Propensione: che cos’è, come funziona e recensioni

Propensione è un servizio di individuazione del piano pensionistico corrispondente alle esigenze e allo stile di vita del lavoratore o lavoratrice.

Attraverso un apposito algoritmo, la piattaforma individua per ciascun utente il piano pensionistico integrativo più adatto, prendendo in considerazione le preferenze fornite e le caratteristiche dei fondi.

Propensione sviluppa un profilo pensionistico personalizzato dedicato a te partendo dai dati anagrafici, dall’attività lavorativa svolta e dal reddito annuo percepito.

Con i dati da te forniti viene stimata la pensione pubblica che riceverai al termine della vita lavorativa e da queste informazioni si parte per scegliere una forma d’integrazione pensionistica.

Il servizio, va aggiunto, non è un comparatore, ma un consulente che fornisce il supporto necessario lungo l’intera durata del piano pensionistico.

Come cliente di Propensione hai al suo fianco uno strumento capace di indicarti il migliore fondo pensione e una assistenza e consulenza dedicata raggiungibile telefonicamente, via email e attraverso la chat dal vivo.

Accanto al fondo pensione più conveniente per garantirti una pensione serena, Propensione aggiunge anche alcune coperture assicurative fondamentali durante l’attività lavorativa. In particolare sono disponibili l’assicurazione sulla vita, una assicurazione di invalidità permanente da qualsiasi causa e, infine, una assicurazione per la non autosufficienza.

I fondi pensione di Propensione e i prodotti assicurativi si rivolgono a tutti, nessuno escluso. Dipendenti privati, dipendenti pubblici, lavoratori autonomi e liberi professionisti ricevono tutti un servizio dedicato.

Per i lavoratori autonomi, i liberi professionisti, ed i dipendenti pubblici in particolare, Propensione.it distingue tra le varie attività svolte. Ad esempio, un insegnante o un militare ricevono indicazioni differenziate. Lo stesso vale per un biologo o un avvocato, per un artigiano o un commerciante.

Ciascuno riceve indicazioni personalizzate, compresi quanti già posseggono una posizione aperta presso un fondo pensione terzo, ma vorrebbero capire se la posizione integrativa attiva rispecchia ancora le attuali esigenze e le aspettative future. E per capire se stanno ancora investendo nei fondi pensione più convenienti.

Propensione si rivolge anche agli associati di vIVAce, l’associazione CISL che rappresenta i freelance e i lavoratori autonomi, per offrire loro prodotti di previdenza integrativa personalizzati.

I prodotti assicurativi di Propensione si rivolgono a quanti sono interessati a proteggere se stessi e la propria famiglia da eventi non calcolabili che, se si dovessero verificare, potrebbero arrecare seri danni economici al singolo e alla famiglia.

Optare per la pensione integrativa è solo l’inizio del processo, è molto importante compiere la giusta scelta perché non tutti i fondi sono adatti alle tue esigenze personali.

Quando scegli un fondo pensione con Propensione, vieni guidato attraverso un percorso che considera il tipo di attività lavorativa svolta in passato e che stai svolgendo adesso (questo in caso di più lavori), gli anni di lavoro e il reddito percepito, ma anche la tu propensione al rischio finanziario.

Alcuni fondi pensione, infatti, hanno un approccio più speculativo e per questo più rischioso a fronte di un potenziale maggior guadagno, mentre altri fondi pensione sono studiati per proteggere il capitale fornendo al sottoscrittore un rendimento più basso ma garantendo il capitale versato.

