Libra, la suite finanziaria di Innexta per la Gestione Finanziaria Aziendale

Libra è una piattaforma digitale innovativa, nata da un'iniziativa del Sistema Camerale italiano, che offre un servizio completo di autovalutazione economico-finanziaria per le imprese di ogni dimensione e natura (Spa, Srl, Consorzi, Ditte individuali).

Lo strumento digitale è progettato per identificare i punti di forza e le aree di miglioramento delle PMI, allo scopo di rendere efficiente e solida l’ottimizzazione finanziaria d’impresa e le relazioni con potenziali finanziatori come banche e operatori di finanza alternativa.

Con Innexta e Libra le imprese hanno al loro fianco un valido esperto finanziario digitale capace di favorire l’adozione di un assetto di bilancio resiliente in caso di condizioni avverse, che altrimenti potrebbero condurre alla crisi d’impresa.

Del resto la prevenzione della crisi d’impresa è un’attività obbligatoria per legge che ciascun imprenditore deve approntare per scongiurare qualsiasi difficoltà economica. Il d.lgs. 14/2019 (nuovo “Codice della crisi e dell’insolvenza”) entrato in vigore il 15 luglio 2022 ha infatti migliorato il quadro giuridico introducendo regole di ottimizzazione finanziaria dell’impresa, volte a prevenire la crisi anche affidandosi a un terzo esperto che abbia tutte le competenze per ripristinare l’equilibrio finanziario.

Libra è appunto questo esperto che fornisce alle imprese una serie di indicatori solitamente usati dagli operatori del credito e della finanza complementare per valutare la reale affidabilità di una azienda. Sotto questo punto di vista lo strumento offre una valutazione utile per capire in anticipo i punti deboli sui quali lavorare prima di aprire un confronto con gli operatori del credito.

L'Impatto del CFO Digitale nelle aziende moderne

Il concetto di CFO digitale, incarnato da Libra, sta diventando sempre più rilevante. La figura del direttore finanziario digitale si lascia guidare dai dati e utilizza strumenti digitali per fornire analisi dettagliate, aiutando le imprese a navigare in un ambiente finanziario sempre più complesso e dinamico.

Ecco dunque una presentazione dei servizi chiave che Libra offre alla tua impresa e che potrai conoscere meglio iscrivendoti attraverso la pagina dedicata accessibile dal tasto posto qua sotto.

Libra è stata pensata per tutte le categorie di imprese e società, oltre che per i consorzi. A titolo non esaustivo, ecco di seguito un elenco di imprese che possono fare richiesta del servizio:

• Società di capitali;
• Società cooperativa;
• Società a responsabilità limitata;
• Società in nome collettivo;
• Ditte individuali;
• Società consortile;
• Consorzio.

Il servizio di check-up finanziario di Libra, come già ribadito, permette alle imprese di eseguire un'analisi approfondita della loro salute finanziaria, identificando aree di miglioramento e potenziando la loro sostenibilità.

Scopriamo dunque nel dettaglio i diversi servizi di cui si compone, per una autovalutazione forse unica in Italia per completezza di strumenti in profondità.

Scoring Finanziario: Valutazione dell'affidabilità aziendale

Lo scoring finanziario di Libra quantifica l'equilibrio economico-finanziario e patrimoniale dell'impresa. Questa valutazione è cruciale per determinare l'affidabilità dell'impresa e il suo posizionamento rispetto ad altre aziende nel settore merceologico di riferimento.

L’analisi parte da un confronto della tua impresa con il micro settore di appartenenza, restituendo una valutazione sintetica espressa con lettere da AAA (il risultato migliore) a D (score peggiore).

Nello specifico il punteggio restituito dall’analisi micro-settoriale esprime l’andamento della fatturazione sia in termini di somma delle fatture, che in termini di dimensione mediana e dei volumi.

Lo score rappresenta quindi una valutazione dell’affidabilità dell’impresa su una scala di classi di rischio ed è completamente automatizzato grazie all’uso di algoritmi di intelligenza artificiale (IA).

In pochi secondi ricevi un rapporto con la valutazione del bilancio e la collocazione della tua impresa rispetto alle altre appartenenti al medesimo settore.

