Advanzia Bank: che cos’è, come funziona e recensioni

Advanzia Bank nasce come banca digitale nel 2005 ed ha sede in Lussemburgo. La banca europea, vigilata dalle autorità di supervisione finanziaria del Lussemburgo, si è specializzata sin dall’inizio nell’emissione di carte di credito e soluzioni di pagamento per clienti privati e aziendali, oltre che per i clienti istituzionali.

Il prodotto di punta è la carta di credito per i clienti privati sviluppata per numerosi mercati europei. Sono presenti con specifiche carte di credito in Germania e Paesi Bassi, in Francia con “Carte Zero”, in Austria con “Free”, in Spagna con “Tarjeta YOU” e in Italia con “Carta YOU” emessa con successo da circa un anno.

Ad oggi banca Advanzia riporta 2,2 milioni di clienti in possesso di una loro carta di credito, e 2,6 miliardi di euro di saldo lordo dei finanziamenti su carta di credito in 27 paesi, pari a una crescita annua del +8,8%.

Il consiglio di amministrazione è composto da 7 consiglieri, mentre l’amministratore delegato è Nishant Fafalia, che di recente ha sostituito Roland Ludwig alla guida della banca dal luglio del 2017.

Il prodotto principale offerto da Advanzia Bank sono le carte di credito e al secondo posto i conti di deposito.

La banca lussemburghese opera su tre segmenti di clientela:

1. clienti privati;
2. partner commerciali;
3. istituzioni finanziarie.

I clienti privati possono accedere alla carta Mastercard Gold senza commissioni e ai conti deposito di Advanzia Bank. Advanzia in Italia offre solo la carta di credito per ora.

I partner commerciali di Advanzia si servono della carta di credito Mastercard Gold, a marchio congiunto o “white label”, per aumentare la fidelizzazione dei clienti finali, infatti, in aggiunta ai vantaggi della versione per i clienti privati, questa versione della carta offre sconti extra e premi agli utilizzatori finali, oltre che una totale personalizzazione grafica.

I clienti istituzionali di Advanzia Bank sono le banche private, i family office e le istituzioni finanziarie. In questo caso forniscono ai partner bancari una soluzione che sotto il profilo organizzativo li impegna al minimo e riduce i costi di emissione e gestione di un programma interno di carte di credito.

La Carta YOU di Advanzia Bank è un nuovo prodotto finanziario fornito in Italia scollegato da un conto corrente e che non richiede di cambiare banca al cliente.

Carta YOU di Advanzia si presenta:

• senza commissioni annuali;
• a 0 commissioni nei bancomat (ATM) di tutto il mondo;
• senza la necessità di cambiare la propria banca;
• assicurazione di viaggio gratuita e completa;
• pagamento differito fino a 7 settimane senza interessi sugli acquisti;
• senza commissioni per acquisti effettuati all’estero in 36 milioni di punti vendita;
• applicazione mobile multi-funzione;
• rimborso flessibile.

Che cos’è Carta YOU? Una carta di credito Mastercard Gold per clienti privati, priva di commissioni e da utilizzare nella vita quotidiana in Italia come all’estero.

La carta non prevede commissioni quando si fanno acquisti nei negozi e quando si preleva denaro presso gli sportelli automatici di tutto il mondo, e resta gratuita anche dopo il primo anno e per gli anni successivi al primo. Potrai utilizzare la carta di Advanzia per fare acquisti online con la sicurezza garantita da una carta Mastercard.

La carta permette di effettuare anche pagamenti con addebito diretto, per configurare la funzione basta visitare l’area YOU dell’applicazione collegata alla carta. Si possono disporre anche bonifici.

La sicurezza è garantita dai pagamenti contactless e dalla tecnologia Mastercard SecureCode.

Per quanto riguarda l’importo netto del prestito concesso dalla Carta YOU, è di 1.500 euro. L’importo del prestito viene rimborsato dal cliente in 12 rate mensili di pari importo, a partire da un mese dopo il primo giorno di durata del prestito. Il saldo, gli interessi e gli eventuali costi vengono saldati quando il titolare della carta effettua l’ultimo pagamento. In alternativa si può optare per il saldo dell’intera cifra.

Il tasso di interesse sui prelievi di contante e sugli acquisti dovuti, è pari al 24,5% annuo effettivo, ovvero all’1,84% nominale al mese. Significa che su un prestito di 1.500 euro, l’importo totale da pagare sarà di 1.685,64 euro, di cui 185,64 euro sono il costo complessivo del credito erogato da Advanzia al cliente privato.

Tuttavia, in caso di saldo integrale dell’importo del rendiconto alla data di scadenza gli interessi dovuti sugli acquisti sono lo 0%.

La Carta YOU ha un suo sito dedicato in lingua italiana da cui richiedere la carta di credito Advanzia Bank. Vediamo quali sono i passaggi da fare per ottenere la carta di credito Mastercard Gold.

1. Visita il sito web di Carta YOU.
2. Dalla pagina principale compila il form con i tuoi dati personali richiesti.
3. Compilati tutti i campi, spunta la casella a sinistra per dichiarare di aver letto la documentazione allegata poco più sotto.
4. Infine clicca su “Richiedila ora!” e riceverai tutte le comunicazioni via email.

Le informazioni personali richieste servono da un lato per l’adeguata verifica del cliente, proprio come per qualsiasi altra richiesta di carta di credito, mentre l’indirizzo di residenza serve anche per inviare a casa del cliente la Carta YOU Mastercard Gold.

