ING Banca: che cos’è, come funziona e recensioni

ING Bank è un gruppo bancario dei Paesi Bassi quotato in Borsa e attivo dal 1991, anno della sua fondazione. Con sede centrale ad Amsterdam, la banca è diventata famosa in Italia con il nome di ING Direct per via del suo “Conto Arancio”, un conto corrente fruttifero che per primo nel 2001 fece scoprire agli italiani le potenzialità di un servizio bancario del tutto digitale e senza filiali sul territorio.

Negli anni la banca ha aggiunto il “Conto Corrente Arancio” e i servizi di prestito bancario, oltre a una offerta crescente di strumenti di investimento del capitale.

Negli ultimi anni il gruppo bancario ha cambiato nome presentandosi ai clienti semplicemente come ING, anche se il nome legale è ING Bank NV.

ING Direct è una banca che si rivolge a tutti, dal cliente privato al cliente business. Cosa puoi fare con ING banca, cioè quali sono i servizi finanziari che offre il gruppo bancario olandese? È presto detto.

ING ti permette di gestire le tue spese quotidiane e mensili attraverso l’home banking Ing ed anche attraverso la app mobile ING. Un servizio questo, utile a qualsiasi tipo di clientela.

Attraverso gli strumenti di gestione del risparmio come il conto deposito e il conto arancio, potrai mettere da parte somme di denaro per realizzare i tuoi progetti.

Le carte di pagamento ING coprono ogni tipo di esigenza personale e di business, infatti, sono disponibili carte di credito gold, carte di debito e carte prepagate dotate delle più avanzate tecniche di sicurezza antifrode.

Se il tuo obiettivo è investire il capitale accumulato mensilmente troverai varie offerte a tua disposizione, tra cui l’acquisto di azioni italiane e di ETF, oppure gli investimenti nei fondi che possono essere anche seguiti da un consulente finanziario con cui avrai un contatto telefonico periodico per analizzare costantemente la situazione del portafoglio finanziario.

Il mutuo online di ING e i prestiti di denaro ti permettono di realizzare tutti i tuoi progetti. Comprare casa, l’auto, la moto o i macchinari per la tua nuova impresa troveranno una possibilità di realizzazione attraverso le proposte dedicate di ING Bank.

Il Conto Corrente Arancio di ING Bank è un dei prodotti bancari di punta. 100% digitale, il conto corrente si apre in pochi click dal sito web e si gestisce attraverso la app mobile ING che include quasi tutti i servizi forniti.

Associato al conto corrente il cliente riceve la carta di debito Mastercard ING a 0€. La carta di debito ING si gestisce con il codice PIN, è contactless e può essere sospesa e riattivata in qualsiasi momento attraverso l’app mobile ING.

Attraverso l’applicazione mobile potrai disporre:

• bonifici SEPA in Italia e all’estero;
• bollettino postale bianco;
• bollettino postale premarcato;
• CBILL tassa automobilistica;
• PagoPA e altri servizi CBILL;
• ricariche telefoniche (Tim, Vodafone, WindTre, PosteMobile, CoopVoce).

Questi e altri servizi, come gli F24, sono disponibili attraverso il sito web online di ING. Ti basterà fare login a ING Direct per gestire un’ampia serie di funzioni come gli addebiti diretti (RID bancario).

Dall’home banking e dal mobile banking, potrai anche verificare il saldo, la lista dei movimenti e scaricare l’estratto conto periodico emesso a cadenza trimestrale.

Le carte di pagamento ING sono di tre tipologie e soddisfano le esigenze di acquisto di tutti i clienti ING Direct, inoltre sono compatibili con Google Wallet (ex Google Pay) e con Apple Pay.

