Carta You di Advanzia Recensione: Pro e Contro (2024)

La Carta You è una carta di credito di Advanzia Bank che sta riscuotendo sempre più attenzioni da parte degli italiani.

In questa recensione, andremo ad analizzare l’offerta di Advanzia Bank in dettaglio e scoprirai se richiedere la carta You è l’opzione che fa per te.

Ti anticipo subito che la carta di credito You gode di numerose funzionalità vantaggiose, tra cui una carta a zero spese per sempre, concessioni di fido, assicurazione di viaggio e credito gratuito fino a 7 settimane.

Iniziamo la nostra analisi con una tabella dettagliata che mette a confronto i pro e i contro della carta di credito You.

Come puoi vedere, i vantaggi sono certamente convenienti. Ne parlerò meglio in dettaglio nel corso della spiegazione dell’offerta della carta You.

Ma comincio subito dai lati negativi: infatti, ci sono alcune considerazioni da fare, dato che questi “svantaggi” sono in realtà perfettamente normali.

La rivalutazione degli svantaggi della Carta You

La carta You di Advanzia Bank si accompagna ad alcune limitazioni importanti che dobbiamo assolutamente trattare.

Comincio dal punto n°1: il plafond per le spese mensili è piuttosto basso e può variare da 300€ a 500€ (ma solo all’inizio).

Significa che non puoi spendere oltre questa cifra, ma perché avviene questo?

Ebbene, dopo alcune ricerche approfondite ho appurato che la carta You è una delle carte di credito più facili da ottenere.

Aprire un conto, richiedere la carta e riceverla è una procedura rapida e spesso indolore. Ed ecco che arriviamo al punto chiave.

Advanzia Bank ti concede la carta senza condurre delle rigide analisi sul tuo merito creditizio. Succede, quindi, che non sa con certezza se tu possa essere un buon creditore, e dunque fissa un plafond basso per iniziare.

Ma questa somma viene incrementata già dopo pochi mesi, dimostrando di essere puntuali con i pagamenti delle proprie spese.

In alternativa, potrai fare richiesta di incremento del plafond semplicemente inviando le tue ultime 3 buste paga, allegando la dichiarazione dei redditi o dimostrando di aver ottenuto un sussidio o una pensione.

Passiamo ora al tema della richiesta che non viene approvata subito: può capitare che Advanzia Bank S.A. rifiuti la tua richiesta della carta.

Questo succede perché, come per tutte le banche, Advanzia Bank conduce delle verifiche sulla solvibilità creditizia.

Sebbene non lo faccia in modo eccessivamente rigido, la banca necessita comunque di alcune garanzie prima di concedere un conto e una carta di credito.

Così, a volte agisce di conseguenza: se per esempio ci sono stati episodi passati di crediti non ripagati presso altre banche, allora Advanzia Bank potrebbe rifiutare la tua richiesta della carta.

Ma molto spesso la motivazione è dovuta al mancato inserimento di informazioni importanti durante la compilazione della richiesta online.

Il sito ufficiale di Advanzia Bank, infatti, scrive esplicitamente che è meglio inserire quante più informazioni possibile (anche quelle facoltative e opzionali), dato che incrementano le chance di venire selezionati positivamente.

Infine, per quanto riguarda la richiesta approvata inizialmente ma in seguito rifiutata, può sempre capitare che si riscontri un errore tecnico nei sistemi di riconoscimento, identificazione o con la firma digitale.

Ricordiamo che la banca elabora il tuo profilo di credito e ti intesta un conto esclusivamente sulla base delle informazioni che compili nei due moduli iniziali.

La procedura di identificazione online tramite videocamera, invio dei documenti e firma digitale tramite invio di un codice via SMS avvengono successivamente.

Pertanto, ti invito a non demordere: se succede che la tua richiesta venga rifiutata, prova ancora una volta e osserva che cosa succede.

Qualora i problemi persistessero, potrai sempre contattare l’assistenza clienti tramite numero verde, email o via chat.

È una carta con cui poter effettuare delle spese in tutto il mondo, grazie alle funzioni dedicate agli acquisti internazionali senza commissioni in oltre 36 milioni di punti vendita, ma anche in Italia.

Inoltre, è possibile godere di un canone annuo pari a zero, senza incrementi di prezzo dal secondo anno, il che è veramente un’opzione conveniente.

Carta You viene emessa da Advanzia Bank, un istituto di credito con sede in Lussemburgo che opera dal 2005.

È presente in Italia dal 2021, il che spiega la sua diffusione ancora limitata (che, tuttavia, sta ottenendo molto successo).

