Il digitale facilita i pagamenti e riduce i costi, le microimprese e i liberi professionisti italiani lo hanno compreso e, grazie a Tot., giovanissima startup fintech di banking, possono ora fare affidamento su un conto aziendale tagliato su misura per le loro esigenze e dotato di una carta di credito Visa Business Credit (green al 100%) utilizzabile ovunque nel mondo.
Tot. è una società fintech nata nel 2020 per offrire un conto di pagamento business ai lavoratori a partita IVA. La cofondatrice e attuale amministratore delegato è Doris Messina, con lei hanno avviato la startup italiana Andrea Susta e Bruno Reggiani.
Doris Messina, in particolare, è una business angel ed esperta di innovazione tecnologica dal 1996. In Banca Sella è capo della Trasformazione digitale ed è una delle cofondatrici anche di Hype, altra challenger bank italiana.
Banca Sella è il partner strategico di Tot. per la fornitura di servizi bancari in modalità “banking as a service”.
Se queste sono le ottime premesse, vediamo allora cos’è Tot., a chi si rivolge e quali sono le commissioni del conto Tot.
Che cos’è Tot
Tot. è un conto di pagamento del tutto digitale fatto su misura per le microimprese e i professionisti con partita IVA.
Obiettivo del conto aziendale Tot. è fornire alle piccole e medie imprese (PMI), come ad esempio gli esercizi commerciali, una carta di credito business riconosciuta ovunque nel mondo, servizi al 100% digitali per la gestione degli incassi e servizi per le necessità di accantonamento per il fisco.
Il nuovo servizio di banking digitale comprende bonifici SEPA e internazionali SWIFT, oltre alla possibilità di effettuare i pagamenti F24 con i modelli ordinario, semplificato e accise, ma anche di disporre pagamenti F24 con delega al commercialista i24 e SDD.
Il conto business Tot. si rivolge agli imprenditori e ai professionisti, per questo motivo ha implementato i pagamenti PagoPA, Ri.Ba. e C-Bill.
La carta Visa Business Credit di Tot. è da subito utilizzabile per gli acquisti aziendali, oltre che per svolgere tutte quelle operazioni di pagamento in mobilità fondamentali per le attività di business dell’imprenditore/professionista, come il pagamento del noleggio auto, la prenotazione di alberghi, voli aerei, acquisti presso i fornitori, etc.
Tot Money: Conto Aziendale Online con IBAN Italiano e Carta Visa Business
A chi si rivolge Tot
Come anticipato, Tot. è un conto di pagamento business, quindi si rivolge alla vasta realtà dei lavoratori a partita IVA quali sono le ditte individuali, i liberi professionisti, le microimprese, le imprese in espansione e, ovviamente, le startup.
Il conto business si rivolge anche agli esercenti che intendono proiettare il loro esercizio commerciale nella nuova era digitale e che per questo hanno bisogno di una gestione finanziaria dell’attività che sia in grado di semplificare i processi d’impresa.
Un conto aziendale del tutto digitale quale è Tot., si concilia benissimo con le esigenze dei nuovi e/o esperti imprenditori del digitale, la cui attività è legata ai servizi digitali B2B e B2C o al settore del commercio elettronico.
Come ci si registra a Tot
Vediamo passo passo come si apre un conto aziendale con Tot., la fintech di banking rivolta all’imprenditoria italiana.
- Accedi via web al sito internet tot.money (anche da smartphone).
- Clicca su “Registrati” per fornire un indirizzo di posta elettronica valido e una password forte. Per proseguire dovrai validare il link contenuto nell’email ricevuta.
- Fornisci una copia digitale della carta d’identità, o del passaporto o la patente; i dati dell’azienda; i dati dei titolari effettivi dell’azienda.
- Richiedi la carta e firma i contratti.
Al termine del processo di registrazione e di riconoscimento dell’azienda e del titolare della partita IVA il conto aziendale sarà attivato, mentre la carta di pagamento arriverà all’indirizzo indicato entro 7 giorni lavorativi.
Il conto business Tot è gratuito nei primi 30 giorni di prova per tutti i nuovi clienti. Aderisci ora e prova il conto per le aziende toccando o cliccando qua sotto.
Come si ricarica Tot
Il conto aziendale Tot. può essere ricaricato attraverso un bonifico bancario e ti garantisce operazioni in entrata sempre illimitate e gratuite. Inoltre, fornendo l’IBAN ai propri clienti è possibile ricevere da subito i pagamenti.
I bonifici ordinari vengono accreditati entro 24/48 ore lavorative dal giorno di esecuzione del bonifico (da parte del mittente).
I bonifici istantanei vengono accreditati nel giro di pochi secondi.
Caratteristiche della carta business
Tot. fornisce all’imprenditore e al professionista una carta di pagamento business legata al circuito Visa riconosciuta come carta di credito ovunque nel mondo.
