Bancomat Pay: cos’è, come funziona e come pagare

Bancomat Spa gestisce da 40 anni i prelievi di contante alle casse automatiche degli istituti bancari di cui siamo clienti, ed è uno dei circuiti di pagamento più utilizzati in Italia. Il circuito di pagamento e prelievo conta infatti 34 milioni di carte in circolazione e 2 miliardi di operazioni.

Il sistema di pagamento si è evoluto nel tempo per conformarsi alle normative europee, ma anche per offrire nuovi servizi e modalità di utilizzo. Da qui la nascita di Bancomat Pay per i cittadini e le imprese, e di Bancomat Pay Business per gli esercenti.

Se ancora non conosci tutto di Bancomat Pay e vorresti sapere come funziona, prosegui la lettura della nostra panoramica completa sul nuovo servizio dei pagamenti digitali per gli italiani.

Cos’è Bancomat Pay

Bancomat Pay è l’evoluzione del circuito di pagamento PagoBancomat nato alcuni decenni fa. Per molti italiani e italiane la carta Bancomat fornita dalle banche è il punto di riferimento per gli acquisti in negozio.

Per le generazioni che provenivano dal “solo contante” il Bancomat ha rappresentato un primo approccio alla moneta elettronica e ne hanno scoperto i vantaggi, come la sicurezza di poter viaggiare senza denaro contante in tasca.

Dal 2019 Bancomat Pay è l’evoluzione digitale del circuito PagoBancomat che resta legato al supporto fisico (la carta) fornita dalla propria banca. Con Bancomat Pay si fa un salto in avanti per utilizzare lo smartphone come strumento di pagamento con la stessa rapidità, semplicità e sicurezza garantiti da Bancomat spa.

La nuova soluzione abilita l’utente anche ai pagamenti online, un’opzione che ha limitato per lunghi anni l’uso di PagoBancomat con cui i pagamenti sugli e-commerce non si possono fare.

Come funziona Bancomat Pay

Dunque Bancomat spa con l’introduzione di Bancomat Pay tenta di recuperare un po’ il terreno perso e di riportarsi al pari con altri circuiti di pagamento che nel frattempo hanno dominato nei servizi di pagamento online e digitali in generale. Pensiamo alle carte di credito American Express e ai circuiti Visa e Mastercard.

Vediamo quindi come funziona Bancomat Pay per tutti gli utilizzatori.

L’accesso al circuito di pagamento digitale e per gli acquisti online resta legato al servizio Bancomat offerto dalla propria banca. Dunque se la tua banca ti ha fornito una carta Bancomat, con molta probabilità potrai fruire anche di Bancomat Pay.

In alternativa dovrai chiedere al tuo istituto di credito se puoi abilitare Bancomat Pay.

In linea di massima il servizio di pagamento funziona come segue.

• Scarica l’apposita applicazione Bancomat Pay da App Store (iOS), da Google Play (Android) o da AppGallery (per Huawei);
• Tocca su “Attiva Bancomat Pay”;
• Usa il codice di attivazione o il QR code che ti è stato fornito dalla tua banca, in alternativa seleziona la banca dall’elenco che trovi nella seconda parte della schermata.
• Segui le indicazioni per attivare il servizio con il tuo numero di cellulare.
• Ricevi un codice di verifica via SMS e l’attivazione è conclusa.

Abilitato il servizio potrai usare lo smartphone per fare gli acquisti in negozio con il QR code. Per pagare gli acquisti online, invece, verifica che l’e-commerce offra Bancomat Pay come metodo di pagamento.

Usare il servizio attraverso la app della propria banca

Alcune banche, tra cui Intesa Sanpaolo e Unicredit, hanno incluso Bancomat Pay nella propria applicazione mobile. Quindi i clienti di queste banche (ma non solo) che volessero utilizzare il circuito di pagamento digitale, dovranno accedere all’applicazione della propria banca e attivarlo direttamente da lì seguendo le indicazioni fornite.

Le modalità di pagamento disponibili

Le modalità di pagamento disponibili per Bancomat Pay si dividono semplicemente in negozio fisico e acquisti web.

• Acquisto in negozio: per pagare, il commerciante ti mostrerà un QR code che dovrai inquadrare con la app Bancomat Pay. L’applicazione riconosce il codice e ti chiede di validare il pagamento con l’impronta digitale o con il riconoscimento facciale.
• Acquisto online: Scelto Bancomat Pay come modalità di pagamento, digita il numero di telefono associato al servizio. Ricevi una notifica sull’app mobile da confermare con PIN o con l’impronta digitale (o riconoscimento facciale).

Quali sono le banche con cui puoi attivare Bancomat Pay

Vediamo quali sono le banche con cui puoi attivare Bancomat Pay. Anticipiamo che praticamente la quasi totalità delle banche italiane e le principali banche straniere presenti in Italia aderiscono al circuito di pagamento. Bancomat spa è infatti una società partecipata da 122 banche, ma sono 400 quelle che usano i suoi servizi.