L’obiettivo dello scoring è permetterti di individuare punti di forza e possibili carenze che impattano negativamente sulla valutazione, inoltre permette di farti un’idea di come soggetti quali banche e partner commerciali “vedono” la tua impresa dall’esterno, dato che il report viene generato a partire da informazioni aziendali pubblicamente disponibili quali visura e bilancio.

Rating del Fondo di Garanzia per le PMI (Rating MCC)

Libra integra un potente tool per l’elaborazione del credit scoring MCC (in breve rating MCC) di cui le imprese si avvalgono per accedere alla garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (MCC), permettendo loro di verificare l’ammissibilità al fondo o ad altri bandi di finanziamento pubblico.

La tua impresa potrà così facilmente partecipare ai bandi SIMEST, Invitalia e/o delle Regioni, ai quali si accede solo se in possesso del calcolo del rating MCC.

Il Rating MCC è uno strumento fondamentale anche nelle decisioni di concessione o meno del credito da parte delle banche. Dunque un modulo che non poteva mancare in un sistema che intende attrezzare l’impresa per condurre con successo operazioni di finanziamento sia tramite canali tradizionali (banche), sia tramite canali di finanza alternativa quali il crowdfunding e altri strumenti di finanza complementare.

Gestione del Rischio e Prevenzione delle Crisi

Nell’approccio all’ottimizzazione finanziaria d’impresa è imprescindibile la presenza in Libra di un tool per aiutare le imprese a prevenire possibili situazioni di squilibrio finanziario, in linea con quanto richiesto dal nuovo Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza: un’attività che oggi tutte le imprese sono tenute a realizzare in base alla nuova regolamentazione.

L’attività di controllo e monitoraggio che il già citato d.lgs. 14/2019 richiede, d’altra parte, non è altro che un’ottima pratica di ottimizzazione della gestione finanziaria, utile a tutte le imprese per garantire longevità e sviluppo e migliorare la comunicazione con le banche e altri soggetti finanziatori, aumentando così le opportunità di accesso al credito.

Il modulo dedicato permette alla tua impresa di verificare:

• Gli equilibri di carattere economico;
• Gli equilibri di carattere finanziario;
• Gli equilibri di carattere patrimoniale;
• La sostenibilità dei debiti tramite differenti modalità;
• I segnali di allarme definiti dalla normativa.

La valutazione di adeguato assetto si basa su un insieme minimo di indicatori coerenti con quanto previsto dal nuovo Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza.

Al termine dell’analisi, se sono presenti degli squilibri, è possibile leggere i dettagli per apprendere dove secondo la valutazione dovresti intervenire per riportare l’azienda in stato di equilibrio economico.

Test di Sostenibilità: Misurazione della Capacità di Debito

Non meno importante è il test di sostenibilità, il quale fornisce un indicatore fondamentale per misurare la capacità dell’impresa di sostenere i debiti assunti: un “termometro” per rilevare una eventuale febbre e trovare tempestivamente rimedi adeguati per garantire competitività, continuità e crescita.

In Libra è impiegato come strumento di prevenzione di una situazione reale, attraverso un test pratico viene infatti avviata una simulazione rispondente al test che troveresti nella Piattaforma Telematica Nazionale della Composizione Negoziata.

Grazie allo stress test hai la possibilità di conoscere come funziona la procedura stragiudiziale messa a punto per aiutare le imprese a superare eventuali situazioni di crisi e difficoltà nelle quali si dovessero trovare.

Analisi della Centrale Rischi

Per un’impresa non c’è biglietto da visita più importante verso le banche del punteggio assegnato dalla Centrale Rischi di Banca d’Italia. Un documento che gli istituti di credito analizzano non con meno scrupolo del bilancio aziendale e che fa la differenza nella decisione di concedere o meno credito e nella definizione delle condizioni economiche applicate.

Libra ti offre una analisi storica del merito creditizio accedendo alla banca dati della Centrale Rischi, così ottieni la stessa immagine creditizia che vedono le banche e altri intermediari finanziari quando valutano la posizione debitoria della tua impresa.

Anche in questo caso l’analisi è completamente automatizzata: per avviarla non dovrai fare altro che richiedere gratuitamente e rapidamente la Visura di Centrale Rischi sul sito web di Banca d’Italia e caricare il PDF all’interno della Suite Finanziaria.

Richiedi subito l’accesso ai servizi di valutazione della tua impresa a Innexta compilando l’apposito modulo disponibile cliccando/toccando il banner sottostante.

