incluso per i tuoi investimenti;
• App Banca Widiba sempre disponibile per Android e iOS;
• Pagamenti digitali con il dispositivo mobile (smartphone e smartwach);
• Prestiti personali da 1.000€ a 40.000€ in 108 mesi;
• Mutuo 100% online con firma digitale;
• Linee vincolate per fare fruttare i tuoi risparmi;
• Strumento My Money per categorizzare le tue spese.

Inoltre, se apri adesso il Conto Widiba il canone del primo anno è azzerato.

Carte di pagamento: Mastercard debit, Credito e Prepagata

Tutte le carte di pagamento fornite da Banca Widiba sono personalizzabili con tanti stili diversi. Attraverso le casse ATM automatiche puoi versare contanti e assegni e quando paghi puoi farlo contactless o usando lo smartphone. Le carte di debito sono compatibili Google Pay e Apple Pay, in alternativa puoi utilizzare Bancomat Pay.

• Carta di debito Widiba: gratuita e inclusa nel conto, ricevi una notifica ad ogni pagamento e puoi usarla per prelevare denaro contante.
• Mastercard Debit: prelievi di contante gratis in Italia e in Europa, puoi utilizzarla ovunque nel mondo e online. I massimali sono elevati per garantirti le spese improvvise.
• Carta Prepagata Maxi: prevede ricariche online gratuite, la utilizzi all’estero ed è ricaricabile fino a 10.000€ anche dall’app Widiba.
• Carta di credito Classic: perfetta per le spese quotidiane, con un plafond mensile di 1.500€.
• Carta di credito Gold: ideale per spese più importanti e ha un plafond di 3.000€ mensili.
• Carta di credito Oronero: con un plafond mensile di 10.000€.

Tutte le carte sono disponibili nei circuiti Visa o Mastercard.

Linee di risparmio vincolate

Per te che ami il risparmio sono disponibili una linea libera e una linea vincolata. Con la linea di risparmio libera ricevi lo 0,10% (se attivi il Pacchetto Pro) e i fondi sono sempre a tua disposizione in qualunque momento.

Con la linea di risparmio vincolata ottieni un tasso di interesse lordo attivo legato alla durata del vincolo.

I nuovi clienti che aprono il Conto Widiba possono beneficiare di tassi dinamici sui vincoli a lungo termine, con canoni agevolati. Per i dettagli relativi ai tassi attuali e alle offerte in corso, ti invitiamo a consultare il sito web di Banca Widiba, dove troverai sempre le informazioni più aggiornate.

Apri il Conto Widiba e approfitta della promozione.

Passiamo all’apertura del Conto Widiba, una operazione che potrai concludere in pochi minuti utilizzando SPID, l’identità digitale che solitamente utilizzi per accedere ai portali della Pubblica Amministrazione.

Se apri il Conto Widiba con SPID l’identificazione del cliente è automatica perché utilizzi l’identità digitale personale che ha già superato il processo di identificazione.

Se non hai SPID nessun problema, procedi con l’apertura standard del conto inserendo i tuoi dati personali. 

Puoi scegliere tra uno dei due piani tariffari disponibili – Pacchetto Start o Pacchetto Pro – e in breve tempo avrai il tuo Conto Widiba pronto all’uso. 

Il Conto Widiba viene fornito al cliente con alcune componenti obbligatorie che sono il conto corrente, la carta di debito Widiba, gli accantonamenti e vincoli sulle somme registrate in conto corrente, il deposito titoli a custodia e i servizi a distanza.

Le condizioni economiche si dividono in due piani tariffari che sono il Pacchetto Start, ovvero il conto base adatto a chi effettua un numero di operazioni limitate, e il Pacchetto Pro, adatto a quanti utilizzano in modo dinamico e sopra la media il proprio conto corrente.

La tabella sottostante riassume le principali commissioni e costi del Conto Widiba suddivise per tipo di pacchetto.

Il canone del Pacchetto Start è gratuito per i primi 12 mesi quando apri il tuo nuovo Conto Widiba. Aggiungendo ulteriori prodotti e servizi, puoi ridurre i costi mensili fino ad azzerarli negli anni successivi al primo.

Per esempio. Se hai meno di 30 anni risparmi 3€ sul canone mensile, se accrediti lo stipendio oppure la pensione ricevi lo sconto di 1€. Anche il tuo patrimonio complessivo viene premiato con un euro di sconto se hai almeno 25.000€. Investire 10.000€ nel risparmio gestito (fondi, sicav o polizze) ti fa risparmiare 2€, mentre se hai 20.000€ investiti in una forma di risparmio amministrato (azioni, obbligazioni, ETF ed ETC), risparmi un altro euro.

Il Pacchetto Pro prevede degli sconti sul canone trimestrale quando investi la tua liquidità. Con un investimento minimo di 50.000€ in strumenti di patrimonio gestito lo sconto trimestrale è di 18€. Quando il tuo patrimonio complessivo è pari o superiore a 150.000€ ottieni uno sconto di 12€ nel trimestre di riferimento.