Ecco giusto alcune banche che hanno abilitato il servizio direttamente via app Bancomat Pay.

• Banca Agricola popolare di Ragusa
• Banca di Imola
• Banco di Lucca e del Tirreno
• Banca Mediolanum
• Banca popolare di Bari
• Banca popolare Pugliese
• Banca popolare di Sondrio
• Banco Bpm
• Banco Desio
• Bnl Bnp Paribas
• Crédit Agricole
• IBL Banca
• Monte dei Paschi di Siena
• Banca Widiba

E molte altre ancora.

Dove posso pagare con Bancomat Pay?

Puoi pagare nei seguenti punti vendita:

• OVS
• Enel
• Carrefour
• Iperal
• Pam Panorama
• Tigros
• Coop Alleanza
• Coop

Inoltre è possibile pagare la spesa online sul sito di Esselunga e utilizzarlo per pagare le bollette e le tasse attraverso il sistema di pagamento pubblico PagoPA. Anche altri esercenti hanno abilitato il metodo di pagamento, chiedi alla cassa se puoi utilizzarlo.

Per quanto riguarda i pagamenti online dovrai verificare preventivamente se l’e-commerce presso il quale vuoi effettuare acquisti ha abilitato il circuito di pagamento.

Bancomat Pay Business per gli esercenti

Dal lato degli esercenti con un negozio fisico o uno shop online, Bancomat Pay Business è il servizio che abilita alla ricezione dei pagamenti tramite smartphone.

Per chi gestisce un’attività commerciale significa accettare un metodo di pagamento in più per migliorare l’esperienza di spesa dei propri clienti.

Il metodo di incasso è unico per tutti i tipi di esercenti senza alcuna distinzione. L’incasso è veloce. Fai inquadrare il QR code ai tuoi clienti e il corrispettivo ti verrà accreditato sul conto della tua banca.

Come esercente dovrai rivolgerti alla tua banca per chiedere di attivare Bancomat Pay Business. In alternativa anche il provider di pagamenti Axerve offre l’attivazione del servizio come alternative payment.

Bancomat Pay può essere utilizzato anche per accettare pagamenti in mobilità e non solo in negozio. In questo modo potrai vendere ovunque grazie al tuo smartphone.

Bancomat Pay: i vantaggi per i cittadini

Bancomat Pay può essere considerato l’evoluzione di PagoBancomat. Mentre con quest’ultimo paghi il conto alla cassa con la tua carta Bancomat e basta, con Bancomat Pay usi lo smartphone e paghi anche online.

Ma Bancomat Pay può fare molto di più e sostituire del tutto il denaro contante garantendoti maggiore sicurezza.

Ecco cosa puoi fare con Bancomat Pay tutti i giorni.

• Pagare la Pubblica Amministrazione (ad esempio il bollo auto)
• Fare la spesa al supermercato
• Comprare dispositivi elettronici nei megastore
• Pagare il caffè al bar
• Pagare il parcheggio
• Acquistare prodotti e servizi online

Inoltre, Bancomat Pay include una funzione per dividere il conto al ristorante con amici e parenti.

Quanto costa usare Bancomat Pay?

Bancomat Pay è legato ai servizi Bancomat offerti dalla propria banca, quindi i costi sono già inclusi nel piano mensile o annuale che paghi alla tua banca per avere il conto corrente aperto e i servizi associati.

In alcuni casi le banche potrebbero richiedere un pagamento accessorio per spese superiori a un determinato importo. Ad esempio, Unicredit richiede una commissione di 0,75€ per importi inviati o ricevuti sopra i 50€.

Quanto è sicuro usare Bancomat Pay?

Bancomat Pay è conforme alla direttiva europea PSD2 sui pagamenti digitali, una normativa rigorosa che assicura riservatezza sulle transazioni e sicurezza contro le frodi.

Quando paghi la transazione passa attraverso un cosiddetto “dynamic link” (collegamento dinamico) che lega te e il commerciante solo per quella specifica transazione. Per pagare una ulteriore spesa il sistema genera un nuovo link dinamico.

Come funziona il cashback con Bancomat Pay?

L’iniziativa cashback Bancomat Pay consiste in un rimborso del 5% se utilizzi Bancomat Pay come metodo di pagamento per spese non superiori a 150€. Per gli importi pari o superiori a 150€ ricevi un cashback di 10€.

I rimborsi vengono accreditati sull’IBAN associato all’utenza Bancomat Pay con cadenza settimanale. L’iniziativa è a tempo determinato, salvo proroghe.

Per essere sicuro di ottenere il cashback iscriviti al sito www.bplaytipremia.com, inserisci il numero di telefono e accetta termini e condizioni dell’iniziativa.

