Recensione Adyen: come funziona, costi e tariffe

Adyen è una piattaforma tecnologica finanziaria focalizzata sui servizi di pagamento e di finanza incorporata (embedded finance).

Quotata alla Borsa di Amsterdam con ticker ADYEN è nata nel 2006 e da allora ha aperto 27 sedi in tutto il mondo compreso un ufficio a Milano.

L’infrastruttura digitale costruita negli anni permette oggi di soddisfare molteplici esigenze finanziarie delle imprese, a partire dal supporto per la stragrande maggioranza dei metodi di pagamento disponibili a livello globale e nazionale, fino ad arrivare ai servizi di accesso ai capitali e la creazione di carte di pagamento brandizzate.

Per comprendere i volumi su cui lavora Adyen basterà dire che nel secondo trimestre del 2023 ha elaborato 544,1 miliardi di euro con un incremento del +29% anno su anno.

I conti di Adyen sono in crescita con ricavi netti in aumento del +23% (887 milioni di euro) e un Ebitda a 423 milioni di euro (+14%).

I prodotti di pagamento di Adyen si rivolgono a un’ampia platea di settori industriali e commerciali, coprendo i principali comparti economici.

Adyen ha sviluppato soluzioni di pagamento adatte ai business digitali e ai business fisici fornendo loro gli strumenti adatti al contesto commerciale di riferimento. Più nello specifico Adyen ha soluzioni adatte alle seguenti attività di business:

• Business digitali: piattaforme social, software house, media digitali, gaming;
• Piattaforme e marketplace: connessione degli acquirenti e venditori online;
• Trasporti, consegne e viaggi: agenzie di viaggio online, servizi di trasporto merci e persone;
• Cibo e bevande: catene di ristoranti, bar, ristoranti quick service;
• Ospitalità: alberghi, spa, parchi a tema, servizi fitness;
• Negozi: gioiellerie, abbigliamento, arte, cosmetica, elettronica, articoli per la casa;

Servizi in abbonamento: streaming on demand, pacchetti di abbonamento, membership.

Adyen nasce come piattaforma finanziaria dedicata al settore business e dunque il contatto con l’azienda avviene attraverso un rapporto diretto e personalizzato.

Uno degli specialisti Adyen ascolterà le tue esigenze nel corso di una consulenza diretta, in cui riceverai tutte le informazioni necessarie a sviluppare un customer journey all’altezza delle tue aspirazioni di crescita e soddisfacente dal lato dell’esperienza dell’utente.

Con il supporto della sezione documenti tecnici di Adyen, il tuo developer potrà occuparsi dell’integrazione degli strumenti e funzioni per gestire i pagamenti online e offline o entrambi.

Per le realtà più strutturate quali i marketplace, ma non solo, è disponibile una soluzione di onboarding dei clienti per facilitare la loro verifica in fase di registrazione.

Come scoprirai proseguendo la lettura i servizi Adyen sono capaci di soddisfare un ampio ventaglio di esigenze, con vari livelli di complessità e penetrazione nei mercati internazionali.

La piattaforma di Adyen opera in tre aree contemporaneamente, per consentirti di accettare pagamenti dai clienti, proteggere i ricavi con strumenti di gestione del rischio e gestire le tue finanze anche quando la contabilità è complessa.

I prodotti Adyen possiamo dunque sintetizzarli come segue.

Pagamenti:

• Online, per accettare pagamenti sul sito e in-app;
• Di persona, accettando pagamenti terminali POS Adyen e altri dispositivi;
• Cross channel, per costruire esperienze di acquisto attraverso più canali di vendita;
• Adyen for platforms, utile per integrare i pagamenti nel tuo marketplace o altra piattaforma di vendita.

Funzionalità:

• Gestione del rischio, con cui rilevare e prevenire le frodi in modo proattivo;
• Ottimizzazione delle entrate, per facilitare le conversioni e aumentare i tassi di autorizzazione;
• Insights, utili per comprendere il comportamento dei tuoi clienti e guidare la crescita;
• Pagamenti internazionali in qualsiasi parte del mondo tu voglia espanderti.