La carta Tot Visa Business Credit è collegata direttamente al saldo del conto. Con essa si possono fare acquisti online e in negozio nella massima sicurezza, oltre a pagare l’albergo e l’acquisto del biglietto aereo, o il servizio di noleggio auto e moto. Gli acquisti sono tutelati dalle assicurazioni per il titolare incluse. Questo significa che sei protetto in caso di furto, di utilizzi fraudolenti e sei protetto dai piccoli imprevisti di viaggio.
Le imprese, inoltre, possono richiedere un plafond di credito assegnabile alla carta Visa per pagare fino a 60 giorni senza interessi. Per ottenere questa ulteriore agevolazione l’attività deve rispettare i seguenti requisiti: avere almeno 1 anno di attività aziendale; avere almeno 3 mesi di attività sul conto; effettuare almeno 10 operazioni a trimestre.
La carta permette i prelievi presso gli ATM aderenti al circuito Visa, ed è contactless, ma collegandola a Google Pay, a PayPal, ad Amazon Pay e a Klarna, resta al sicuro nel portafoglio ampliando le possibilità di utilizzo con l’iPhone o lo smartphone Android.
Infine, la carta di credito Visa Business Credit è ecologica perché realizzata in PVC riciclato.
Tot Money: Conto Aziendale Online con IBAN Italiano e Carta Visa Business
Altre funzionalità di Tot
Sui fondi depositati è attiva la garanzia del Fondo interbancario (FITD) per i depositi fino a 100 mila euro.
Sul conto è attivo il servizio di incasso tramite addebito diretto (SDD), utile per i pagamenti SDD. Basta fornire al creditore le coordinate bancarie del conto Tot scaricabili dall’area personale.
Le quietanze degli F24 pagati attraverso il conto business Tot sono immediatamente disponibili, garantendo un pagamento delle tasse e dei versamenti obbligatori rapido.
Per quanto riguarda i bonifici SEPA online, hai la possibilità di aggiungere i giustificativi e di programmarli fino a 30 giorni in anticipo. Inoltre i bonifici SEPA sono ripetibili in pochi passaggi.
Come già accennato, puoi disporre pagamenti pagoPA. Sono inclusi in tutti i piani per pagare nella massima comodità i tributi all’Agenzia delle Entrate, le rette, i bolli, le utenze e qualsiasi altro tipo di pagamento verso le Pubbliche amministrazioni italiane, comprese scuole, ospedali e università.
Le novità del conto business Tot
Il conto Tot ha aggiunto alcune novità che riassumiamo come segue:
- Amministrazione del cassetto Fiscale aziendale per scaricare in automatico le fatture. Puoi così importare i contatti di tutti i fornitori in un click, compresi i rispettivi IBAN e i referenti.
- Ricevi una email quando arriva un bonifico in entrata.
- Possibilità di aprire partita IVA in regime forfettario e ordinario, oppure di aprire una Srl o una startup, o associazione, passando da Tot.
Se apri il conto Tot come neoazienda appena costituita ha diritto alla promo specifica, apri il conto business Tot adesso.
Quanto costa Tot.
Il conto business Tot è gratuito per i primi 30 giorni di utilizzo. Anche l’emissione e l’invio della carta Visa Business Credit è gratuita.
I bonifici del circuito SEPA sono gratuiti se inviati a nazioni dello Spazio economico europeo (SEE), mentre sono a pagamento se diretti a Paesi aderenti al circuito ma extra-SEE.
Per quanto riguarda i costi di emissione della carta di pagamento, il primo invio è gratuito. Una nuova emissione della carta per furto o smarrimento, invece, ha un costo aggiuntivo.
Più in generale Tot. offre tre piani a pagamento rivolti a chi effettua un numero contenuto di operazioni mensili, una versione evoluta dedicata a chi effettua molte operazioni ogni mese e un terzo piano premium per i professionisti e le imprese con una operatività mensile elevata e che lavorano in team.
| Piano | Essentials | Plus | Premium |
|---|---|---|---|
| Canone mensile | 7€ | 15€ | 39€(anziché 49€) |
| Operazioni SEPa in uscita annuali | 100 incluse | 250 incluse | 700 incluse |
| Operazioni SEPA in entrata | Gratuite e illimitate | Gratuite e illimitate | Gratuite e illimitate |
| Carta di credito Visa Business | Inclusa | Inclusa | Inclusa |
| Operazioni extra soglia | 0,50€ | 0,50€ | 0,50€ |
| Prelievi contante ATM | 3,99% senza costi fissi | 3,99% senza costi fissi | 3,99% senza costi fissi |
| Imposta di bollo | 2 euro | 2 euro | 2 euro |
| Collegamento Cassetto Fiscale aziendale | No | No | Sì |
| Servizi fatture | No | Organizzazione e conservazione delle fatture inviate e ricevuteRiconciliazione semiautomatica delle fatturePagamento fatture ricevute con un click | Organizzazione e conservazione delle fatture inviate e ricevutePagamento fatture ricevute con un clickRiconciliazione semiautomatica delle fatture |
Per i piani Plus e Premium è in arrivo la funzione multiutenza. La piena adozione è prevista per la fine del 2024. Il piano Plus prevede un servizio multiutenza base, mentre il piano Premium un servizio multiutenza avanzato. Ciò significa che sarà possibile effettuare un accesso multiplo al conto aziendale da parte di più persone autorizzate.
