illimity Bank: cos'è, come funziona e costi

illimity Bank è un servizio bancario che si fonda su un nuovo modo di fare banca. illimity è stata fondata nel 2018 da Corrado Passera con l'obiettivo di efficientare l'operatività bancaria tramite una infrastruttura altamente tecnologica.

Banca illimity offre un conto online a costo zero e di facile utilizzo, oltre a molte altre funzionalità che procederemo ad analizzare nella nostra recensione.

L’offerta base di illimity comprende:

• un conto corrente;
• un conto deposito;
• carta di credito, di debito e/o prepagata;
• digital banking;
• progetti di spesa e analisi delle spese.

Il conto illimity è un pacchetto completo di servizi e prodotti bancari a canone zero.

CONTO CORRENTE

Banca illimity offre un conto corrente con un'interfaccia chiara e immediatamente accessibile da tutti i dispositivi. Sul conto corrente illimity si possono effettuare le normali operazioni bancarie, come il versamento e il prelievo di somme, l’accredito di stipendio o pensione e l’addebito diretto di pagamenti periodici (RID bancario), oltre ai bonifici SEPA ed extra SEPA.

CONTO DEPOSITO

Puoi aprire un conto deposito illimity direttamente dalla sezione Depositi della propria area privata, completamente online e senza bisogno di inviare documenti cartacei alla banca.

Il conto deposito di illimity bank è un modo pratico di tenere la liquidità su un conto sicuro dove, però, le somme possano crescere nel tempo con tassi di interesse competitivi, evitando di perdere potere di acquisto.

Un simulatore ti aiuterà a calcolare l'interesse netto associato alle varie linee di deposito per scegliere la più adatta alle tue esigenze. Il conto deposito di illimity si presenta come:

• conveniente, con tassi di interesse competitivi;
• flessibile, con durata tra i 6 e 60 mesi scegliendo tra non svincolabile o svincolabile;
• a zero rischi, i conti deposito sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che copre le somme depositate fino a €100.000 per cliente.

Fino al 20 marzo 2023 sono previsti tassi di interesse promozionali così ripartiti:

• per il capitale non svincolabile, tasso lordo del 3% per le somme vincolate a 12 mesi, 18 mesi o 24 mesi;
• per il capitale svincolabile, tasso lordo del 2,75% per le somme depositate 12 mesi, 18 mesi o 24 mesi.

La promozione è valida sia per i già clienti in possesso di un conto corrente illimity e conto corrente Azimut Premium, che per i nuovi clienti che aprono il conto corrente illimity Bank entro la data della promozione.

ACCESSO SEMPLICE E SICURO

Il conto online illimity Bank permette di avere tutto quello che serve a portata di mano (ad esempio: saldo e lista dei movimenti aggiornati in tempo reale), ma in totale sicurezza e con la possibilità di fare login a illimity Bank tramite Face ID o Touch ID.

All’interno della bacheca personale sono disponibili anche notifiche, limiti di spesa e analisi intelligenti delle spese effettuate. Inoltre, è possibile gestire tutte le operazioni da smartphone, tablet o computer con la massima velocità, semplicità e sicurezza.

Accedi a illimity Bank e scopri le tue abitudini di spesa grazie al servizio di analisi avanzata totalmente gratuito. E con lo strumento Progetti di spesa raggiungi i tuoi obiettivi con un piccolo incentivo. Illimity ti aiuterà a realizzarli contribuendo con uno 0,5% di interessi riconosciuti sulle somme depositate nel salvadanaio.

BONIFICI E TRASFERIMENTI DI DENARO

Per ordinare bonifici e trasferimenti di denaro, accedi a illimity e visita la sezione Operazioni della tua area personale. Potrai scegliere tra:

• giroconto;
• bonifici ricorrenti;
• bonifico altri paesi;
• bonifico agevolazione fiscale;
• bonifico Italia ordinario e gratuito, o bonifico istantaneo verso l’Italia.

È possibile inviare denaro ad altri “illimiters” in pochi secondi grazie al servizio di trasferimento istantaneo sul conto di una persona titolare di conto corrente illimity come te.

ALTRI PAGAMENTI

Sempre dalla sezione Operazioni potrai accedere a diverse funzioni e ad altrettante modalità di pagamento.

Ricarica cellulare, ad esempio, permette di ricaricare gratuitamente il tuo cellulare o quello di un altro beneficiario: basta scrivere il numero di telefono, selezionare l’importo e l’operatore (per ora WindTre, Vodafone, Tim, Postemobile).

È anche possibile pagare bollettini postali, MAV e RAV, F24, ed altri pagamenti quali Ri.ba e bollette tramite servizio Cbill, e addebitare le domiciliazioni.