• Carta di credito Mastercard Gold: puoi utilizzarla per fare shopping online e nei negozi di tutto il mondo, anche in modalità contactless. Attraverso la app hai la possibilità di personalizzarla in termini di limiti di utilizzo e di sospenderla quando vuoi. Gli acquisti online devono essere autorizzati attraverso la app, garantendoti il massimo della sicurezza. Il canone della Mastercard Gold di ING è gratuito se richiesta entro il 31 dicembre 2022.
• Carta di Debito Mastercard: è la carta di base inclusa nell’apertura del conto e con la quale potrai fare acquisti in negozio, prelievi bancomat (Italia ed Europa) e acquisti online. La carta funziona anche in modalità contactless, mentre i pagamenti online devono essere autorizzati attraverso la app ING dove potrai anche impostare i limiti giornalieri e mensili e sospenderla se necessario. Per ogni transazione ricevi una notifica push con cui tenere sotto controllo ogni transazione in tempo reale.
• Carta prepagata Mastercard virtuale: una carta virtuale ideale per lo shopping online che a richiesta del cliente può trasformarsi in una carta fisica (al costo di 10€) per fare spese al supermercato e nei negozi di vicinato. La ricarica, al costo di 1€, è comoda perché avviene direttamente dal tuo conto corrente ING. Come per le altre carte di pagamento, la sicurezza dei pagamenti è garantita dall’autorizzazione in app.

Al momento ING ha in corso una promozione denominata “Canone Conto + Carta di Credito Gratis per 1 anno”.

Se apri Conto Corrente Arancio e attivi “Modulo Zero Vincoli”, il canone mensile viene azzerato per 12 mesi. Questo significa che non pagherai 2€/mese previsti allo scadere della promozione.

Tuttavia, ti basterà accreditare lo stipendio o la pensione sul conto ING o una cifra pari ad almeno 1.000€ al mese, per azzerare le commissioni anche al termine della promozione.

Sono gratuiti anche i prelievi di contante in Italia e in Europa, poiché nessuna commissione è applicata da ING quando prelevi denaro presso un ATM di un altro gruppo bancario.

Puoi disporre a 0€ bonifici SEPA fino a 50.000€ online e telefonicamente. Gratis anche un modulo di assegni all’anno.

Potrai inoltre richiedere la carta di credito Mastercard Gold con 1 anno di canone gratuito, mentre la carta di debito e la carta prepagata associate al Conto Corrente Arancio sono sempre gratuite (disponibili a richiesta).

Apri adesso il Conto Corrente Arancio di ING a 0 commissioni e usalo ovunque ti trovi attraverso la app mobile.

Con Mutuo Arancio il mutuo lo attivi online e ottieni fino al 95% del valore dell’immobile, per trasformare in breve tempo il tuo sogno di avere una casa in realtà.

Una volta attivato il Conto Corrente Arancio è semplice richiedere Mutuo Arancio di ING seguendo la procedura online direttamente dal PC di casa o anche dallo smartphone.

Le rate del mutuo sono scontate dello 0,20% sul TAN se addebiti le rate del mutuo sul Conto Corrente Arancio.

Vediamo quali sono i tassi di Mutuo Arancio attuali per un mutuo della durata di 30 anni e importo finanziato pari al 50% del valore dell’immobile:

• tasso fisso: TAN 3,43%, TAEG 3,59%;
• tasso fisso rinegoziabile: TAN 3,08%, TAEG 3,54%;
• tasso variabile: TAN 0,87%, TAEG 0,96%.

Nel caso in cui il tuo immobile sia in classe energetica B, A o superiore, Mutuo Arancio ti sconta un ulteriore 0,10% sul tasso di interesse.

Potrai richiedere anche un mutuo per ristrutturare la casa o sostituire il tuo mutuo attuale con uno più conveniente attraverso la surroga o la sostituzione.

Per richiedere Mutuo Arancio adesso clicca il bottone sottostante e calcola la tua rata online.

Prestito Arancio è il prestito personale di ING con cui puoi richiedere da 3.000€ a 50.000€ direttamente online. Il prestito personale prevede le opzioni “Salta Rata” e “Riduci Rata” per gestire in modo personalizzato, e senza costi aggiuntivi, la restituzione del capitale richiesto. Le rate hanno durata compresa tra i 12 mesi e i 96 mesi.

La richiesta del prestito personale 100% digitale richiede soltanto 5 minuti del tuo tempo e se accrediti lo stipendio o la pensione da almeno 3 mesi, ricevi l’importo richiesto in pochi minuti direttamente sul conto ING.