| IBAN | Sì (100% italiano) |
|---|---|
| Circuito carta | Visa Business |
| Google Pay e Apple Pay | Sì |
| Canone mensile | Gratuito i primi 30 giorni |
| Costo prelievi | 3,99% |
| Imposta di bollo | 2€ |
| Limiti di saldo e movimento | 0 limiti |
| Limiti bonifico | €0,01 - €260.000 |
Tot Money: Conto Aziendale Online con IBAN Italiano e Carta Visa Business
Pro e Contro di Tot.
Pro
- Pensato sin dalla nascita per imprenditori e professionisti
- Carta di pagamento del tipo Visa Business Credit
- Carta con assicurazione prelievi inclusa
- Pagamento F24/F23, I24, addebiti diretti SEPA (SDD), PagoPA, Ri.BA. e CBILL inclusi e gratuiti
Contro
- L’attivazione della carta Visa Business come carta di credito è soggetta a verifica preventiva del merito creditizio
- Disponibile una sola carta di pagamento per conto
- Non è un conto fruttifero
- I prelievi agli ATM si pagano sempre e prevedono una commissione del 3,99%
Supporto e Assistenza Tot
Il supporto clienti è garantito da un’area con risposte chiare alle domande principali degli utenti.
Se l’area FAQ non ha risposto alle domande dell’utente, è possibile mettersi in contatto con l’assistenza clienti del conto Tot attraverso la chat disponibile nell’area privata sul sito web.
In alternativa l’assistenza clienti Tot. risponde via email all’indirizzo support@tot.money. I sottoscrittori del piano Plus e Premium ricevono un’assistenza personale prioritaria.
Il supporto risponde anche attraverso Facebook e Twitter, in questo caso basta scrivere un messaggio privato dalla pagina del servizio bancario.
Gli utenti registrati potranno usare anche il community forum interno, per interagire con l’assistenza e con gli altri membri della community. Quest’area è indicata anche per fornire suggerimenti su nuove funzionalità e prodotti da aggiungere al conto Tot.
In caso di reclamo al servizio fornito dal conto Tot, o in caso di controversia, la modulistica è disponibile sul sito di Banca Sella, la quale è la banca depositaria del conto di pagamento Tot.
Recensioni e opinioni su Tot.
Passiamo all’argomento relativo alle recensioni del conto Tot. Il servizio bancario è partito da pochi mesi, quindi non sono presenti molte opinioni dei clienti in merito al servizio fornito dal conto aziendale Tot.
Tuttavia, come la stessa startup fintech ha comunicato, già prima del lancio ufficiale del servizio avevano totalizzato oltre 1.500 richieste di attivazione di un nuovo conto da parte di altrettante imprese interessate al loro servizio.
Le prime recensioni di Tot. pubblicate su Trustpilot hanno assegnato al conto aziendale 3,4 stelle su 5. Le recensioni sono appena 3.
Tot. al momento non è dotata di una applicazione mobile, dunque nessuna recensione anche da qui, ma tutto questo cambierà nei prossimi mesi e terremo aggiornato il lettore con i pareri e le opinioni dei clienti che avranno usato i servizi del conto aziendale Tot.
Domande frequenti su Tot
Concludiamo con una serie di domande che anche altri imprenditori e professionisti si sono posti prima di aprire un conto di pagamento business con Tot, la fintech di banking italiana.
Chi può aprire un Conto Tot a nome della mia società?
Soltanto i titolari della società possono aprire il conto Tot a nome dell’impresa. Per ora non è ammessa la delega per ragioni di sicurezza.
Quali società possono aprire un Conto aziendale Tot.?
La lista delle imprese che possono aprire un conto Tot è molto lunga, tra cui troviamo: ditta individuale; società semplice; società in accomandita semplice; società in nome collettivo; società per azioni; società a responsabilità limitata e semplificata; società in accomandita per azioni; società cooperative a responsabilità limitata e illimitata; società cooperativa per azioni; società di mutua assicurazione. Ma anche startup e associazioni.
Inviare bonifici multipli caricando un .csv si può fare?
Non è ancora possibile inviare bonifici multipli caricando un .csv.
La carta Tot Visa Business Credit può essere bloccata dall’interno dell’account?
Sì, la carta può essere bloccata visitando la sezione carte dove è presente il pulsante relativo a tale funzione.
Posso modificare i limiti di spesa della carta?
Le impostazioni avanzate dei limiti di spesa non sono ancora state abilitate.