Prima dell’adesione sono disponibili alla lettura i documenti e prospetti informativi come previsto dalle normative vigenti in Italia e nell’Unione Europea.

Richiedi adesso la Carta YOU a zero spese.

Promozioni Advanzia Bank non sono al momento disponibili. Da considerare che la carta di credito è totalmente priva di costi e commissioni, dunque di per se queste caratteristiche già si configurano come una forma di bonus promozionale per il cliente privato.

Il canone annuo di Carta YOU, ad esempio, è sempre gratuito e non solo il primo anno, ma anche per gli anni seguenti. Già questa è una promozione da parte di Advanzia Bank riservata ai suoi clienti privati.

Scopriamo ora le commissioni e gli altri costi previsti per la carta di credito Mastercard Gold fornita da Advanzia.

I costi sono legati essenzialmente alla carta YOU Advanzia, dal momento che in Italia la banca lussemburghese non ha altri tipi di servizi bancari attivi.

La carta YOU di Advanzia Bank non ha commissioni di utilizzo e non prevede un canone annuale, il cliente privato paga soltanto gli interessi sul credito.

Gli altri costi previsti sono gestionali e riguardano particolari condizioni come l’invio di una carta sostitutiva, o l’invio di una carta di emergenza.

Nella tabella sottostante riportiamo un riassunto di tutti i costi e le commissioni previste da carta YOU di Advanzia Bank.

*Il tasso di interesse annuo effettivo è del 24,50%.

In caso di cambio di valuta all’interno o all’esterno dei paesi europei appartenenti all’area dello Spazio economico europeo (SEE), il tasso di cambio è stabilito da Mastercard e comprende una maggiorazione che rappresenta la commissione di cambio valuta applicata da Mastercard.

Proseguendo la lettura riassumiamo i punti a favore e le criticità presenti nell’offerta di servizi finanziari di Advanzia Bank.

L’utente può contattare Advanzia attraverso il numero di telefono +39 800 761677 (numero verde), gratuito da rete fissa italiana oppure il numero di telefono +39 0287133070 che è contattabile da rete di telefonia mobile e quando si è all’estero per chiedere assistenza su Carta YOU.

Per contatti meno urgenti l’assistenza clienti di Carta YOU risponde via email all’indirizzo clienti@cartayou.it.

Nel caso dovesse servire contattare la banca attraverso un canale più formale, è possibile scrivere al seguente indirizzo:

Advanzia Bank S.A.

c/o MBE Via Privata Chioggia Nr. 7 CAP 20125, Milano (MI).

Ecco una panoramica delle recensioni Carta YOU emessa da Advanzia in Italia. A distanza di un anno e mezzo dall’introduzione della carta di credito in Italia il numero di recensioni clienti di Carta YOU Advanzia sono aumentate considerevolmente. Vediamo cosa ne pensano i clienti.

Carta YOU su Trustpilot ha ottenuto un punteggio pari a 4/5 da 1.708 opinioni utente. Quanti esprimono un parere non favorevole, hanno riscontrato qualche problema nella comunicazione con l’assistenza clienti e nell’impiego della carta.

Le opinioni su Carta YOU rilasciate dagli utenti sottolineano in particolare la facilità di utilizzo della carta e la rapidità nel ricevimento a casa.

L’applicazione mobile collegata alla carta è Advanzia app, che nella versione per Android totalizza 3,3 stelle da 8.069 recensioni utente e con oltre 500 mila download effettuati. La versione per App Store di Advanzia Bank app, ottiene 3,2 stelle da 69 valutazioni.

Alcuni utenti si lamentano di malfunzionamenti dell’applicazione, ma c’è anche chi l’ha usata senza problemi ed è contento di usare questa carta di credito Mastercard gold.

Prima di concludere la recensione di Advanzia Bank e della sua carta di credito Mastercard Gold Carta YOU, riportiamo alcune delle risposte a domande frequenti che altri lettori si sono posti riguardo al prodotto finanziario.

Ci sono limitazioni nell’uso della carta di credito YOU?

Advanzia Bank non mette nessuna limitazione all’utilizzo della Carta YOU. Può essere usata ovunque sia accettato il circuito Mastercard, nei limiti di disponibilità stabiliti per il cliente.

Cosa significa “fino a 7 settimane di credito gratuito”?

Di solito vengono applicati gli interessi su tutte le transazioni a partire dalla data dell’operazione, ma questo avviene solo se l’importo dovuto non viene saldato entro la data di scadenza indicata nell’applicazione.

Advanzia Bank in pratica rinuncia al diritto di chiedere gli interessi, fatta eccezione per gli interessi sui prelievi in contanti e sui bonifici. Ecco un esempio.

Il cliente effettua un acquisto all’inizio del nuovo periodo di liquidazione che inizia il 16 del mese (maggio), il riepilogo delle transazioni arriva a metà del mese successivo (giugno) e si avrà tempo di saldare fino al giorno 3 del mese seguente (luglio).

Cosa significa che Carta YOU offre il pagamento frazionato?

Il cliente può decidere ogni mese se pagare l’importo intero di quanto dovuto o solo una parte. L’unico vincolo è il pagamento dell’importo minimo indicato, che equivale al 3% dell’importo totale dovuto e comunque non meno di €30 mensili.