La proposta prevede l’opzione Proteggi Prestito Arancio con cui attivare una assicurazione sul prestito richiesto, per metterti al sicuro da eventi avversi che potrebbero pregiudicare la tua capacità di restituire il denaro. L’opzione può essere attivata e cancellata senza costi aggiuntivi ogni mese.

Simula la rata del prestito ING direttamente sul sito.

L’area Investimenti Arancio e risparmio di ING è ricca di strumenti finanziari e di titoli di Borsa su cui investire.

Il prodotto di punta è MyMoneyCoach con cui investi in modo consapevole grazie alla consulenza fornita da un consulente finanziario ING, il Financial Coach. La soluzione ti permette di parlare sin dall’inizio, e periodicamente, con un consulente.

Il contatto è telefonico e anche via e-mail, mentre la gestione del portafoglio avviene direttamente dal tuo computer. La soluzione investe principalmente in fondi azionari, fondi obbligazionari e monetari, oltre ai fondi bilanciati e flessibili.

In alternativa puoi fare da te scegliendo tra gli oltre 500 fondi di investimento messi a disposizione dei clienti. Accedendo alla sezione “Investimenti Arancio > Offerta fondi”, scegli in autonomia i fondi da aggiungere al tuo portafoglio finanziario e la quantità di denaro da investire su ciascuno. Grazie alla firma digitale fai tutto online e gestisci il portafoglio dall’area riservata.

Se preferisci puoi optare anche per un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) di ING Direct, con cui investire nei mercati finanziari a piccole dosi. Ideale se non hai da subito una grande cifra da investire, ma hai obiettivi di crescita di medio o lungo periodo.

Qualsiasi sia la soluzione da te scelta, i fondi di investimento proposti da ING sono gestiti da BlackRock, Fidelity, Amundi, JPMorgan Asset Management e altri grandi gestori di fondi globali.

E per te che preferisci soluzioni di risparmio, c’è sempre il Conto Arancio e il conto deposito fruttifero dove parcheggiare la tua liquidità con un piccolo interesse lordo riconosciuto annualmente.

Conto Arancio è il nome del conto deposito offerto da ING. Il conto deposito è uno degli strumenti di investimento più sicuri per proteggere i propri risparmi dall'inflazione e maturare interessi sulla propria liquidità depositata sul conto.

Il conto deposito offerto da ING è a zero costi, pertanto non sono previste spese di gestione. Inoltre, il Conto Arancio si caratterizza per l'assenza di costi sia in fase di apertura che di chiusura, consentendo al cliente di usufruire gratuitamente anche dell'estinzione del vincolo e dei rendiconti relativi al conto.

Tuttavia, è necessario sottolineare che l'imposta di bollo rimane a carico del cliente e sarà da corrispondere qualora la somma depositata superi i 5.000 euro, in ottemperanza alle disposizioni di legge vigenti.

Se apri il conto deposito entro il 5 agosto 2023 potrai usufruire della promozione che ti permette di ottenere il 3% annuo lordo per i primi 12 mesi sulle somme depositate fino ad un massimo di 100.000 €.

Oltre i 100.000 euro e su ogni Conto Arancio successivo al primo sarà applicato un tasso annuo lordo pari allo 0,5%. Alla fine dei 12 mesi i tuoi risparmi continueranno a crescere con il tasso di interesse base, ad oggi pari allo 0,5% annuo lordo.

Gli interessi ti saranno poi accreditati direttamente sul tuo Conto Arancio a fine anno o alla chiusura del conto. Qualora decidessi di prelevare anticipatamente le somme, non sarai costretto a pagare spese o penali. Tuttavia in caso di estinzione anticipata si perderà il diritto di ricevere gli interessi maturati.

Grazie alla collaborazione commerciale con AXA, ING propone ai suoi clienti l’Assicurazione Vita per proteggere te, e indirettamente i tuoi cari, per 10 anni.

L’Assicurazione Vita ING è attivabile dai 18 ai 65 anni ed è riservata ai titolari di Conto Corrente Arancio o Conto Arancio.

La polizza prevede una garanzia vita di base, la possibilità facoltativa di impostare l’invalidità totale permanente da infortunio o malattia e di impostare la malattia grave (sempre facoltativa).

