Atlantic Money: che cos’è, come funziona e recensioni

Come fare a convertire del denaro da una valuta all’altra? Grazie alla digitalizzazione dei servizi di cambiavalute l’operazione è diventata estremamente semplice e anche poco costosa. Un vantaggio per chi ha la necessità di trasferire denaro all’estero una tantum o periodicamente.

Atlantic Money è tra i servizi che stanno cambiando il panorama del cambio valutario, anche in Italia, offrendo una applicazione mobile da usare in qualsiasi momento della giornata e applicando all’operazione una commissione minima e fissa di soli 3€ fino al valore di 1 milione di euro. Impensabile fino a poco tempo fa, vero, ma è quanto offre il nuovo servizio londinese da non molto sbarcato anche in Italia.

Vediamo quindi quali sono le caratteristiche di Atlantic Money, le commissioni e quali valute straniere puoi cambiare attraverso la sua app mobile.

Con Atlantic Money puoi effettuare un cambio da euro o sterlina inglese in 9 valute con tasso in tempo reale. La società contratta i tassi con grandi istituti finanziari che sono in concorrenza tra loro. Una scelta che permette di avere sempre il miglior tasso di cambio possibile in quel momento per la coppia di valute che desideri cambiare.

Le valute che potrai acquistare partendo dall’euro sono le seguenti:

• sterlina britannica (GBP);
• dollaro statunitense (USD);
• dollaro australiano (AUD);
• dollaro canadese (CAD);
• corona danese (DKK);
• corona norvegese (NOK);
• zloty polacco (PLN);
• corona svedese (SEK);
• rupia indiana (INR).

Va sottolineato che potrai inviare i fondi solo nel paese in cui la valuta è riconosciuta come moneta nazionale. Ad esempio, puoi inviare la corona svedese soltanto in Svezia.

Di recente Atlantic Money ha aggiunto la possibilità di registrarsi come impresa e/o attività commerciale per usufruire del servizio di cambio valutario agendo in qualità di attività di impresa o come professionista.

Questo significa che potrai iscriverti ad Atlantic Money come partita IVA e beneficiare delle stesse commissioni di cambio offerte ai clienti consumer.

Il costo per una attività di impresa che si iscrive ad Atlantic Money resta di 3€ per ciascuna transazione fino a 1 milione di euro e come sempre si applica il tasso di cambio in tempo reale.

Se la tua impresa ha scambi commerciali con l’estero in una valuta diversa dall’euro, questo nuovo servizio ti permetterà di cambiare euro in valuta straniera in modo rapido e a costi ridotti.

Per registrarti ad Atlantic Money devi anzitutto scaricare l’applicazione mobile da Apple Store o da Play Store. Cliccando o toccando il button qui sotto potrai fare il download diretto e avviare la registrazione in pochi secondi.

Al termine dell’installazione apri l’app Atlantic Money e inizia la registrazione indicando la nazione da cui stai attivando l’account (per esempio Italia) e scegliendo tra profilo personale o business. Crea ora le tue credenziali di accesso fornendo un indirizzo di posta elettronica valido e impostando una password sicura.

Inserisci il tuo nome e cognome, la data di nascita e il numero di cellulare. Ricevi un codice via SMS per verificare il numero appena inserito che ti permetterà di completare la registrazione. Iscrivendoti come attività di business dovrai fornire la documentazione relativa alla tua partita IVA.

Al termine accetta i termini e condizioni e sei subito pronto a utilizzare il servizio di cambio valutario fornito da Atlantic Money.

Ora non ti resta che scaricare l’app Atlantic Money e provare il servizio in prima persona.

Non serve ricaricare il conto Atlantic Money. Per effettuare un trasferimento di denaro è sufficiente avviare una operazione di cambio ed effettuare un bonifico bancario ad Atlantic Money con la cifra esatta che intendi cambiare.

Spieghiamolo meglio con un esempio.

Mettiamo che tu intenda inviare a un’azienda estera o a una persona che si trova in Danimarca, 1.250 euro in corone danesi. Apri la app Atlantic Money, scegli euro come moneta di partenza e la corona danese come valuta di arrivo. Scrivi l’importo nel primo campo e nel secondo ottieni il corrispondente valore al tasso di cambio praticato in quel momento.

