Trade Republic: come investire minimizzando le commissioni

Saper investire è una competenza utile per accrescere i propri risparmi e difenderli dall’inflazione. Tenere sotto controllo i costi legati agli investimenti è essenziale per garantirsi un rendimento netto adeguato senza dover correre rischi eccessivi. In questo articolo vi illustriamo come farlo, creando un Piano di Risparmio con Trade Republic.

Un’offerta più ampia per il risparmio

In occasione della Giornata Mondiale del Risparmio, Trade Republic ha aumentato la sua offerta di soluzioni di investimento. Con l’aggiunta di nuovi ETF di emittenti come Vanguard, Invesco e VanEck, la piattaforma di investimento offre la più ampia selezione di piani di risparmio gratuiti del vecchio continente.

Da novembre, gli utenti possono scegliere di avviare i piani di risparmio con solo 1 euro e investire su 2.000 ETF e 2.500 azioni. Questa varietà permette di impostare degli investimenti tematici e di prendere posizione in trend come l’Intelligenza Artificiale, la Sostenibilità o le Big Tech. Trade Republic, che si rivolge a un mercato di 340 milioni di persone in 17 Paesi europei, ha l’obiettivo di permettere un accesso facile, sicuro e senza commissioni ai mercati dei capitali.

Oltre ai piani di risparmio, Trade Republic permette di negoziare azioni ed ETF interi e frazionati, nonché criptovalute e derivati.

L’importanza del tempismo: il piano di risparmio di Trade Republic

Quando si investe nei mercati finanziari, il primo pensiero è sul momento in cui effettuare l’investimento. Il valore dei titoli azionari od obbligazionari, come anche degli ETF, può variare giornalmente. Nel caso delle criptovalute, queste oscillazioni giornaliere possono anche arrivare a due cifre percentuali. La quotazione di oggi potrebbe essere più alta di quella di domani o più bassa di quella della prossima settimana o del prossimo mese. Il cambiamento dell’entusiasmo degli investitori o la variazione del valore intrinseco del titolo possono causare il crollo o la crescita nel valore delle contrattazioni. Un unico ingresso a mercato nel momento sbagliato potrebbe comportare una perdita del valore dell’investimento o una precipitosa retromarcia.

Per ridurre questa incertezza, una strategia di investimento è quella di suddividere l’investimento in più fasi. Invece di effettuare l’acquisto delle azioni scelte in un’unica soluzione, l’investitore decide di ripetere l’investimento a intervalli e quantità regolari. Tramite versamenti periodici di capitale, l’investitore attinge dai suoi risparmi per investire somme costanti, a scadenze regolari e per un periodo di durata predeterminata, acquistando le stesse quantità di strumenti finanziari. Trade Republic, piattaforma di investimento con oltre un milione di clienti già attivi, permette di effettuare questi investimenti periodici tramite i suo servizio per impostare un Piano di Risparmio.

La logica è quella di ridurre l’impatto delle oscillazioni di prezzo qualunque sia l’andamento di mercato: ad ogni nuovo investimento, il valore medio del titolo acquistato si aggiorna, compensando gli acquisti più onerosi con quelli più convenienti. Questa strategia è detta Dollar Cost Averaging (DCA), appunto perché permette di accumulare nel tempo gli investimenti smorzandone i valori di acquisto, ed è alla base dei piani di accumulo.

"Attivare un piano di risparmio, quindi investire regolarmente somme costanti di denaro, è il modo migliore di costruire una posizione, perché così facendo si può mediare il prezzo di ingresso e quindi ridurre il rischio. Chi adotta questa strategia ne guadagna anche in tranquillità, senza dover continuamente cercare il momento migliore per entrare o uscire dal mercato", commenta Emanuele Agueci, Country Manager Italy & Baltics per Trade Republic. "È uno dei modi più sani di partecipare ai mercati finanziari".

Quando il trend è in crescita, i primi acquisti saranno quelli più profittevoli e compenseranno i successivi. Discorso inverso quando le quotazioni seguono un trend ribassista: se i primi investimenti si saranno rivelati in perdita, con i successivi si potrà approfittare di prezzi inferiori. In un mercato che lateralizza, in cui cioè il valore del titolo non ha preso una chiara direzione, gli acquisti saranno effettuati a prezzi simili.

Un trucco per l’investitore è allora pianificare come mettere da parte una somma fissa di denaro da investire periodicamente. Questo hack permette di rispettare quella disciplina necessaria per attuare questa strategia.

Chi è Trade Republic?

Trade Republic è la piattaforma di risparmio leader in Europa. Fondata da Christian Hecker, Thomas Pischke e Marco Cancellieri nel 2015 a Berlino, Trade Republic è un’istituzione finanziaria supervisionata da Bundesbank e BaFin. In Italia opera come società di investimento ed è supervisionata da Consob.

La mission di Trade Republic è la democratizzazione degli investimenti. Investire in borsa è stata per troppo tempo un’opzione riservata agli addetti ai lavori. Grazie alla sua infrastruttura digitale innovativa e al ricorso all’automazione, la piattaforma è in grado di offrire i propri servizi con una significativa riduzione dei costi e un’ampia gamma di prodotti e funzioni di investimento offerte. Trade Republic porta questa innovazione a una platea di 340 milioni di piccoli investitori europei, liberandoli dal peso delle inefficienze delle banche tradizionali.

Quali sono i vantaggi di un Piano di Risparmio?