Si rivolge principalmente a clienti privati, ma è possibile anche trovare piani e programmi per business e attività commerciali.

La carta di credito You è associata al circuito di Mastercard Gold: si presenta, infatti, come una “carta oro”, ma senza i costi tipicamente associati a questo livello (o ad altre carte come la American Express).

Di fatti, la carta Mastercard Gold prevedrebbe dei costi di commissione sulle transazioni e sui prelievi, ma con la carta di credito You questi costi sono completamente azzerati, sia in Italia che all’estero.

Tra gli altri benefici che la carta di credito You porta con sé, ho trovato i seguenti:

• Rendiconti automatici tramite fattura
• Cronologia delle spese effettuate e di altri dettagli come l’ora
• Fido fino a 3000€ con commissioni tracciate
• Termini e modalità di rimborso specificate
• Pagamenti a rate o a saldo, a discrezione del cliente
• Pagamenti ricorrenti su bollette, abbonamenti, ricariche e sottoscrizioni

Vediamo ora chi può inviare con successo una richiesta di apertura di una carta You.

Potenzialmente, chiunque può richiedere una carta You. Questo è un forte elemento di vantaggio che differenzia la carta You di Advanzia Bank da altre carte di credito concorrenti con un’offerta simile.

A parte questo, dovrai avere almeno 18 anni di età e residenza in Italia per poter ottenere la carta di credito You.

Questo significa che potrai intestare il prodotto a tuo nome e utilizzarla sia che ti trovi all’estero o in Italia, ma senza necessariamente aprire un conto corrente.

Ricorda che dovrai essere residente in Italia se vorrai ottenere la carta di credito You, perché altrimenti dovresti richiedere degli altri prodotti.

Per esempio, i residenti in Spagna possono richiedere la cosidetta “Tarjeta You”, un prodotto simile alla carta You Advanzia Bank ma pensato appositamente per il mercato spagnolo.

La carta You funziona come una normale carta di credito: non è, dunque, una carta prepagata con IBAN, bensì uno strumento con un limite di credito già presente.

Un punto di forza aggiuntivo è che la carta You si può utilizzare senza alcuna restrizioni: a patto che non superi il tetto massimo stabilito sulla base del tuo caso specifico, potrai impiegarla come metodo di pagamento presso gli esercenti e i negozi che accettano Mastercard e i suoi circuiti.

Se già possiedi una carta Mastercard Gold, potrai comunque ottenere una carta You, a patto che la carta già in tuo possesso non sia stata emessa da Advanzia Bank.

L’ente di credito lussemburghese, infatti, consente ai titolari il possesso di una sola carta You. Dunque, se già risulti in possesso di una Mastercard Gold emessa da Advanzia Bank, non potrai ordinare la carta You.

Altrimenti, potrai farlo in qualunque momento.

La procedura per richiedere la carta You è semplice e te la spiego nel paragrafo successivo.

Come richiedere la Carta You

Puoi richiedere la carta You seguendo 3 semplici passaggi, che riassumo per te qui di seguito:

1. Vai sul sito ufficiale: recati sulla pagina ufficiale della carta You.
2. Compila il modulo: già sulla homepage troverai un modulo con nome, cognome, codice fiscale e altri dati personali che dovrai inserire, oltre che le informazioni di contatto sulla tua città e il tuo numero di telefono. Aggiungi quante più informazioni possibile per aumentare le chance di farti approvare la richiesta.
3. Attendi la finalizzazione: bastano 2 minuti per avviare la procedura, ma potrebbero volerci solo un paio di giorni per far sì che Advanzia Bank prepari tutto quello che ti serve per avere la tua carta di credito You.

Mentre testavo il prodotto per scrivere la guida che stai leggendo, mi sono reso conto di quanto sia facile ottenere la carta di credito You.

Carta You: costi e commissioni

Qui arriva un altro punto forte della carta You: non sono previste commissioni per il prelievo di contanti né per pagamenti in Italia o all’estero.

L’unico fattore da considerare è che la banca che gestisce il bancomat a cui ti rivolgi per il prelievo potrebbe applicare delle commissioni, ma queste non dipendono né dalla carta You né dall’ente bancario del Lussemburgo.

Al tempo stesso, i costi di canone sono pari a zero. La carta è, dunque, gratuita ed è stabilito a chiare lettere da Advanzia Bank S.A. che non sono previsti aumenti di canone di alcun tipo, né ora né mai.

Anche l’emissione e la consegna della carta You a casa tua sono operazioni che non prevedono alcun costo.

Un costo fisso da considerare c’è e dipende interamente da una scelta: il pagamento a rate.