Procedi con l’operazione scegliendo a chi intendi inviare le corone svedesi, inserendo i dati del conto corrente del beneficiario. Conferma la transazione e segui le istruzioni indicate nella schermata successiva.

Atlantic Money ti chiede a questo punto di effettuare un bonifico ordinario di 1.250€ dal tuo conto corrente bancario verso il conto corrente che hanno creato per te nella app. Conferma nella app l’invio della somma e attendi che venga effettuato il cambio e il conseguente invio al destinatario delle corone danesi.

Il trasferimento di denaro avviene secondo due modalità ben definite da Atlantic Money.

La prima modalità è la consegna Standard che richiede due giorni lavorativi, tipici del periodo di regolamento di una operazione finanziaria di questo tipo. Questo significa che richiedi il lunedì (in orario di lavoro) il cambio e la consegna effettiva al destinatario avverrà il mercoledì.

La consegna Express non ha tempi di attesa, il beneficiario viene subito pagato. Questo è possibile perché Atlantic Money chiede in prestito a una banca partner il denaro che intendi trasferire. Ovviamente per accelerare i tempi di consegna dovrai pagare un po’ di più, come leggerai più avanti nella sezione dedicata ai costi.

In precedenza abbiamo spiegato come funziona il meccanismo di conversione di Atlantic Money, scoprendo che nei fatti si tratta di fare un bonifico bancario che parte dal tuo conto personale per “atterrare” nel conto bancario di transito creato dalla società.

Da qui Atlantic Money preleva il denaro (nel nostro esempio erano 1.250€) e li converte in valuta straniera per poi inviare la valuta convertita sul conto corrente bancario del destinatario.

Com’è facile intuire, quindi, Atlantic Money non ti offre un account dove conservare valuta straniera. Il loro servizio è funzionale soltanto all’operazione di cambio.

Puoi considerare Atlantic Money come il punto di money exchange vicino casa, il quale non conserva il tuo denaro ma semplicemente si occupa di trasferirlo per te in un’altra parte del mondo e in una valuta diversa dall’euro.

Atlantic Money prevede due tipi di trasferimento del denaro come abbiamo visto, ovvero, la consegna “Standard” e la consegna “Express”.

La consegna Standard ha un costo di 3€ ed è una commissione fissa che si applica a qualsiasi importo decidi di convertire, fino a 1 milione di euro per singola transazione. La commissione è valida per i clienti consumer e per i clienti business.

Se opti per la consegna Express (quando disponibile) ti viene addebitata una commissione dello 0,1% sull’importo da trasferire.

Non ci sono altre commissioni da pagare per l’operazione di cambio e qui sta il grande vantaggio rispetto ai servizi di money exchange tradizionali.

Per il confronto, Atlantic Money ha calcolato i costi di diversi fornitori per varie transazioni nel luglio 2022. I costi derivano in parte dalle commissioni addebitate per una transazione (ad es. € 3 presso Atlantic Money) e da una commissione aggiuntiva (mark-up) nel tasso di cambio. Quest'ultimo si traduce in un minore arrivo al destinatario rispetto al tasso di cambio attuale (offerto da Atlantic Money o Wise) e deve quindi essere incluso anche nei costi.

Atlantic Money NV è autorizzata nell’Unione Europea dalla Banca nazionale del Belgio come istituto di pagamento (il numero di identificazione ricevuto è lo 0783.476.423).

Questo significa che la società è autorizzata a offrire servizi di pagamento nel rispetto delle normative vigenti nell’UE. Non solo tutelando le risorse finanziarie dei clienti, ma anche rispettando la privacy dei clienti secondo il GDPR.

Nel Regno Unito, dove la società ha la sede principale, è invece autorizzata dalla Financial Conduct Authority (FCA), ovvero l’equivalente della Consob italiana.

Ad ogni modo, Atlantic Money non incorpora un portafoglio digitale come nel caso di PayPal o di altri servizi che permettono il cambio delle valute. Questo significa che quando affidi ad Atlantic Money il cambio euro/sterlina (per esempio), i tuoi fondi transitano per il conto della startup solo per il tempo strettamente necessario a effettuare l’operazione di cambio. Quindi vengono inviati al destinatario.

Sin qui la recensione di Atlantic Money si è focalizzata sulle caratteristiche del servizio, i suoi punti di forza e le funzionalità incorporate nell’applicazione mobile.