Tra i fondi pensione proposti da Propensione troviamo i seguenti:

• Arca Previdenza: fondo pensione aperto con 24 anni di attività alle spalle, è il più grande fondo in Italia per massa monetaria gestita.
• Arca Futura: ideato per i nonni, gli zii e gli amici che pensano al futuro dei minori e dei ragazzi, garantendo sin dalla loro tenera età un futuro economico più sereno.
• Helvetia Aequa: società svizzera, opera in Italia attraverso Helvetia Vita spa ed è presente da 60 anni nel mercato assicurativo.
• Amundi Seconda Pensione: gestito dall’asset manager Amundi, primo in Europa nella gestione attiva di fondi, presenta una gamma ampia di soluzioni pensionistiche attive e passive per tutti i profili di persone.

Vittoria Formula Lavoro: fondo pensione aperto di Vittoria Assicurazioni con tre linee di investimento differenziate in base al profilo di rischio (linea azionaria, linea bilanciata e più prudente, linea garantita).

I prodotti di previdenza integrativa online proposti da Propensione.it non sono tutto come abbiamo già accennato, l’offerta si espande anche nel settore dell’assicurazione online sulla vita.

Nel caso dei prodotti assicurativi proposti da Propensione, il potenziale cliente accede all’area riservata e viene seguito passo passo nello sviluppo di un preventivo tagliato su misura.

Le linee assicurative a tua disposizione sono essenzialmente tre: Assicurazione sulla vita per garantire sostegno economico alla tua famiglia in caso di scomparsa improvvisa; Assicurazione di Invalidità permanente da qualsiasi causa in caso di invalidità dovuta a incidente, infortunio o malattia; Assicurazione per la non autosufficienza a copertura delle condizioni di non autosufficienza con rendita mensile.

Tra i prodotti assicurativi proposti dalla piattaforma trovi:

• Allianz GenialLife: il prodotto assicurativo è previsto come assicurazione temporanea caso morte (TCM) fino a 65 anni di età.
• Vittoria Fianco a Fianco: prodotto emesso da Vittoria Assicurazioni, è una polizza vita del tipo long term care (LTC), che ha lo scopo di fornire per tutta la vita risorse economiche con cui affrontare la non autosufficienza. Lo strumento assicurativo eroga una rendita vitalizia che si affianca al reddito percepito.
• Vittoria Tutela Futuro – Doppia Protezione: ancora un prodotto assicurativo Vittoria Assicurazioni, si presenta come una polizza vita che offre una doppia protezione: in caso di morte dell’assicurato viene riconosciuto un capitale ai beneficiari; in caso di invalidità totale o permanente dell’assicurato viene riconosciuta un’entrata economica per far fronte alle spese.

Attraverso il servizio di consulenza disponibile telefonicamente e via email, Propensione guida il cliente alla scelta del fondo pensione più adatto alle proprie esigenze di reddito future.

Sul sito web è presente anche una sezione con una vera guida alla pensione integrativa, con informazioni relative agli argomenti principali:

• contributi al fondo e conferimento del TFR;
• adesione e fasi di accumulo ed erogazione della rendita;
• costi diretti e indiretti del fondo pensione;
• anticipazioni per spese sanitarie o acquisto/ristrutturazione prima casa;
• fondo pensione aperto o chiuso.

La guida alla pensione di Propensione prosegue con informazioni sui riscatti, i trasferimenti e il regime di salvaguardia.

Come calcolare la tua pensione integrativa con Propensione dunque?

Simuliamo insieme come scegliere un fondo pensione con Propensione.it, attraverso il percorso guidato in quattro passaggi, che ha l’obiettivo di calcolare la pensione futura dell’utente e di indicare il fondo ideale in base alle proprie esigenze integrative.

1. Il primo passaggio richiede l’inserimento dei dati personali per poter procedere al calcolo della pensione. Sono necessari la data di nascita, il sesso, l’anno di inizio lavoro, la professione svolta e il reddito annuo (netto o lordo).
2. I dati personali vengono elaborati per calcolare l’anno in cui andrai in pensione (ad esempio 66 anni) e a quanto ammonta la differenza tra il reddito annuo e la pensione stimata.
3. Successivamente devi determinare quanto vorresti versare per la pensione integrativa scegliendo l’importo e la frequenza – mensile o annuale – e la propensione al rischio: poca, media o alta.
4. Al quarto e ultimo passaggio ottieni il calcolo della rendita integrativa annua che dovresti versare e, per concludere, dovrai scegliere il fondo pensione più adatto alle tue esigenze personali.

