Elaborazione dei pagamenti: embedded o non-embedded, questo è il dilemma

Cosa sono i Pagamenti Embedded

L'embedded payment, o pagamento integrato, si riferisce a un approccio in cui la funzionalità di pagamento è incorporata direttamente all'interno di un'applicazione, di un sito web o di un sistema più ampio, anziché essere gestita separatamente attraverso servizi esterni o piattaforme di pagamento di terze parti. Questo significa che il processo di pagamento avviene senza la necessità di essere reindirizzati a un'altra pagina o a un'altra piattaforma esterna.

In altre parole, l'embedded payment integra il sistema di pagamento direttamente all'interno dell'esperienza utente, offrendo un checkout più fluido e una maggiore coerenza nell'interfaccia dell'utente. Questo può avvenire sia per le transazioni online che offline.

Nel contesto dei pagamenti online, ad esempio, in fase di checkout, un sito web o un'applicazione invece di indirizzare gli utenti a partner di pagamento esterni, possono incorporare i pagamenti come parte integrante della propria gamma di servizi, inserendoli tra le proprie offerte di prodotti.

L'embedded payment è spesso associato a sistemi di pagamento integrati nei punti vendita (POS) fisici o virtuali, dove la gestione delle transazioni avviene in modo integrato all'interno del sistema di vendita senza la necessità di terminali separati o di processi esterni. Questo approccio mira a semplificare le operazioni commerciali, migliorare l'efficienza e offrire un'esperienza di pagamento più rapida e senza intoppi per i clienti.

Come funzionano i Pagamenti Embedded

I pagamenti integrati per le piattaforme tecnologiche possono essere implementati in due modi: attraverso un modello nativo o tramite l'utilizzo di un fornitore di servizi terzo.

Modello del Facilitatore di Pagamenti Tradizionale

Il procedimento tradizionale, che comporta l'introduzione dei pagamenti all'interno di un'azienda, implica l'incorporazione di un elaboratore o di un gateway di pagamento nella piattaforma stessa. Ciò facilita transazioni fluide all'interno dell'ambiente aziendale, rendendo la piattaforma un intermediario nel processo di pagamento. Questo approccio tradizionale spesso comporta costi iniziali e gestionali significativi, oltre a richiedere particolare attenzione alle questioni di sicurezza e conformità normativa.

Il gateway di pagamento svolge la funzione di mediatore tra la piattaforma e la banca del cliente, garantendo la trasmissione sicura delle informazioni sulle transazioni e agevolando il trasferimento di fondi.

Le modalità di implementazione possono variare in base alla piattaforma e al gateway di pagamento adottati, ma l'obiettivo generale è garantire un'esperienza di pagamento fluida e sicura per la piattaforma e i suoi utenti.

• Integrazione di un Modulo di Pagamento: Per realizzare pagamenti integrati, la piattaforma deve integrare un modulo di pagamento nel proprio sito web o nell'app mobile. Questo modulo include generalmente campi in cui il cliente inserisce i dati della carta di credito o di debito, insieme ad altre informazioni necessarie per la transazione, come gli indirizzi di fatturazione e spedizione.
• Trasmissione Sicura dei Dati: Dopo l'inserimento delle informazioni di pagamento da parte del cliente, la piattaforma utilizza metodi sicuri di trasmissione dati, spesso mediante crittografia SSL (Secure Sockets Layer) o TLS (Transport Layer Security), per inviare tali informazioni all'elaboratore del pagamento. Questo processo mira a evitare che informazioni sensibili del cliente siano intercettate da terzi non autorizzati.
• Elaborazione del Pagamento: A questo punto, l'elaboratore del pagamento verifica ed elabora le informazioni sul pagamento, eseguendo controlli antifrode e verificando la disponibilità di fondi sufficienti da parte del cliente. I risultati della transazione vengono poi restituiti alla piattaforma, che li utilizza per aggiornare lo stato dell'ordine del cliente e visualizzare un messaggio di conferma.
• Tokenizzazione: Alcune piattaforme e marketplace utilizzano la tokenizzazione per migliorare la sicurezza, sostituendo i dati sensibili con un token unico utilizzabile anche per transazioni successive. In questo modo, le informazioni di pagamento possono essere conservate in modo sicuro senza la necessità di trasmettere dati sensibili attraverso Internet.
• Integrazione di un Gateway di Pagamento: In alcuni casi, le piattaforme e i marketplace possono essere integrati con un gateway di pagamento, che funge da intermediario tra la piattaforma e l'elaboratore del pagamento. I gateway di pagamento possono offrire funzionalità aggiuntive come pagamenti ricorrenti, servizi di fatturazione e la capacità di accettare diversi metodi di pagamento.