Adesso apriamoci ai confronti e in particolare al confronto tra Atlantic Money e Wise.

Molti conosceranno Wise con il nome di Transferwise. Questo servizio si è evoluto molto nel corso degli anni fino a diventare un punto di riferimento per persone e imprese che sono costantemente “immerse” in un mondo multivaluta.

Wise, a differenza di Atlantic Money, incorpora un e-wallet dove puoi conservare molte valute straniere e spenderle richiedendo la carta di debito multivaluta collegata al conto.

La proposta di Wise si rivolge peculiarmente a quelle persone che ricevono pagamenti o lo stipendio in valuta straniera (sterlina britannica, dollaro USA, ecc.). Con Wise ottieni un conto bancario virtuale su cui farti inviare la valuta straniera per poi gestirla come preferisci.

Nei fatti Wise si presenta come un servizio più complesso, in cui il cambio di valute è solo una delle possibilità che hai per gestire il tuo denaro: in entrata e in uscita.

Atlantic Money, all’opposto, è un convertitore di valute puro. Per intenderci potremmo dire “alla Western Union”, solo con un approccio 100% digitale e mobile, oltre che nettamente meno costoso: in particolare per gli importi più elevati.

Per chiedere supporto all’assistenza clienti di Atlantic Money, puoi partire dalla sezione “Aiuto”. Qui trovi una serie di risposte a molte domande divise per argomenti. Ad esempio: trasferimenti, tassi e commissioni, ecc.

Se non trovi risposta alla tua domanda nella sezione “Aiuto” del sito, il metodo più semplice per contattare l’assistenza clienti è la chat implementata nella app Atlantic Money.

Sentiti libero, in alternativa, di contattare Atlantic Money via email all’indirizzo support@atlantic.money, qualora ne avessi bisogno.

Vediamo cosa ne pensano i clienti e quali recensioni su Atlantic Money hanno lasciato attraverso Trustpilot. Qui troviamo 100 recensioni utente che assegnano al servizio di money exchanger 3,6 stelle. In percentuale il numero di 5 stelle ottenute è il 53% del totale,

Tra le opinioni utente relative ad Atlantic Money si legge l’apprezzamento per le basse commissioni, ma anche un appunto sul basso numero attuale delle valute di scambio offerte.

Atlantic Money è ancora un servizio “giovane” in Italia quindi se verifichiamo le recensioni su Play Store, notiamo che al momento ne sono presenti soltanto 153 a fronte di poco più di 5.000 download della app, il voto è 4,4. Su App Store l’applicazione ottiene 103 voti per un punteggio medio di 4,8 stelle.

Il tasso di cambio di Atlantic Money è maggiorato?

La società non aggiunge uno “spread”, cioè una differenza al tasso di cambio che gli viene proposto dall’intermediario. Questo significa che non ci sono costi occulti e che il tasso di cambio praticato dal mercato viene trasferito direttamente al cliente.

Atlantic Money offre anche il ritiro di denaro in contante?

Al momento non è disponibile il ritiro del denaro in contanti.

Si pagano delle commissioni per i trasferimenti di denaro con Atlantic Money?

Atlantic Money include nelle commissioni le imposte applicabili sulla transazione di cambio.

Come posso annullare un trasferimento con Atlantic Money?

Se non hai ancora pagato, cioè se non hai ancora effettuato il bonifico bancario verso il conto di Atlantic Money, puoi annullare il trasferimento toccando su “Annulla il trasferimento”. In questo modo l’operazione viene automaticamente annullata e non dovrai dare nulla.

Se hai già inviato il denaro di norma non è possibile fermare la transazione poiché, una volta ricevuto il denaro, viene automaticamente convertito nella valuta desiderata e inviato al destinatario. Ciò vale sia per l’invio Standard che per l’invio Express.

Attraverso Atlantic Money posso ricevere pagamenti?

Attualmente la startup fintech non offre servizi di ricezione di pagamenti in alcuna valuta. Funziona solo come cambiavalute.

Quante sono le valute straniere supportate da Atlantic Money?

Atlantic Money supporta 10 valute se comprendiamo anche l’euro. Le altre sono la sterlina britannica, la rupia indiana, il dollaro statunitense, il dollaro australiano, il dollaro canadese, la corona danese, la corona norvegese, lo zloty polacco, la corona svedese.