Sfida ai tassi d'interesse: come le PMI sfruttano i prestiti BNPL

Buy Now, Pay Later: cresce l’interesse delle imprese

Da diversi anni, si è assistito allo sviluppo di una nuova forma di finanziamento denominata "Buy Now, Pay Later" (BNPL), ovvero una tipologia di finanziamento a breve termine che permette ai clienti di acquistare subito ma di pagare in un secondo momento anche in forma rateizzata e ampiamente diffusa nelle transazioni B2C. Tuttavia, la sua applicabilità si estende anche al contesto B2B, ovvero Business-to-Business.

Considerando i benefici che il BNPL ha apportato nel settore B2C, un numero sempre crescente di aziende fintech ha scelto di estendere questa modalità di pagamento anche al B2B.

Le piccole e medie imprese (PMI) rappresentano un elemento importante per l'economia, svolgendo un ruolo significativo nella generazione di occupazione e nella crescita economica.

Nonostante ciò, le PMI si trovano ad affrontare una delle sfide più rilevanti: l'accesso a finanziamenti essenziali per espandersi e prosperare, oltre alle difficoltà nel saldare i debiti con i fornitori. Perciò, BNPL emerge come un'innovativa soluzione in grado di affrontare entrambe le problematiche.

Ovviamente, esistono delle differenze importanti tra il mercato B2C e quello B2B e per questo, questa alternativa di pagamento avrà effetti diversi. Alcune caratteristiche che contraddistinguono il B2B sono:

• Ha un numero inferiore di acquirenti.
• Registra volumi di spesa più elevati.
• Si caratterizza per relazioni di lungo termine fondate sulla fiducia.
• Le decisioni di acquisto sono guidate da ragionamenti razionali.

Analogamente al settore B2C, anche il mercato B2B ha sperimentato un crescente spostamento verso l'ambiente online. L'e-commerce B2B, infatti, è emerso come uno dei modelli di vendita in più rapida crescita negli ultimi anni.

Ma come funziona il Buy Now, Pay Later?

Buy Now, Pay Later B2B: come funziona e quali vantaggi offre alle aziende

Quando un'azienda opta per il BNPL, ha la possibilità di finalizzare l'acquisto senza dover effettuare un pagamento immediato. L'importo dell'acquisto viene suddiviso in rate, consentendo alle aziende di distribuire i pagamenti nel corso del tempo.

Molte piattaforme BNPL offrono anche piani di pagamento senza interessi per un periodo specifico, rendendo questa opzione ancora più allettante.

Il Buy Now Pay Later rappresenta un'opzione interessante per le aziende perché da una parte ci sarà un aumento delle vendite dovuta dall’opportunità di dilazionare i pagamenti senza interessi, agevolando l'acquisizione di nuovi ordini e clienti; dall’altra parte, invece, costituisce un'opportunità strategica per le imprese, riducendo l'impatto sui flussi di cassa aziendali e agevolando la crescita senza oneri eccessivi.

I vantaggi principali nell’utilizzare questa tipologia di pagamento sono dunque:

• Flessibilità nel flusso di cassa: Il BNPL consente alle aziende di ottenere beni o servizi necessari senza dover fronteggiare immediatamente l'intero importo richiesto.
• Semplicità d'uso: Il BNPL è noto per la sua facilità d'uso, permettendo alle PMI di completare rapidamente il processo di pagamento, migliorando così l'esperienza complessiva dell'acquisto.
• Accesso al credito semplificato: In alcuni casi, il BNPL può fungere da forma di accesso al credito, evitando le complesse procedure delle tradizionali linee di credito bancario, caratterizzate da tempi d'attesa più lunghi e interessi più elevati.
• Incremento potenziale delle vendite: L'offerta dell'opzione BNPL ai consumatori può attrarre un maggior numero di clienti, offrendo un'alternativa di pagamento flessibile e potenzialmente aumentando le vendite.

Tuttavia, è cruciale considerare le conseguenze associate a queste scelte finanziarie. Se non gestito attentamente, il BNPL può comportare costi di interesse significativi, e le aziende devono evitare di accumulare debiti eccessivi. Inoltre, la flessibilità offerta dal BNPL richiede una pianificazione attenta per evitare che i pagamenti futuri mettano a rischio la liquidità aziendale.

Infine, la valutazione dell'affidabilità dei partner è fondamentale per garantire il supporto efficace nell'implementazione della strategia, evitando possibili problemi di sicurezza dei dati e controversie.

Alcuni esempi di BNPL per aziende B2B

Esistono diverse piattaforme di Buy Now, Pay Later che possono essere utilizzate da aziende B2B. Vediamone alcune.

Uno dei sistemi attualmente disponibili è Opyn, soluzione che offre ai clienti B2B la possibilità di pagare a rate, nei punti vendita fisici e online, senza interessi né limiti di spesa e il quale segue il seguente procedimento:

• All'atto dell'acquisto, sia online che in negozio, l'acquirente effettua il pagamento di soli 1/3 dell'importo totale. Nel frattempo, il venditore riceve immediatamente il restante 2/3, di cui un terzo è anticipato direttamente da Opyn.
• Dopo 30 giorni, l'acquirente effettua il pagamento della seconda rata attraverso un addebito automatico sulla carta.
• Al termine di 60 giorni dall'acquisto, l'acquirente completa il pagamento con la terza rata, consentendo al venditore di ricevere l'ultima tranche.

Poi, troviamo PausePay che dà la possibiltà di effettuare il pagamento a 90 giorni in unica soluzione, senza carta di credito.

Il processo di registrazione richiede solamente alcuni minuti e include la selezione del conto corrente aziendale da utilizzare, sfruttando l'Open Banking con una soluzione conforme alla PSD2. Una volta completata la registrazione, l'intera procedura di acquisto, che include anche la verifica di ammissibilità, richiede solo pochi secondi.

Sono due metodo di pagamento alquanto diversi tra di loro per cui, decidere quale sia meglio per l’azienda dipende solo ed esclusivamente dalle necessità che essa richiede.

In conclusione, l'adozione del BNPL potrebbe costituire un'importante opportunità per le PMI, offrendo loro la possibilità di ottimizzare il flusso di cassa e migliorare l'accesso al credito.

Tuttavia, è cruciale che le aziende adottino un approccio ponderato. L'integrazione del BNPL dovrebbe essere parte di una strategia finanziaria complessiva, attentamente pianificata per tenere conto degli obiettivi a breve e lungo termine, e supportata da un team di esperti del settore.