La previdenza complementare proposta da Propensione non prevede costi aggiuntivi, neppure per l’assistenza fornita lungo l’intera durata del piano pensionistico.

Restano a carico del sottoscrittore quelli che sono i normali costi di un fondo pensione, ovvero i costi direttamente e indirettamente a carico dell’aderente. Tali costi sono riportati in modo trasparente in ogni prospetto informativo all’atto dell’adesione. Sono facilmente rintracciabili alla voce scheda dei costi nella nota informativa.

Prima di scegliere uno dei prodotti previdenziali proposti da propensione.it, ti elenchiamo in sintesi alcuni punti a favore e a sfavore della piattaforma di sottoscrizione di fondi pensione online.

Per supportare i clienti Propensione mette a disposizione una sezione di guide e informazioni molto dettagliate attraverso cui informarsi ampiamente sul mondo della previdenza complementare.

L’assistenza clienti è raggiungibile attraverso la linea telefonica diretta (800 94 24 91), oppure inviando un messaggio di posta elettronica.

Il supporto di Propensione è disponibile, per gli utenti registrati, anche via chat dal vivo dal lunedì al venerdì, dalle ore 9:00 alle ore 17:00.

In alternativa è possibile richiedere un appuntamento lasciando i propri dati personali e il giorno e l’orario in cui si vorrebbe essere ricontattati.

Quale metodo usa Propensione per trovare la migliore soluzione di previdenza integrativa?

Il percorso si divide in sei tappe. Si parte dall’educazione previdenziale per giungere alla stima della situazione pensionistica personale, per poi passare ad una consulenza completa attraverso cui scegliere il fondo pensione più adatto. In fine, il fondo pensione viene sottoscritto direttamente sul portale, ricevendo assistenza lungo tutto il percorso.

Quali vantaggi fiscali sono previsti? ovvero il fondo pensione è detraibile?

La previdenza integrativa prevede la deducibilità dei contributi versati al fondo pensione, fino al massimale di 5.164,57 euro annui. La tassazione sugli interessi maturati, inoltre, è al 20% e non al 26% come in altre forme di investimento. Il TFR e la pensione integrativa confluiti nel fondo pensione sono tassati con una aliquota più bassa compresa tra il 9% e il 15%.

Con Propensione posso ritirare i fondi prima della pensione?

I prodotti di previdenza integrativa sono flessibili, nel caso in cui avessi bisogno di un anticipo per ristrutturare casa o per spese sanitarie urgenti, potrai richiedere la restituzione del capitale fino al 75% dell’importo fino ad allora versato.

Che succede se fallisce un fondo pensione?

In Italia un fondo pensione non può fallire. Lo stabilisce l’articolo 15 comma 5 del decreto legislativo 252/05. La legge italiana stabilisce per il fondo pensione l’amministrazione straordinaria o la liquidazione coatta amministrata e mai il fallimento.

Questo il motivo per cui conviene affidarsi a servizi come Propensione.it che offrono solo fondi pensione italiani per i quali si applica tale normativa.

Qual è il miglior piano pensionistico?

Ricordando che non esiste una vera ricetta per creare il miglior piano pensionistico, va aggiunto che per garantirti un'adeguata rendita al termine della vita lavorativa è indispensabile pensare per tempo a una forma di pensione complementare.

Hai tanti modi per realizzare un piano pensionistico alternativo a quello previsto per legge. Tra i prodotti finanziari e assicurativi di Propensione.it puoi trovare una ottima sintesi di tali tipi di protezione e garanzia di una vita pensionistica il più possibile al riparo dai problemi economici.