Pianificazione finanziaria: cos'è e come funziona

Si sente sempre più spesso parlare di finanza personale e di pianificazione finanziaria, ma nel concreto di cosa si tratta? Qual è il modo migliore per risparmiare e investire i nostri soldi? Non esistono formule magiche o ricette valide per tutti, ma ci sono delle indicazioni generali e dei consigli che tutti possono imparare e applicare. Facciamo un passo indietro e iniziamo a capire che cosa è la pianificazione finanziaria.

Che cosa è la pianificazione finanziaria?

Si tratta di un piano dettagliato che riguarda più anni nel futuro. Solitamente si fa riferimento al medio e lungo periodo. Chi vuole investire, infatti, deve entrare nell’ottica che i soldi “si fanno” con pazienza e costanza, e servono quindi anni. Per questo motivo, la pianificazione finanziaria è adatta a tutti: è importante tanto per chi ha già da parte somme considerevoli, quanto per chi non ha molte disponibilità economiche e finanziarie. Avere un piano finanziario, infatti, oltre a far raggiungere gli obiettivi finanziari, aiuta le persone ad affrontare le brutte sorprese e gli imprevisti che la vita propone. Ma non solo. La pianificazione finanziaria è utile a gestire al meglio le entrate e le uscite personali, fornendo informazioni importanti sulla natura delle entrate, delle uscite, dei risparmi, degli eventuali debiti e sugli investimenti personali. Grazie a una pianificazione finanziaria è possibile capire in quanto tempo e come estinguere mutui e/o debiti, come avere un fondo emergenza e garantirsi un futuro economicamente stabile una volta in pensione.

Ricorda che prevedere il futuro è impossibile, avere una piano finanziario è di grande aiuto per fronteggiare gli eventi della vita.

Le basi della pianificazione finanziaria?

Tempo e obiettivi. Sono questi gli ingredienti perfetti per un’ottima pianificazione finanziaria. I passaggi base da seguire per porre delle solide fondamenta sono tre.

• Obiettivi finanziari

Gli obiettivi finanziari sono indispensabili per avere una buona pianificazione finanziaria. Questi devono essere specifici (cosa e quando) e misurabili (quanti soldi servono). “Vorrei diventare ricco” non è un obiettivo finanziario. “Vorrei risparmiare 15.000 euro per andare negli Stati Uniti” è un obiettivo finanziario. La cosa migliore da fare è prendersi del tempo, sedersi e riflettere. Quali sono i tuoi obiettivi finanziari? Quali sono i tuoi obiettivi? In questo modo pensi a cosa vorresti realmente avere in futuro e fissi un obiettivo.

C’è chi pensa al viaggio della vita, chi a mandare i figli all’Università, chi a mantenere un buon tenore di vita economicamente parlando anche dopo la pensione.

• Priorità

Quasi certamente ti verranno in mente più e diversi obiettivi. Il passo successivo è capire quali di questi sono prioritari e quali sono secondari. Cosa viene prima? Qual è il primo obiettivo finanziario da raggiungere? Dipende. Le risposte sono assolutamente soggettive. C’è chi decide per esempio che la priorità è accendere un mutuo e quindi risparmiare per pagare l’acconto per una casa; chi decide che la priorità è l’iscrizione a un Master all’estero e quindi risparmiare per pagare la quota d’iscrizione. Ma c’è anche chi decide di dare priorità a mettere da parte soldi per andare prima in pensione. In questo caso, prima si inizia meglio è.

Solo iniziando presto infatti è possibile trovarsi al momento della pensione con un fondo pensione di valore, pur tenendo conto del tasso d’inflazione, ma anche del rendimento del fondo.

• Budget

Per impostare al meglio una pianificazione finanziaria, occorre conoscere il punto di partenza, ossia sapere con precisione qual è la propria situazione finanziaria. Ecco che quindi si rende necessaria la creazione di un budget che tenga conto di tutte le entrate e uscite personali.

Analizzando il budget, infatti, è possibile capire se ci sono spese superflue e come migliorare la propria situazione finanziaria, distinguendo anche quelle che sono le spese necessarie e quelle che sono spese legate ai desideri.

Come si fa una buona pianificazione finanziaria?

Una volta capiti gli obiettivi finanziari e capito come gestire e ottimizzare il budget, il passo successivo è impostare la pianificazione finanziaria. Anch’essa si basa su alcuni pilastri fondamentali. Il primo passo da compiere è saldare eventuali debiti in essere, partendo da quelli che hanno gli interessi più alti. Il secondo passo è quello di creare un fondo emergenza. Questo è importantissimo perchè ti protegge dagli imprevisti. Si è soliti ricorrere al fondo emergenza quando si verifica un evento imprevedibile come banalmente la rottura di un elettrodomestico, il far fronte a cure mediche costose o a rincari improvvisi di beni e servizi, o peggio, la perdita della principale fonte di reddito. Il terzo passo da compiere riguarda la protezione.

Gli imprevisti possono capitare, avere una buona assicurazione ti protegge da costi considerevoli che non avevi pianificato. Con l’assicurazione ti proteggi e ottieni maggiore sicurezza mentale ed economica. Esistono anche polizze assicurative su misura per Professionisti e Imprese.

Quali sono i principali strumenti per la pianificazione finanziaria?

Se non sai concretamente da dove partire per la pianificazione finanziaria in modo autonomo, sappi che puoi avvalerti di diversi strumenti e servizi. I più indicati sono i servizi di gestione del portafoglio, i servizi di pianificazione finanziaria online, app e software per la pianificazione finanziaria o un consulente finanziario in carne ed ossa. Sei pronto a iniziare la tua pianificazione finanziaria?