Gli unici costi fissi che potrebbero insorgere sono correlati ai pagamenti frazionati.

Qualora decidessi di procedere con questo metodo di rimborso del credito, tieni in considerazione anche quanto segue: avrai a disposizione 7 settimane di credito gratuito.

Se, per esempio, ricevi lo stipendio il 16 del mese di agosto, riceverai il rendiconto delle spese effettuate a metà del mese seguente (cioè a settembre), che potrai saldare fino al 3 del mese successivo ancora (ossia a ottobre).

Il pagamento differito fino a 7 settimane massimo funziona proprio così.

Per quanto riguarda i costi variabili, ecco una tabella che comprende tutti gli oneri previsti, in modo che tu possa avere un colpo d’occhio preciso e dettagliato da consultare liberamente.

E per finire i costi, ecco una tabella con gli interessi e gli oneri di credito.

Per informazioni più dettagliate, puoi trovare tutto sul sito ufficiale oppure prenotare direttamente una consulenza gratuita con un operatore bancario.

Plafond Carta You

Il plafond della carta You è inizialmente di 300-500€. Si tratta di un limite di spesa tutto sommato basso, ma dobbiamo tenere a mente che Advanzia Bank non sta richiedendo particolari meriti creditizi e non effettua una rigida selezione all’ingresso.

Dato che si sta “fidando”, prende delle precauzioni concedendo un plafond basso.

Dopodiché, quello che fa è alzare progressivamente il plafond. Con la carta You, l’aumento del plafond è automatico già dopo un paio di mesi, se la banca vede che effettui i tuoi pagamenti con regolarità.

In alternativa, puoi richiedere tu stesso l’aumento del plafond con una domanda scritta, allegando la tua dichiarazione dei redditi o le ultime 3 buste paga o la conferma di ricevimento di una pensione o un sussidio.

Fido della Carta You

Con carta You puoi richiedere un fido che parte da circa 300€, in base alla capacità di rimborso. Le cifre solitamente concesse sono di 300€, 500€ oppure 800€.

Difficilmente la banca ti concederà cifre più elevate, a meno che tu non abbia già dimostrato più volte di essere un buon pagatore sempre in regola.

Se dimostri di avere una buona capacità creditizia e di essere sempre in linea con i pagamenti, Advanzia Bank potrebbe aumentarti il fido fino a un massimo di 3.000€.

Anche qui e in alcune circostanze individuali, la cifra potrebbe salire e superare questa soglia massima.

App Carta You

L’app della carta You è il servizio di Home Banking dedicato alla gestione delle tue finanze e dei tuoi risparmi attraverso la carta di credito You.

Dal tuo smartphone, potrai vedere i rendiconti, riepilogare le spese, consultare il tuo saldo attuale e altri dati importanti che facilitano il tuo accesso ai tuoi soldi.

Per scaricarla, ti basterà andare sul Play Store se possiedi un dispositivo Android, oppure sull’Apple Store se hai un sistema operativo iOS.

Come per ogni istituto di credito che si rispetti, l’assistenza clienti è una componente fondamentale che andiamo a prendere in esame.

Qualora dovessi avere bisogno di aiuto con la carta You di Advanzia Bank, allora potrai contattare il servizio clienti ai seguenti recapiti:

• Numero verde: chiama il +39 800 761677, gratuito dalla rete fissa italiana
• Da altri paesi e per telefonia mobile: +39 0287133070
• Per bloccare la carta: +352 26 38 75 974

Per il blocco della carta, il servizio clienti prevede due opzioni: puoi bloccarla tramite l’app, senza chiamare nessuno e a qualsiasi orario della giornata o giorno della settimana, oppure chiamare telefonicamente tutti i giorni della settimana dalle ore 8:00 alle 22:00.

Dopodiché, per domande relative alla carta di credito You puoi scrivere ad Advanzia Bank S.A. al loro recapito di Milano. Puoi trovare la via sul sito ufficiale.

Ma il metodo più comodo per contattare il servizio clienti è probabilmente la email. Potrai scrivere all’indirizzo clienti@cartayou.it e ricevere una risposta dettagliata per iscritto, solitamente in meno di 24 ore.

Stando alle recensioni della carta You online, i clienti risultano essere particolarmente soddisfatti dei servizi offerti.

Comincio analizzando Trustpilot, che conta più di 5.800 recensioni con un punteggio medio di 4,4 stelle su 5.

Una piccola nota a favore di Advanzia Bank: la società ha risposto a tutte le recensioni negative espresse circa la carta You da parte di utilizzatori scontenti.

