Come l'Intelligenza Artificiale trasformerà i pagamenti aziendali

Come l’Intelligenza Artificiale sta rivoluzionando i pagamenti aziendali

L'Intelligenza Artificiale (IA) sta rivoluzionando profondamente il settore dei pagamenti digitali, offrendo nuove opportunità in termini di efficienza, sicurezza e personalizzazione, e influenzando sia i consumatori che le aziende. La trasformazione dei pagamenti elettronici è strettamente legata all'adozione e allo sviluppo dell'IA.

Se osserviamo l'ambito dell'Intelligenza Artificiale e il suo impatto sulle dinamiche dei pagamenti, possiamo notare una proliferazione rapida di diverse applicazioni che si stanno sviluppando velocemente in vari settori. A titolo indicativo della crescita del mercato globale dell'IA, la società di ricerca di mercato IDC (International Data Corporation) prevede che raggiungerà una dimensione di oltre 550 miliardi di dollari entro il 2024.

Indubbiamente, i grandi volumi di dati generati dalle transazioni costituiscono un terreno fertile per l'Intelligenza Artificiale: la presenza dei sistemi intelligenti nel settore dei pagamenti è destinata a crescere, accompagnata da un aumento dell'utilizzo della tecnologia blockchain.

Tuttavia, le principali sfide attuali riguardano principalmente l'aspetto etico: emergono nuove dinamiche in cui il ruolo umano viene progressivamente sostituito dalle macchine, suscitando timori e resistenze nei confronti dell'IA.

La qualità dei dati: se i dati sono incompleti o influenzati da pregiudizi umani, c'è il rischio che i modelli di Intelligenza Artificiale producano risultati distorti.

Ma vediamo più nel dettaglio le varie trasformazioni che l’AI apporterà ai pagamenti digitali.

Applicazione dell’intelligenza artificiale nei pagamenti digitali

L'intero sistema dei pagamenti rappresenta uno dei settori in cui l'intelligenza artificiale può essere impiegata, portando miglioramenti sia nel servizio clienti che nella gestione dei processi di pagamento. Esaminiamo le principali applicazioni dell'IA nell'ambito aziendale e i benefici diretti in termini di efficienza e redditività per un eCommerce.

• Prevenzione delle frodi online

Come ci spiega Axerve, società italiana specializzata nei servizi di pagamento e nelle soluzioni finanziarie per il settore dell'e-commerce e dei pagamenti digitali, nel suo articolo "Cyber-crime e frodi online: sfida per l'intero ecosistema dell'e-commerce", la prevenzione delle frodi è diventata sempre più cruciale per il settore del commercio elettronico, dato l'incremento delle truffe registrato negli ultimi anni in tutto il mondo. Tra le soluzioni attualmente disponibili sul mercato per contrastare le frodi online, l'intelligenza artificiale svolge un ruolo fondamentale nell'anticipare, rilevare e gestire le frodi telematiche.

Un caso d'uso di rilievo è la prevenzione dei falsi positivi, ovvero i pagamenti legittimi che vengono erroneamente bloccati dai sistemi di gestione del rischio perché considerati sospetti. Questo non solo comporta perdite economiche, ma può anche influire negativamente sull'esperienza del cliente e compromettere la reputazione dello store online. Quindi, come può l'intelligenza artificiale contribuire a ridurre i falsi positivi? Attraverso processi di arricchimento dei dati che agevolano l'analisi del rischio delle transazioni, assegnando uno score e una probabilità che il pagamento sia fraudolento o meno, questa tecnologia può fare la differenza e influenzare direttamente la redditività del business.

• Gestione della SCA (Strong Customer Authentication)

L'implementazione dell'autenticazione forte tramite i protocolli di sicurezza 3D, richiesta dall'Unione Europea per gli acquisti online in conformità con la PSD2, si avvale sempre più spesso di motori di intelligenza artificiale, specialmente nei percorsi di acquisto tramite dispositivi mobili. Questa autenticazione biometrica utilizza l'IA e comprende tecniche come il riconoscimento facciale, lo scanner delle impronte digitali e il rilevamento vocale, insieme a nuove forme sperimentali. Si basa sull'analisi dei tratti biologici dell'utente per autenticare e convalidare una transazione.

Anche il mercato dell'autenticazione biometrica è in crescita esponenziale e, secondo uno studio di MRFR del 2021, si prevede che raggiungerà quasi i 100 miliardi di dollari entro il 2027, registrando un aumento di circa il 200% rispetto ai 33 miliardi di dollari del 2019.