Modello di facilitatore di pagamenti come servizio per i pagamenti integrati

Dato l'alto livello di rischi e costi associati a diventare un facilitatore di pagamenti e stabilire un'infrastruttura finanziaria completa, le piattaforme stanno sempre più adottando un modello di facilitatore di pagamenti come servizio. Quest'approccio offre tutti i benefici dei pagamenti integrati in modo più conveniente dal punto di vista economico, più semplice da integrare e più rapido da implementare.

In questo modello, le piattaforme collaborano con fornitori terzi specializzati nei pagamenti integrati e altri servizi finanziari. Questa partnership consente alle aziende di godere dei vantaggi dei pagamenti integrati senza la necessità di creare e gestire internamente l'infrastruttura necessaria per fornire tali servizi.

I benefici dei Pagamenti Embedded

Adottare questo tipo di processore di pagamento offre numerosi vantaggi. Ecco sei benefici che una soluzione integrata fornisce:

Processo di checkout più veloce e migliorato

Senza dover inserire manualmente le transazioni, il checkout diventa più efficiente sia per te che per i tuoi clienti. Hai la libertà di elaborare più transazioni in meno tempo, il che potrebbe aumentare le vendite per la tua attività. Questo vale anche per le transazioni online. Quante volte hai abbandonato il carrello su un sito perché ti ha portato a una pagina di terze parti che sembrava poco sicura per inserire le informazioni della tua carta? Con i pagamenti integrati, i clienti possono godere di un checkout sicuro e senza interruzioni direttamente sul tuo sito.

Semplificazione della contabilità

Con i pagamenti integrati, risparmierai tempo nella gestione contabile poiché tutti i dati verranno salvati nei registri corretti del tuo software POS. La preparazione delle tasse e altre attività contabili sono più semplici quando non devi registrare i dati manualmente.

Una soluzione per tutte le tue esigenze

Le operazioni aziendali sono ottimizzate quando le tue esigenze di POS e di elaborazione dei pagamenti sono coperte da un unico fornitore. Risparmierai denaro eliminando gli account di terze parti che utilizzavi per l'elaborazione dei pagamenti. Un'azienda che conosce a fondo la tua attività può supportarti meglio rispetto a una soluzione frammentata di fornitori e processori.

Mantenimento di tutti i tipi di metodi di pagamento

I processori di pagamento non integrati sono di solito più lenti nel recepire nuovi metodi di pagamento. I clienti oggi si aspettano una varietà di opzioni, ed è compito tuo soddisfare questa domanda. Un processore di pagamento integrato ti consente di accettare tutti i tipi di metodi di pagamento, e puoi contare su aggiornamenti software e hardware per supportare ulteriori metodi in futuro. Questi includono carte di credito, debito, portafogli digitali come Apple Pay, pagamenti ACH, bonifici bancari e altro ancora.

Miglioramento dei report per decisioni aziendali più efficaci

Con tutti i tuoi dati di pagamento accuratamente conciliati in un unico luogo conveniente, puoi generare report completi su tipi di pagamento, vendite e altre informazioni che forniscono una visione approfondita delle tendenze delle vendite e del comportamento del cliente. In questo modo, un sistema integrato ti fornisce risorse per prendere decisioni aziendali basate sui dati e migliorare il tuo margine di profitto. Risparmia tempo e risorse. Senza un processore integrato, dovresti condurre ricerche laboriose o investire in fonti esterne come consulenti.

Sicurezza potenziata

Non devi preoccuparti della gestione della sicurezza: qualsiasi buon processore integrato ti aiuterà a conformarti alle normative e agli standard dell'industria. Ciò genera fiducia nei clienti e protegge la tua attività da perdite finanziarie dovute a inadempienze o frodi. I sistemi integrati riducono anche il rischio di violazioni dei dati perché i dati di pagamento vengono trasferiti in modo sicuro, riducendo le opportunità di intercettazione. I sistemi integrati forniscono anche crittografia e tokenizzazione, un ulteriore strato di sicurezza.

Le soluzioni di pagamento integrate contribuiscono a aumentare la soddisfazione del cliente, ed è alla fine la parte più essenziale nella gestione di un'azienda. Risparmierai denaro avendo tutte le tue necessità sotto lo stesso tetto, ottimizzando i flussi di lavoro, eliminando costosi errori umani e riducendo il rischio di carrelli abbandonati.