Come Suite finanziaria Innexta Supporta le Piccole e Medie Imprese

Libra è particolarmente vantaggioso per le PMI, offrendo strumenti che permettono di valutare e migliorare la loro salute finanziaria. Questo supporto, di solito appannaggio soltanto di società ben più grandi e strutturate, è essenziale per le PMI che cercano modi per crescere e competere in un mercato globale o locale.

L'accesso al Credito e il Supporto nella Gestione Finanziaria

Con Libra, le PMI possono migliorare la loro gestione finanziaria e comunicare più efficacemente con i finanziatori. Questo facilita l'accesso al credito e apre nuove opportunità di finanziamento.

Inoltre, grazie agli strumenti di autovalutazione, acquisisci una maggiore consapevolezza del valore della tua attività poiché ne conosci e comprendi punti di forza e di debolezza.

L'importanza delle Camere di Commercio nel supporto alle PMI

Le Camere di Commercio giocano un ruolo cruciale nel supportare le PMI attraverso strumenti come Suite Finanziaria Innexta. Questa collaborazione è fondamentale per guidare le imprese verso una gestione finanziaria sostenibile e per il loro sviluppo complessivo.

Richiedi l’accesso alla piattaforma compilando il form che trovi toccando/cliccando sul link sottostante e accedi a un credito per un primo uso gratuito dello strumento di valutazione.

L'Utilizzo dell'Intelligenza Artificiale nella Gestione Finanziaria

L'uso dell'intelligenza artificiale in Suite Finanziaria di Innexta rappresenta un salto qualitativo nella gestione economico-finanziaria aziendale. L’IA apre nuovi scenari all’analisi dei fattori di rischio poiché sono più accurate e tempestive, e i risultati offrono un ventaglio di opzioni più ampio.

Con l’IA hai davvero un CFO digitale a tua disposizione come fossi una grande impresa strutturata.

La Dashboard di Libra: Panorama Completo delle Finanze Aziendali

La dashboard di Libra contiene i risultati di sintesi di tutti i moduli di analisi elaborati in precedenza: un colpo d’occhio sulla salute finanziaria dell’impresa. Dalla Dashboard, che è anche la Home Page della Suite per l’ottimizzazione finanziaria dell’impresa, è possibile accedere a tutti i report di dettaglio e alle analisi effettuate.

Da qui accedi anche al servizio di scoring per ottenere un nuovo report di affidabilità o al servizio check-up per la valutazione aziendale.

La sintesi delle valutazioni di volta in volta effettuate appaiono nella pagina iniziale, così sai subito se la tua attività procede nella direzione giusta oppure no.

Possono accedere al servizio le società di capitali e le società di persone che siano in attività da almeno due anni.

Compilando il modulo di contatto riportato qui sotto, otterrai da Innexta i crediti necessari per una prima analisi gratuita della tua impresa.

Il modulo richiede la ragione sociale e il codice fiscale del legale rappresentante e l’indicazione della natura dell’impresa (società, consorzio, impresa individuale) e di un indirizzo di posta elettronica.

Spunta il consenso privacy e clicca o tocca nel riquadro “Non sono un robot”, infine clicca/tocca il bottone sottostante “Richiedi analisi”. In breve tempo riceverai un link via email attraverso cui accedere a Libra, utile per ricevere una prima e completa verifica dell’ottimizzazione finanziaria della tua impresa.

Le Camere di Commercio lanciando Innexta e Libra intendono mettere a disposizione delle società e delle imprese italiane un valido strumento per garantire loro resilienza nei periodi di crisi.

Libra, con la valutazione del rating del Fondo di garanzia per le PMI (MCC), lo scoring per misurare la salute aziendale, con l’analisi dettagliata della visura di Centrale Rischi di Banca d’Italia e l’identificazione precoce dei segnali di crisi, fornisce quel quadro d’insieme che consente alle imprese di approntare le strategie economiche necessarie a prevenire le crisi.

Dunque Libra ti offre un check-up completo per comprendere se la tua azienda è in grado di gestire senza affanno i debiti che ha contratto o che prevede di contrarre a scopo di investimento.

Approfitta subito della possibilità di ottenere i crediti gratuiti per una prima analisi cliccando il tasto sottostante.