CARTA DI CREDITO ILLIMITY

Per richiederla, basta accedere alla sezione Carte dal tuo home banking, cliccare su Aggiungi carta e selezionare Carta di credito illimity, scegliendo il colore preferito tra nero, blu, verde e magenta. I movimenti della carta si possono consultare dalla sezione Cronologia. Tutte le carte illimity operano su circuito internazionale Mastercard e possono essere utilizzate all'estero per acquistare e per prelevare contanti, ovunque sia accettato il circuito Mastercard.

CARTA DI DEBITO ILLIMITY

La richiesta della carta di debito internazionale illimity è gratuita e avviene in automatico al momento dell'apertura del conto: è possibile averne una per ogni conto e nel caso di conto cointestato, è possibile richiedere una carta di debito illimity Bank per ogni intestatario del conto.

La carta è compatibile con Apple Pay e Google Wallet (in precedenza Google Pay).

CARTA PREPAGATA ILLIMITY

Per richiedere la carta prepagata, fai login a illimity e visita la sezione Carte dal tuo home banking, clicca su Aggiungi carta e seleziona Carta prepagata illimity, scegliendo fra i cinque colori diversi proposti.

Potrai ricaricare la carta di pagamento dal tuo home banking nella sezione Ricarica carta, o con una carta di pagamento Nexi dal sito nexi.it o, ancora, con l'app Nexi Pay oppure chiamando il Servizio Clienti Nexi. In alternativa, per ricaricare la carta di pagamento, usa i contanti presso i punti vendita Mooney (ex SisalPay).

La carta prepagata può essere usata anche all'estero e può essere ricaricata fino a un massimo di 12.500 euro.

illimity connect è l'aggregatore di conti correnti di illimity Bank. La funzione connect di illimity permette di importare nella tua area personale i dati finanziari dei conti correnti che hai aperto presso altri istituti finanziari. Un servizio indispensabile per avere una vista aggregata delle tue finanze, tenere traccia dei movimenti dei diversi conti ed effettuare pagamenti con la Banca che preferisci senza dover più saltare da un'app all’altra.

Per aggiungere un conto bancario attraverso illimity connect basta accedere alla tua Area Privata e selezionare Profilo > Impostazioni Personali > illimity connect > Collega altra banca. A questo punto potrai selezionare la banca che vuoi aggregare, dare il consenso, fare l'accesso con le credenziali dell'altra banca, e scegliere i conti da visualizzare nella tua area personale.

Grazie a Progetti di spesa, puoi scegliere per cosa risparmiare, quanto mettere da parte e in che modalità (quando lo desideri o impostando un versamento ricorrente), e puoi anche trasferire le somme di un progetto sul conto corrente o su un altro progetto ogni volta che vuoi, istantaneamente. Riceverai suggerimenti per completare i progetti per tempo.

Esiste anche la funzione Arrotondamento spese o Condividi con un amico (per chiedere ad altri di contribuire al tuo progetto). Anche banca illimity contribuisce alla realizzazione dei desideri dei suoi clienti con un tasso creditore sulle somme depositate pari allo 0,50% annuo lordo

PRESTITI

Sono in convenzione con Santander Consumer Bank i prestiti 100% digital, con la possibilità di scegliere importo, rata e durata del prestito più adatti alle proprie esigenze e con accredito diretto sul conto illimity.

Presentando la domanda nell'area personale della piattaforma di online banking illimity, puoi richiedere un prestito online in modo semplice e veloce.

ASSICURAZIONI

Grazie alla partnership con il Gruppo assicurativo Helvetia, illimity offre una serie di polizze assicurative differenti per:

• vita;
• viaggi;
• animali domestici;
• protezione conto per infortuni professionali ed extra professionali e incapacità di far fronte al pagamento delle utenze domestiche.

Tali polizze sono completamente digitali, flessibili, a scelta tra diverse opzioni su misura dell'assicurato, e integrate dato che il costo viene addebitato automaticamente sul conto illimity.

Altro partner importante nel campo delle assicurazioni sanitarie è OneNet. Con le convenzioni per la salute hai accesso a un network di professionisti dedicato che garantisce prestazioni mediche a prezzi ridotti e prenotabili direttamente da casa.

Le informazioni relative a ogni prodotto dei partner di banca illimity sono consultabili nella sezione Prodotti per te della tua area privata, selezionando il prodotto che ti interessa. Qui potrai prendere visione della documentazione precontrattuale, scoprire le garanzie prestate, il premio da versare e ogni altro dettaglio utile prima della sottoscrizione.

Bastano pochi minuti per aprire un conto illimity: prova e vedrai! È possibile aprire il conto direttamente dal sito o scaricare l’app illimity bank: è un'esperienza totalmente digitale.

