- 09/12/2024
L’embedded finance sta diventando una leva strategica per la crescita delle piattaforme Software-as-a-Service (SaaS). Secondo un report congiunto di Adyen e Boston Consulting Group (BCG), il mercato globale della finanza integrata raggiungerà i 185 miliardi di dollari entro il 2024, segnando un aumento del 25% rispetto al 2022. Questa crescita rappresenta un’opportunità senza precedenti per le piattaforme SaaS, che possono integrare nei loro ecosistemi servizi finanziari come conti aziendali, prestiti e carte emesse.
Perché la finanza integrata è una priorità per le piattaforme SaaS?
Le piattaforme SaaS che adottano l’embedded finance hanno il potenziale di moltiplicare i propri ricavi fino a tre o quattro volte. La finanza integrata consente infatti di aggiungere nuove fonti di reddito e migliorare l’esperienza utente attraverso soluzioni personalizzate. Le PMI, in particolare, rappresentano un segmento chiave: spesso non servite adeguatamente dalle banche tradizionali, trovano nelle piattaforme SaaS un partner affidabile per gestire conti, finanziamenti e pagamenti in un unico ambiente.
Blake Breathitt, SVP Platforms & Financial Services di Adyen, sottolinea: "L'integrazione di servizi finanziari crea uno scenario vantaggioso per tutti: le piattaforme SaaS rafforzano le relazioni con gli utenti e sbloccano nuovi flussi di entrate, soddisfacendo le esigenze finanziarie spesso trascurate delle PMI".
La domanda delle PMI: un mercato ancora poco servito
Ad oggi, meno del 20% del mercato della finanza integrata è stato sfruttato. Tuttavia, secondo la ricerca di Adyen e BCG, il 50% delle PMI intende adottare una suite completa di strumenti finanziari integrati nei prossimi anni. Questo dato evidenzia un potenziale di crescita significativo, soprattutto in settori come retail, ospitalità e food & beverage, dove le PMI necessitano di strumenti per semplificare le operazioni finanziarie.
Stefan Dab, fondatore della practice Pagamenti e Fintech di BCG, aggiunge: "Stiamo osservando un forte interesse da parte delle PMI a disporre di una gamma più ampia di servizi finanziari, in particolare prestiti che vadano oltre i semplici anticipi in contanti".
Le piattaforme SaaS come motore di crescita
Secondo il report, le principali piattaforme SaaS generano già oltre il 50% dei propri ricavi grazie a pagamenti e finanziamenti integrati. Questo trend non riguarda solo i giganti del settore, ma offre opportunità anche alle piattaforme di nicchia che vogliono diversificare le loro offerte. L’integrazione di prodotti finanziari, infatti, permette di:
- rafforzare la fidelizzazione degli utenti: offrendo soluzioni personalizzate, le piattaforme diventano indispensabili per le PMI.
- sbloccare nuovi flussi di reddito: la monetizzazione di servizi come prestiti e carte emesse può triplicare i ricavi.
- aumentare la competitività: differenziarsi dai concorrenti grazie a un’offerta più completa e innovativa.
Strategie per il successo nell’embedded finance
Il report di Adyen e BCG propone un piano strategico per le piattaforme SaaS che vogliono capitalizzare sulla finanza integrata. Tra le raccomandazioni principali:
- Ottimizzare le strategie di go-to-market: identificare i segmenti di PMI con la maggiore domanda di servizi finanziari integrati.
- Differenziare l’offerta: puntare su soluzioni che le banche tradizionali non possono offrire, come la personalizzazione dei servizi.
- Creare partnership efficaci: collaborare con istituzioni finanziarie e fornitori tecnologici per accelerare l’implementazione delle soluzioni.
Il ruolo dei tassi d’interesse favorevoli
Un fattore chiave per la crescita del mercato è rappresentato dal contesto macroeconomico. L’aumento dei profitti bancari derivanti dai conti correnti e i tassi d’interesse favorevoli stanno incentivando le piattaforme a esplorare nuove aree di guadagno. Questo trend, unito alla domanda crescente delle PMI, rende la finanza integrata una delle opportunità più interessanti per il settore SaaS.
Conclusioni: un futuro sempre più integrato
L’embedded finance non è più una tendenza emergente, ma una realtà che sta ridefinendo il modo in cui le piattaforme SaaS operano e creano valore. Per le PMI, rappresenta una soluzione pratica alle sfide finanziarie quotidiane; per le piattaforme, è un’opportunità per ampliare i ricavi e rafforzare il proprio ruolo di partner strategico. Come dimostra il report di Adyen e BCG, il futuro della finanza integrata è ricco di possibilità per chi saprà coglierle.