La sicurezza e la solidità di Banca Widiba è garantita dal rispetto delle normative bancarie italiane ed europee. La Banca aderisce al Fondo interbancario, questo significa che la liquidità sul conto è garantita fino a 100.000€.

Per quanto riguarda i servizi di ultima generazione inclusi nel conto, spiccano Open Widiba, Widiba HOME e il servizio di posta elettronica certificata (PEC) di cui ti presentiamo le caratteristiche salienti qui di seguito.

Open Widiba

La Banca ha sin dall’inizio puntato sull’open banking con Open Widiba, un servizio evoluto con cui puoi collegare altri conti bancari al Conto Widiba per visualizzare i saldi, i movimenti e anche per disporre bonifici direttamente da Banca Widiba senza doverti spostare da una banca all’altra.

Open Widiba può collegare oltre 220 banche al tuo conto in modo gratuito e sicuro. Per farlo sono sufficienti le credenziali di accesso che di solito usi per accedere ai conti delle altre banche con cui intrattieni un rapporto. In questo modo tieni sotto controllo tutte le entrate e le uscite dei tuoi conti con un solo colpo d’occhio.

Widiba HOME

Il banking virtuale è realtà con Widiba HOME. Ti basta indossare un visore 3D in cui hai inserito il tuo smartphone per entrare in un ambiente virtuale dove hai a vista tutti i prodotti bancari associati al tuo conto.

Dai monitor virtuali puoi controllare le operazioni, il saldo e i movimenti, ma anche disporre operazioni. E in qualsiasi momento puoi chiedere con la tua voce informazioni sulle operazioni all’operatore virtuale presente nella stanza.

Widiba HOME dedica una stanza intera, al primo piano, ai tuoi investimenti. Qui potrai conoscere in sintesi l’andamento complessivo, ma anche l’andamento dei singoli titoli su cui hai investito.

Grazie alla realtà virtuale la filiale si sposta a casa tua e puoi interagire con essa secondo una modalità realistica e intuitiva tutta da provare.

PEC

Un indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) è gratuitamente incluso nel Conto Widiba per intrattenere comunicazioni legali ufficiali con la Banca, ma anche per inviare e ricevere comunicazioni con terze parti.

Nel rapporto tra te e la Banca, potrai usare la PEC per richiedere i documenti contrattuali o i rendiconti, oppure per modificare il conto di addebito del mutuo.

Dopo l’ampia carrellata di strumenti e servizi innovativi integrati nel Conto Widiba, appaiono chiari quelli che sono i vantaggi che come cliente avresti aprendo un conto bancario con Banca Widiba.

• Un conto corrente digitale completo per privati e aziende.
• Carte di debito e di credito personalizzabili abilitate in tutto il mondo e anche online.
• Pagamenti contactless e mobile con Google Pay, Apple Pay e Bancomat Pay.
• Bonifici ordinari e bonifici istantanei.
• Consulenza e incassi POS per le aziende.
• Open banking per gestire tutti i tuoi conti da una unica app.
• Filiale virtuale in VR per gestire tutto, compreso i tuoi investimenti.
• Linee di risparmio e conto titoli per gli investimenti.
• Rete di consulenti finanziari certificata e dedicata.
• Piattaforma di trading di azioni, obbligazioni, ETF, Italian Covered Warrants (CW) e certificati.

Recensioni e opinioni Conto Widiba

Per quanto riguarda le recensioni sul Conto Widiba prendiamo come riferimento l’utilizzo fatto dai clienti della app mobile di Banca Widiba.

La versione della app mobile per i dispositivi Android totalizza 4,1 stelle grazie a 5.230 recensioni utente. I download della app di Banca Widiba ammontano a oltre 100mila su Google Play.

La versione per dispositivi iOS totalizza 4,7 stelle con 10.977 valutazioni utente. Dai dispositivi Apple arriva quindi una valutazione superiore dei servizi bancari e finanziari offerti in mobilità.

Conclusioni

Conto Widiba si presenta come il conto corrente digitale completo incluso di ogni tipo di servizio, tra cui il prestito personale e il mutuo, linee di risparmio e soluzioni di investimento con il trading.

Grazie agli strumenti di open banking puoi disporre da una sola applicazione i bonifici in uscita sui conti correnti delle altre banche di cui sei cliente e consultarne i movimenti.

Widiba HOME è invece il servizio che ti porta in casa il futuro della banca, una filiale virtuale da gestire con lo sguardo e con la voce. Non solo per prendere visione di operazioni già fatte, ma anche per disporre nuove operazioni proprio come faresti recandoti allo sportello fisico della filiale.

Apri Conto Widiba e fai evolvere la gestione del tuo denaro.