Oltre al cashback, l’iniziativa BPlay ti premia quando completi le azioni richieste nella app o quando inviti 3 amici. I premi che puoi vincere sono gift card da spendere su Zalando, o buoni carburante Q8, oppure carte regalo Carrefour e Unieuro, ma tra i partner ci sono anche Cisalfa e laFeltrinelli.

Le altre funzioni della app Bancomat Pay

Oltre a permetterti di pagare, la app Bancomat Pay include altri due servizi gratuiti che potresti trovare utili per le attività di tutti i giorni. Qui di seguito ti spieghiamo quali sono le altre funzionalità e come usarle.

Aggiungere e usare una carta fedeltà

Per aggiungere e usare una carta fedeltà su Bancomat Pay segui questi semplici passaggi.

• Dalla schermata principale dell’applicazione visualizza il menu dei servizi e tocca su “Carte fedeltà”, quindi sul simbolo “+” in alto a destra.
• Cerca la carta tra quelle già presenti o inserisci il nome nella barra di ricerca. Se la carta non è presente, tocca su “Altra carta”.
• Se la carta è presente tocca sul logo e inquadra il barcode con la fotocamera dello smartphone. In alternativa inserisci manualmente il codice.
• Una volta aggiunta la carta può essere modificata, cancellata o condivisa tramite il menu a forma di tre pallini in alto a destra.
• Una volta salvata la carta è disponibile nella lista carte fedeltà. Seleziona quella che desideri e mostrala alla cassa.

Aggiungere e usare un documento

L’applicazione può conservare anche la copia digitale di un documento (che non ha validità legale) per avere sempre a portata di mano alcuni dati personali.

• Tocca su “Documenti” e quindi sul simbolo “+” in alto a destra.
• Cerca il documento caricabile tra le opzioni disponibili: carta d’identità cartacea o elettronica; tessera sanitaria; patente; passaporto. Per aggiungere un documento diverso tocca su “Altro documento”.
• Una volta selezionato uno dei documenti precaricati compila i campi con i dati personali richiesti nella tab “I miei dati”. Se presente inserisci la data di scadenza del documento (potrai registrarla nel calendario dello smartphone per ricevere un avviso di scadenza). Infine scatta una foto del documento fronte retro toccando la tab “Foto”.
• Per modificare, condividere o eliminare il documento è sufficiente toccare sul menu a forma di tre pallini in alto a destra.
• Terminata la procedura per richiamare il documento vai alla lista dei documenti.

Assistenza clienti

L’assistenza clienti di Bancomat Pay è generalmente fornita dal proprio istituto bancario. Tuttavia è disponibile l’indirizzo di posta elettronica assistenzaclienti@bancomat.it.

Le opinioni degli utenti su Bancomat Pay

Per capire le opinioni degli utenti su Bancomat Pay abbiamo estrapolato le recensioni e le valutazioni lasciate sugli store mobile da chi ha scaricato e utilizzato l’app per smartphone.

La versione per Google Play totalizza un punteggio 2,6/5, dunque una valutazione scarsa. Ciò è dovuto a due fattori. Il primo riguarda l’esperienza d’uso del servizio in negozio: l’applicazione non riconosceva il QR code o si bloccava. Il secondo riguarda la diffusione del servizio nei negozi e online: per il momento non elevata.

Su Apple Store il giudizio è migliore (3,6/5) con 444 valutazioni utente, mentre su AppGallery di Huawey non sono disponibili dati sulla valutazione utente e risultano soltanto 36mila download.

Domande frequenti su Bancomat Pay

Forniamo di seguito risposta a una serie di domande frequenti relative al servizio di pagamento digitale Bancomat Pay e alla sua applicazione per dispositivi mobili.

Posso usare Bancomat Pay all’estero?

Non risulta al momento possibile pagare all’estero con Bancomat Pay essendo un servizio di tipo nazionale valido in Italia. In futuro Bancomat spa intende realizzare un progetto europeo insieme al gruppo di banche azioniste.

Posso utilizzare Bancomat Pay per pagare i mezzi di trasporto pubblico?

Risulta attivato PagoBancomat per pagare i servizi di trasporto pubblico della rete ferroviaria ANM ed EAV in Regione Campania. Non risulta al momento una convenzione per utilizzare Bancomat Pay per pagare i biglietti del trasporto pubblico. In alternativa puoi utilizzare i servizi di Mooney.

Posso pagare ai caselli autostradali?

Bancomat Pay non supporta attualmente questa tipologia di transazione.

Posso scambiare denaro con un numero di cellulare non italiano?

Sì, puoi attivare e scambiare denaro con l’app Bancomat Pay anche se tu o l’altra persona utilizzano un numero di cellulare straniero. A seconda del prefisso del tuo amico/a lui riceverà un messaggio via SMS in lingua inglese o in lingua tedesca.

Bancomat Pay è anche un e-wallet?

No, Bancomat Pay è collegato al tuo IBAN personale come nel caso di PagoBancomat. Quando paghi il conto i fondi vengono scalati direttamente dal conto corrente.