Prodotti finanziari:

• Conti aziendali per gli utenti della tua piattaforma;
• Liquidità, per offrire ai tuoi utenti il capitale di cui hanno bisogno per espandersi;

La piattaforma di pagamento fornita da Adyen integra i metodi di pagamento di numerose aree geografiche ed è infatti compatibile anche con servizi di pagamento nazionali.

Ad esempio, se la tua attività commerciale è attiva in Brasile potrai configurare i metodi di pagamento locali come Boleto, Elo, Hipercard e Meal vouchers accanto ai più noti circuiti di pagamento internazionali.

Se gestisci un’impresa operante soltanto in Europa, invece, potrai attivare tutti i metodi di pagamento attivi nell’area geografica di riferimento:

• MB Way per il Portogallo;
• MobilePay per la Finlandia e la Danimarca;
• Oney per la Francia e la Spagna;
• Riverty per i Paesi Bassi;
• SEPA direct debit;
• Swish per la Svezia.

Come avrai compreso da questi due esempi, Adyen copre una vasta gamma di metodi di pagamento per garantire all’utente finale di trovare sempre il suo metodo di pagamento preferito dalla lista. Ciò si traduce per te in un minor numero di abbandoni del carrello.

E per quanti desiderano ricevere i pagamenti nelle valute locali, Adyen permette l’associazione di diversi conti bancari a diverse valute per evitare la conversione valutaria immediata.

Commercio unificato

La soluzione di Commercio unificato Adyen è una evoluzione dell’omnichannel. I dati di pagamento vengono inseriti in un solo sistema così da offrire la stessa esperienza di pagamento su più canali.

Per i clienti pagare attraverso i tuoi canali di vendita è facile e flessibile, al contempo tu ottieni informazioni utili per migliorare l’esperienza e il prodotto.

La soluzione ti consente di avere informazioni dettagliate sull’andamento delle vendite in base ai canali di vendita e alle aree geografiche.

Grazie a queste informazioni, se apri un negozio in una determinata area scopri come influisce sulle vendite via e-commerce.

I POS Adyen

Adyen fornisce ai propri clienti un’ampia gamma di terminali POS adatti ai punti vendita fisici, alle situazioni di mobilità e self-service.

I POS per negozi Adyen sono compatti e dotati di tutte le moderne tecnologie di pagamento contactless. Puoi scegliere tra dispositivi Android all-in-one touch, POS con tastiera con e senza stampante incorporata.

I POS self-service di Adyen, invece, si adattano benissimo ai totem touch per la selezione self-service dei prodotti da acquistare nei bar e ristoranti quick service. Altre soluzioni sono adatte ai pagamenti oltre l’orario lavorativo e per le condizioni di non custodito.

Proteggi i ricavi con una strategia efficace in grado di coprire ogni area di rischio, comprese le frodi e la prevenzione delle contestazioni.

Grazie a sistemi basati su dati aperti elaborati dal machine learning, il servizio analisi rischi dei pagamenti di Adyen ti fornisce un profilo di rischio per decidere con maggiore consapevolezza se autorizzare, bloccare o sottoporre ad approfondite verifiche un pagamento.

L’automazione, poi, si occupa di una parte rilevante delle fasi di accertamento delle frodi e di riduzione dell’attrito involontario garantendo che le informazioni relative alla carta del cliente siano sempre aggiornate e così le transazioni rifiutate vengono ritentate al momento giusto.

Con il messaging intelligente dei pagamenti, Adyen adatta il formato dei messaggi di pagamento per rispettare le differenze specifiche di ogni banca. La soluzione invia ogni volta in automatico i dati di pagamento corretti per ottenere elevati tassi di autorizzazione sulle transazioni.

Offri ai clienti servizi di finanza integrata dalla tua piattaforma come un conto brandizzato e riconoscibile a prezzi competitivi. Oppure permetti alle imprese tue clienti di accedere a finanziamenti dedicati per fare acquisti di materiale dal tuo marketplace.

Conti bancari brandizzati Adyen

Adyen dispone di una infrastruttura bancaria proprietaria che ti permette di integrare i servizi di pagamento e finanziari, riducendo la dipendenza da servizi bancari terzi e da altri soggetti.

Con i conti brandizzati i tuoi clienti possono gestire le loro finanze ed effettuare acquisti sulla tua piattaforma senza soluzione di continuità, in tempi più rapidi e a costi ridotti.