Il Piano di Risparmio di Trade Republic offre alcuni importanti vantaggi rispetto ad altri metodi di investimento: 

• riduzione del rischio di ingresso a mercato
• modulazione degli importi periodici secondo le proprie disponibilità
• automazione degli investimenti programmati
• riduzione delle commissioni di investimento
• bilanciamento tra pianificazione e flessibilità: al momento della sottoscrizione è possibile decidere importo, cadenza delle rate e durata dell’investimento

In particolare, la politica di prezzo sulle commissioni applicate permette di ovviare a un punto critico di ogni piano di accumulo: di norma, suddividere un investimento in più fasi comporta una moltiplicazione dei costi di commissione. Più queste sono alte, meno questa strategia di investimento risulta appetibile. Con il Piano di Risparmio di Trade Republic, le commissioni sugli ordini sono eseguite a titolo gratuito. In questo modo, l’investitore è in grado di scegliere come ripartire l’investimento e quanto frequentemente impostare gli ordini di acquisto.

Come sottolinea Christian Hecker, co-founder di Trade Republic: "Trade Republic è la casa dei risparmiatori di tutta Europa. Più della metà dei nostri clienti sottoscrive con noi il suo primo piano di accumulo. Con i nuovi ETF si può iniziare ad accumulare gratuitamente e con qualsiasi budget. Dopo il lancio delle azioni frazionate, questo è un altro passo avanti nella democratizzazione della ricchezza."

Come creare un piano di risparmio con Trade Republic

Con la piattaforma di Trade Republic è possibile impostare un Piano di Risparmio, con cui investire periodicamente su più classi di asset, come azioni, ETF e criptovalute. Il servizio è offerto senza l’applicazione di alcun costo di commissione per la sua creazione.

Con il Piano di Risparmio è possibile acquistare frazioni di azioni, in modo semplice e investire i tuoi soldi a lungo termine diventando azionista delle aziende che ti interessano.

Per iniziare ad investire è sufficiente impostare l'ammontare e la frequenza di investimento ricorrente desiderato. Con un investimento minimo 1 euro e una frequenza bisettimanale, mensile o trimestrale è possibile iniziare a costruirsi il proprio portafoglio di asset finanziari.

Uno dei segreti di un buon investitore è saper privilegiare la disciplina sulle emozioni, anche quando i mercati sono turbolenti. Grazie al Piano di Risparmio di Trade Republic, automatizzare questi processi può aiutare a raggiungere i propri obiettivi di investimento.

La piattaforma permette di coniugare pianificazione e flessibilità: gli investitori sono liberi di aggiungere, aggiornare o cambiare i piani di risparmio a seconda delle proprie esigenze in qualsiasi momento. Il capitale è impiegato, non vincolato.

Come ottimizzare il prezzo d’acquisto dei titoli

Al fine di ottimizzare il prezzo d’acquisto o di vendita di uno o più titoli c’è anche la possibilità di impostare Ordini Limit e Stop, che permettono di impostare limiti di prezzo o prezzi target per effettuare acquisti e vendite. L’acquisto del titolo verrà infatti automaticamente completato quando il prezzo raggiungerà il target deciso. In questo modo, l’investimento è sì periodico, ma la sua attuazione avviene solo se le quotazioni rientrano in un range definito dall’investitore.

Un’altra funzione offerta da Trade Republic è quella dell’Allarme Prezzo. Con questa funzione si può impostare il prezzo desiderato e ricevere una notifica non appena il titolo lo raggiunge per poi decidere se investire o no.

Prima di effettuare un investimento è buona norma comprendere quali sono i costi del servizio: le commissioni applicate possono erodere parte dei ritorni. Quello che rende conveniente la piattaforma di Trade Republic è il suo modello di business, impostato sul controllo dei costi applicati agli investitori, grazie alla sua capacità di automazione. A titolo di esempio, ecco una lista dei servizi che Trade Republic offre gratuitamente:

• Commissioni sull’ordine
• Acquisto ETF/Azioni in un piano di risparmio/Criptovalute
• Gestione del conto deposito titoli
• Gestione del conto di transito
• Partecipazione a un evento societario
• Pagamento dei dividendi azionari
• Distribuzione/Reinvestimento ETF
• Estratto conto Deposito titolo ed estratto conto bancario

Se vuoi scoprire più approfonditamente la realtà di Trade Republic leggi la recensione di Fintastico oppure clicca sul pulsante qui sotto "Scopri di più".

Conclusione

In un periodo di elevata inflazione e alta volatilità è importante valutare al meglio come impiegare i propri risparmi, per evitare che la corsa dei prezzi ne erodano il potere d’acquisto e le alte commissioni frustrino i ritorni sugli investimenti.

Ogni investitore sa che prima di decidere su cosa investire è necessario approfondire le proprie conoscenze sugli asset selezionati e sulle strategie di investimento più adeguate al proprio profilo di rischio e alle proprie risorse. La cura del proprio patrimonio dovrebbe essere un impegno continuo, che stimoli l’investitore ad un apprendimento continuo.

Strumenti come la piattaforma di Trade Republic, che offre un Piano di Risparmio a costi contenuti possono essere un ottimo alleato in questo compito. I mercati finanziari sono per loro natura mutevoli e difficili da interpretare; la tecnologia e l’automazione che essa permette possono aiutare la loro democratizzazione e permettere al vasto pubblico dei piccoli investitori di partecipare alla crescita economica.