Ma nell’insieme, il punteggio è assolutamente positivo: più del 70% dei voti esprime 5/5 stelle, e “solo” il 15% circa si esprime con 1 stella soltanto.

I problemi che vengono principalmente riportati riguardano il respingimento della richiesta di apertura della carta, problemi con l’identificazione dei dati biometrici e carte di credito non spedite.

Insomma, niente di troppo grave o di non risolvibile. Sento di consigliare questa carta per i motivi che leggerai nel prossimo paragrafo.

Le mie opinioni personali sulla carta You sono sicuramente positive: tra tutte le carte di credito reperibili online, la carta di Advanzia Bank offre un buon servizio a costo zero e senza canone annuale.

La cosa che ho apprezzato di più è la facilità di ottenimento di questa carta. Non richiedono obbligatoriamente una busta paga e prendono in considerazione quasi tutte le richieste che ricevono.

Funziona bene nei circuiti internazionali e si possono effettuare acquisti e prelievi in modo del tutto flessibile. Le operazioni di cambio valuta e le transazioni applicano zero commissioni, il che è certamente vantaggioso.

L’app e l’Home Banking consentono di avere tutto sotto controllo e consultare i movimenti delle proprie finanze liberamente.

Infine, i diversi metodi di contatto con il servizio clienti ci rassicurano sul fatto che si possono risolvere i problemi che eventualmente sorgeranno.

Nell’insieme, posso consigliare la carta You di Advanzia Bank, che tra tutte le carte di credito disponibili è certamente una delle più convenienti e facili da ottenere.

Domande frequenti

Come si ricarica la carta You?

La carta You non è una carta prepagata o ricaricabile e non è una carta collegata ad alcun conto corrente. Essendo una carta di credito, non va ricaricata poichè lla carta possiede già un tetto massimo mensile che non puoi superare.

Quanto costa la carta You?

La carta You ha un costo di attivazione, gestione e rinnovo pari a zero sul canone annuale, sulle transazioni, sui prelievi e sui bonifici. Inoltre, molti altri costi sono azzerati, il che rende questa carta di credito certamente conveniente.

Quali sono le recensioni negative sulla carta You?

Le recensioni negative sulla carta You riguardano 3 punti: il rifiuto della richiesta di ottenimento della carta, problemi con l’identificazione in fase di registrazione e il mancato invio della carta all’indirizzo di residenza.

Come si può aumentare il plafond della carta You?

Ci sono due modi per aumentare il plafond della carta You: il primo è di aspettare qualche mese, dato che la banca alzerà automaticamente il limite se sarai un buon creditore. Il secondo è quello di scrivere e inviare una comunicazione scritta, allegando le ultime 3 buste paga, la dichiarazione dei redditi o la pensione (o anche un sussidio).

Quanti soldi ci sono nella carta You?

La carta You applica un tetto massimo di rimborso. Questo tetto parte da 300€, ma può raggiungere anche somme più elevate dimostrando di essere un pagatore regolare. Ricorda che, essendo una carta di credito, non avrai dei soldi sulla carta You, bensì un rimborso mensile (tipico funzionamento delle carte di credito).

A quanto ammonta il fido della carta You?

Il fido della carta You di Advanzia Bank comincia anch’esso da cifre basse, che partono da 300€ e arrivano a 800€. Solitamente, le opzioni sono di 300€, 500€ o 800€. Tuttavia, una volta instaurato un rapporto di fiducia con la banca, sarà possibile alzare il fido della carta You fino a un massimo di 3.000€, che tuttavia è a sua volta innalzabile facendone richiesta scritta e valutando il profilo personale particolare.

Cos’è la carta You Gold e come si richiede?

La carta You Gold è una revolving emessa dai circuiti Mastercard e si può richiedere direttamente dal sito ufficiale di carta You in 2 minuti: basterà compilare dei moduli con le proprie informazioni personali e di contatto, e la banca procederà una volta presi questi dati in esame. Se sarai idoneo a ricevere la carta di credito, sarai informato dalla banca circa la loro disponibilità a tale operazione finanziaria.

Dopo aver espresso le mie opinioni personali, termina la mia analisi della carta You.

Questo strumento di pagamento è ottimo sotto diversi punti di vista e può rappresentare una valida scelta per svariati profili personali. Individui con esigenze e comportamento di spesa differenti possono ugualmente trarre beneficio dalla carta You.

La carta You è un’ottima alternativa alle carte di credito più conosciute, come per esempio la American Express, o quella messa a disposizione dalla banca BBVA.

Se ti interessa anche valutare delle possibili carte di debito o carte prepagate con IBAN, allora ti consiglio di dare un’occhiata ad Hype o alla carta Revolut.