• Personalizzazione dell'esperienza di acquisto

I principali marketplace globali hanno già fatto investimenti significativi nella personalizzazione dei servizi, offrendo esperienze altamente individualizzate ai clienti sulle proprie piattaforme web e/o app. Queste esperienze includono, ad esempio, raccomandazioni di prodotti basate sugli acquisti precedenti o sui comportamenti simili dei clienti. Tali processi sono gestiti dall'intelligenza artificiale, che analizza i dati esistenti attraverso il machine learning per sviluppare una comprensione più approfondita delle esigenze dei clienti.

• Chatbot per l’assistenza virtuale

Un altro utilizzo diffuso dell'AI nel contesto dei pagamenti è rappresentato dai chatbot, capaci di comprendere le esigenze del cliente attraverso le informazioni fornite e suggerire risposte, soluzioni e persino elaborare i pagamenti. Questi strumenti, basati sull'intelligenza artificiale, semplificano il servizio clienti conducendo conversazioni simili a quelle tra persone, grazie all'NLP (Natural Language Processing) e al machine learning.

Sebbene avanzati, per garantire prestazioni ottimali, tali strumenti devono essere integrati con l'interazione umana. Sono particolarmente utili per rispondere alle domande comuni e risolvere i problemi ricorrenti dei clienti, riducendo la necessità di intervento umano quando non strettamente necessario. Quando il cliente è pronto per effettuare un acquisto, può completare il pagamento tramite il chatbot, che lo assiste durante le varie fasi del checkout e dell'autenticazione.

• Amministrazione delle entrate e coordinamento delle transazioni finanziarie

Tra le più recenti applicazioni dell'intelligenza artificiale nel contesto dei pagamenti si annovera la payment orchestrationo l'orchestrazione dei pagamenti. Queste piattaforme integrano diversi gateway di pagamento, provider di servizi e acquirer all'interno di un unico punto di accesso, dove i pagamenti sono gestiti da motori di smart routing che indirizzano automaticamente le transazioni attraverso i percorsi più efficienti in termini di sicurezza, costi e autenticazione, riducendo i costi e migliorando il tasso di conversione.

Inoltre, grazie all'utilizzo di queste piattaforme, i dati provenienti dai vari fornitori vengono integrati, semplificando e accelerando il processo di riconciliazione. L'istradamento intelligente si basa sull'apprendimento automatico: analizzando le transazioni passate, il motore diventa sempre più preciso e migliora le prestazioni future nell'elaborazione dei pagamenti.

Il mercato delle piattaforme di orchestrazione dei pagamenti sta crescendo rapidamente a livello globale: secondo il rapporto Global Market Estimates, ci si aspetta che registri un CAGR del 20,2% dal 2021 al 2026, raggiungendo un valore di quasi 1.500 miliardi di dollari.

In conclusione, se osserviamo l'impatto dell'intelligenza artificiale e delle innovazioni nel settore dei pagamenti, possiamo notare quanto sia già stato realizzato. Prevenzione delle frodi, chatbot, biometria e orchestrazione dei pagamenti sono solo alcune delle applicazioni che dimostrano il potenziale dell'IA nell'ottimizzazione dei processi di pagamento. Siamo solo all'inizio e le prossime innovazioni tecnologiche promettono di portare ulteriori benefici sia per il commercio online che per quello tradizionale.

Il futuro dell'Intelligenza Artificiale nei pagamenti digitali

Il settore dei pagamenti, come abbiamo visto, sta attraversando una fase di profonda trasformazione, accentuata dalla crescente concorrenza delle fintech che promuovono l'adozione diffusa delle tecnologie digitali. L'entrata in vigore della PSD2 (e della futura PSD3) e la diffusione dell'open banking hanno favorito la condivisione dei dati di pagamento con gli attori dell'ecosistema finanziario, aumentando la competitività del settore.

In questo contesto, l'Intelligenza Artificiale e il Machine Learning assumono un ruolo chiave nell'offrire modelli di monetizzazione dei dati basati sulla conoscenza approfondita delle abitudini di pagamento dei clienti.

Tra i vantaggi ci sarà sicuramente la riduzione delle transazioni negate, grazie agli algoritmi di Deep Learning che analizzano le transazioni passate.

Poi, l'IA assiste le aziende nel processo di onboarding, consentendo di verificare l'identità di una persona online e ottenere una firma legalmente valida per contratti e documenti, adattandosi costantemente per prevenire frodi.

L'Intelligenza Artificiale sta già contribuendo a migliorare la soddisfazione dei clienti nei servizi di pagamento attraverso soluzioni personalizzate e sicure. Ciò ha permesso alle aziende che comprendono il valore strategico dei sistemi intelligenti di beneficiare di costi minori, una compliance più robusta e un aumento dei ricavi.