Per registrarti avrai bisogno di inserire i tuoi dati personali, la tua email valida e il tuo numero di telefono personale. Occorre avere a portata di mano un documento di identità e la tessera sanitaria per trascrivere il codice fiscale.

Sarà anche necessario registrare un video per dimostrare la propria identità, ovvero per verificare che sia proprio tu ad aprire un conto illimity online, quindi meglio avere lo smartphone con cui registrare il video e porsi in una posizione ben illuminata.

Una volta superata l’identificazione, riceverai il tuo PIN dispositivo, firmerai i contratti con firma digitale, verificherai la tua email e sceglierai una password sicura. Al termine riceverai la conferma di apertura conto illimity tramite email. Da quel momento potrai fare login a illimity per accedere alla tua area privata utilizzando la tua email e password. Di solito l'attivazione avviene in meno di 24 ore lavorative.

Per qualsiasi dubbio, sul sito di illimity Bank è presente una sezione di approfondimento suddivisa per temi. Il team di assistenza clienti di illimity è attivo su più canali, a partire dalla live chat presente sulla app o sul sito web.

Altri canali di contatto sono l'e-mail, e il numero verde (800.89.44.77). In alternativa potrai videochiamare avviando una videochat con un operatore del supporto clienti. Se preferisci, potrai anche fissare un appuntamento telefonico per farti chiamare nel momento più opportuno.

Nello stesso 2019, anno di fondazione della banca online, le azioni illimity hanno debuttato sul Mercato Telematico Azionario della Borsa di Milano (oggi Euronext STAR Milan), un comparto di Borsa Italiana Spa riservato alle imprese con capitalizzazione medio grande dove avviene la contrattazione di opzioni, obbligazioni e azioni quotate in Borsa valori.

Per illimity le azioni rappresentano solidità e affidabilità della banca. Oltre a essere un’ulteriore fonte di finanziamento e garanzia di sostenibilità.

Le azioni illimity Bank hanno avuto buone performance nel corso degli anni con rendimenti che hanno rispettato le aspettative, ed hanno resistito egregiamente agli scossoni degli ultimi tempi.

In questo momento le azioni di illimity hanno una quotazione che si aggira intorno ai 7,7€, al debutto il prezzo per azione illimity Bank (ILTY) era di 7,30€. Mentre la capitalizzazione di mercato di banca illimity si aggira intorno ai 642,92 milioni di euro.

Analizzando le recensioni di illimity Bank appare chiaro che siamo in presenza di un servizio particolarmente apprezzato dai suoi clienti, ha infatti score molto alti su App Store (4,5/5 di valutazione, con circa 5.401 recensioni) e Google Play Store, dove ha totalizzato un 4,5 di valutazione a seguito di 4.925 commenti e opinioni clienti e oltre 100 mila download.

Se passiamo alle opinioni relative a illimity Bank su Trustpilot, invece, il punteggio è più basso (2,6/5), anche se calcolato su un numero sensibilmente inferiore di recensioni (175).

I commenti negativi su banca illimity sono per gran parte riconducibili a problemi nell'apertura del conto tramite canale digitale, a causa della mancata accettazione da parte della banca del documento caricato da alcuni clienti. Altre difficoltà sono state riscontrate nell’utilizzo della app illimity Bank.

Chi c’è dietro illimity Bank e chi sono gli azionisti?

Tra i maggiori azionisti della banca troviamo Sapa, LR Trust, Amundi SGR, Intesa Sanpaolo, Mediolanum gestione fondi SGR. Questi sono i principali azionisti della banca, la quale ricordiamo è quotata in Borsa.

Il fondatore e amministratore delegato è Corrado Passera.

Dove versare con illimity?

I versamenti si possono fare nei supermercati e in altri punti vendita abilitati, tra cui Pam Panorama, Penny Market, Carrefour Italia.

Apri l’applicazione, vai nella sezione operazioni, quindi versamento contanti e indica l’importo che intendi versare, infine seleziona il punto vendita dove vuoi effettuare il versamento. Utilizza il codice a barre generato per finalizzare il versamento / ricarica del conto.

Quanto costa prelevare con illimity?

Con il pacchetto smart hai fino a 3 prelievi gratuiti al mese se superiori ai 100 euro, i successivi li paghi 1,50 euro. Anche i prelievi inferiori ai 100 euro costano 1,50 euro.

Con il pacchetto plus tutti i prelievi di importo uguale o superiore ai 100 euro sono gratuiti, quelli di importo inferiore a 100 euro costano 1,50 euro. Non ci sono limiti di prelievi mensili.

I prelievi in area extra euro costano 2 euro.