Finanziamenti per le imprese

Puoi supportare la crescita delle imprese tue clienti offrendo loro finanziamenti dedicati per l’acquisto dal tuo magazzino del materiale loro necessario.

Aiutando i tuoi clienti a reperire i capitali di cui hanno bisogno, sostieni la loro crescita e al contempo partecipi ai ricavi derivanti dagli anticipi di capitale senza alcun costo per te. Il rischio del credito è tutto di Adyen.

Lo strumento di prestito incorpora valutazioni avanzate del rischio in base allo storico dei pagamenti precedenti e non in base ai punteggi di credito personali, così da evitare spiacevoli rifiuti.

Per quanto riguarda i rimborsi sono automatici e non prevedono interessi, ma una commissione fissa.

Carte di credito fisiche e virtuali

Fornisci ai tuoi clienti una carta di credito fisica o virtuale gestendo tutto dalla piattaforma finanziaria di Adyen. Le carte di pagamento riportano il brand della tua azienda e ti permettono di ottenere un flusso di dati di insights utili per migliorare le offerte e i servizi per i tuoi clienti.

La conformità alle normative e alla sicurezza sono garantite da Adyen che si occupa anche di proteggere i possessori delle carte di credito dalle frodi. Attraverso gli strumenti di controllo gestisci inoltre le autorizzazioni con un alto grado di personalizzazione per avere sempre tutto sotto controllo.

Grazie alle soluzioni di embedded finance migliori la tua offerta di servizi e monetizzi di più.

Contatta Adyen e richiedi servizi di pagamento e finanziari utili alla crescita della tua società.

Adyen applica a ogni singola transazione una tariffa di processing fissa di €0,11 a cui dovrai aggiungere soltanto il costo del metodo di pagamento. Non sono previsti costi di avvio o abbonamenti mensili.

Il costo del metodo di pagamento è variabile, tuttavia per comodità abbiamo raccolto nella tabella sottostante le commissioni dei principali metodi e circuiti di pagamento internazionali. Mentre per un'analisi più dettagliata dei costi ti rimandiamo alla consulenza diretta con uno specialista di Adyen che potrai contattare toccando il button posto sotto la tabella.

Interchange++ è un modello di prezzi usato per monitorare accuratamente i tassi di interscambio e le commissioni del circuito fino alla transazione. Con il modello è possibile calcolare il costo delle commissioni interbancarie di ogni pagamento prima che venga completato. In questo modo saprai in anticipo quali sono le spese che ti verranno addebitate per ciascuna transazione di pagamento.

Adyen è una infrastruttura di pagamento indipendente che si rivolge in particolare alle aziende strutturate su più negozi o sedi ricadenti all’interno di un singolo paese o in più nazioni.

Anche le soluzioni di pagamento online si rivolgono a e-commerce i cui clienti sono distribuiti in più mercati geografici.

Questa è una prima differenza che distingue Adyen da competitor il cui business è focalizzato prevalentemente su clienti con un’area d’interesse commerciale geograficamente limitata.

Inoltre, Adyen ha sviluppato servizi di finanza integrata per consentire alle aziende di fornire servizi finanziari accessori rispetto al core business, ma utili a fidelizzare i clienti e a supportarli nella loro crescita.

Che tipo di infrastruttura dei pagamenti utilizza Adyen?

L’architettura sviluppata da Adyen è di tipo ridondante e applicabile globalmente, orientata ai servizi (SOA). L’infrastruttura è dunque in grado di accettare contemporaneamente pagamenti su più posizioni di hosting fisico.

Il software utilizzato è del tipo open source, per cui Adyen ha il massimo controllo sui componenti software non dipendendo da società terze.

Quanto è sicura l’infrastruttura tecnologica di Adyen?

Gran parte degli sviluppatori lavorano dalla sede di Amsterdam a stretto contatto con gli altri dipartimenti della società e con le sedi dislocate in tutto il mondo.

Le nuove versioni vengono quindi distribuite da Amsterdam per il massimo controllo. Gli aggiornamenti settimanali della piattaforma garantiscono livelli di sicurezza sempre elevati e non richiedono tempi di inattività o il coinvolgimento del cliente, il quale può continuare a usare i servizi senza interruzioni.