Nel caso in cui hai attivato due prodotti tra conto corrente, conto deposito e MyMoneyCoach, sarai assicurato con un importo extra fino al 10% del capitale assicurato per la garanzia vita.

Nella polizza è inclusa anche la copertura “Lieto Evento” che ti permette di ricevere fino a 500€ per spese legate alla nascita o all’adozione di tuo figlio.

L’Assicurazione Vita di ING è detraibile al 19% dell’importo pagato annualmente secondo le norme fiscali vigenti.

Calcola online il premio dell’Assicurazione Vita ING, una volta sottoscritta (digitalmente) sarà attiva dal giorno successivo all’acquisto e non serve il certificato del medico.

Vediamo quali sono i principali costi di Conto Corrente Arancio e delle carte di pagamento associate o associabili al conto online.

* Possibilità di azzerare il canone mensile accreditando stipendio o pensione, o almeno 1.000€ al mese.

Il punto di forza dell’assistenza clienti ING è la chat dal vivo incorporata nella piattaforma web e attiva durante la settimana, dal lunedì al venerdì dalle ore 8:00 alle ore 22:00.

L’assistenza telefonica ING risponde al numero 800717273 da rete fissa e al numero 029996789 da cellulare e dall’estero. Il servizio è attivo dal lunedì al venerdì, dalle ore 8:00 alle ore 22:00 e il sabato dalle ore 8:00 alle ore 18:00.

Per l’assistenza sui servizi di investimento e assicurativi i numeri sono attivi dalle 8:00 alle 20:00, lunedì – venerdì.

La Community Arancio è molto utilizzata dai clienti di ING Bank per chiedere informazioni specifiche e particolari. In molti casi l’esperienza di altri utenti più esperti è utile a risolvere rapidamente i problemi.

Potrai sempre scrivere una domanda nella sezione Aiuto e Supporto alla ricerca di una risposta al tuo caso particolare.

Quali recensioni su ING sono disponibili? Il servizio bancario esiste da oltre 20 anni, dunque nel corso del tempo si sono accumulate molte opinioni su ING Direct.

Le recensioni ING Italia su Trustpilot sono 2.053 in totale per un punteggio medio di 3,2 su 5. Da notare, però, che molte delle recensioni utente sono in lingua inglese fatto che fa supporre in un errore di collocazione delle opinioni da parte di chi ha rilasciato le recensioni.

La app mobile ING Italia ottiene 4,6 su 5 da 133.806 valutazioni utente, con una quantità di download che ha superato il milione di volte. L’applicazione ING Italia su App Store totalizza 4,6 su 5 da 111.387, segno che la app mobile di ING è apprezzata dai clienti.

Cosa significa che ING Italia ha eliminato il contante?

Con una decisione mai assunta prima in Italia da altre banche, ING Bank ha deciso di chiudere tutti i suoi ATM e casse automatiche ING dall’1 luglio 2021. Significa che il prelievo del contante è possibile gratuitamente solo presso ATM di altri gruppi bancari.

Per quanto riguarda i versamenti di contante non sono più possibili, mentre gli assegni devono essere spediti tramite posta a ING Bank NV – Casella postale 10632 – CAP 20159, Milano.

Dove sono le filiali di ING Italia?

Attraverso il sito o la app è possibile usare il servizio “Dove ci trovi” per richiedere un appuntamento presso una delle filiali fisiche di ING Italia.

Banca ING, tuttavia, sta tornando alla sua visione originaria di banca senza filiali tanto che ha chiuso dal 2021 le filiali di: Venezia Mestre, Trieste, Genova, Vicenza, Cagliari, Firenze, Bergamo, Catania, Verona e Monza. Altre filiali hanno trovato una nuova collocazione.

ING Direct è a rischio default?

Non risulta che ING Direct sia a rischio default. Ad ogni modo, si tenga presente che ING Italia è una banca vigilata da Consob e dalla Banca d’Italia e che il gruppo bancario con sede nei Paesi Bassi è vigilato anche dalla Banca Centrale Europea (BCE).

Come per tutte le banche regolamentate, inoltre, anche per ING è attivo il Fondo interbancario di tutela dei depositi fino a 100 mila euro.