- 12/10/2023
Il boom del buy now pay later, ossia “compra ora, paghi dopo”, è dovuto ad una serie di fattori, tra cui l’evidenza che offrire opzioni di pagamento rateale o differito aiuta ad aumentare le vendite e fidelizzare i propri clienti. Inoltre, si offre al cliente la possibilità di pagare in maniera flessibile attraverso un servizio di pagamento innovativo, automatico e 100% digital. Questo vale sia per il B2C che sempre di più anche per il B2B.
Nonostante questi evidenti vantaggi, alcuni merchant B2B che propongono il sistema di pagamento “compra ora, paghi dopo” temono di esporsi eccessivamente alla possibilità che il buyer non arrivi a pagare tutte le rate dovute. Il rischio di insolvenza viene però mitigato da un’efficiente analisi creditizia, realizzata da esperti che utilizzano strumenti finanziari sicuri e accurati che aiutano a conoscere meglio i clienti B2B e quindi a sapere se sono affidabili ancor prima di concedere un pagamento a rate o differito.
Un esempio virtuoso è Opyn, che in oltre 10 anni di attività ha valutato il merito creditizio di circa 50.000 aziende.
Cos’è il rischio di credito?
Ma cosa si intende per rischio di credito? In generale esiste rischio di credito quando un soggetto (una banca o un’azienda) concede un prestito (in forma di buy now pay later) ad un altro soggetto (nel B2B si tratta di un’altra azienda) e non ha la certezza che il proprio debitore sarà in grado di ripagare il finanziamento concesso.
Per quanto riguarda il B2B, ad influenzare il rischio di credito c’è senz’altro la situazione macroeconomica e sociale contingente. Ci sono, però, aspetti più oggettivi e legati all’azienda a cui concediamo il pagamento rateale o differito, che possono essere esaminati e utilizzati per valutare la sua esigibilità.
Una buona gestione del rischio di credito permette a chi vende una maggiore sicurezza di incasso delle rate. Avere consapevolezza del grado di solvibilità del cliente è un elemento fondamentale per poter costruire solide relazioni commerciali nel tempo. È quindi innegabile che ogni impresa B2B di qualsiasi dimensione o settore dovrebbe essere consapevole dell’importanza di una corretta gestione del rischio di credito in quanto non averla può portare a gravi squilibri di cassa e impattare negativamente sul business, perdendo una serie di benefici utili alla crescita.
Perché fare un’accurata valutazione creditizia
Per un’impresa non è facile avere una visione completa e corretta dello stato finanziario di un’altra azienda: eseguire analisi creditizie in autonomia può risultare inefficiente e dispendioso, sia a causa degli strumenti a disposizione sia per l’effort richiesto in termini di tempo e competenze.
È qui che entra in gioco Opyn Pay Later: un servizio end-to-end dedicato al B2B, che permette ai venditori di offrire pagamenti rateali e differiti in maniera flessibile e sicura ai propri clienti business, occupandosi direttamente dell’analisi creditizia.
Con Opyn Pay Later, ogni azienda B2B può migliorare i flussi di cassa grazie ad una maggiore puntualità dei pagamenti rateali da parte dei propri clienti, e riducendo quindi i rischi di insoluto. Conseguenza immediata è anche la riduzione dei costi amministrativi, in quanto non occorre destinare risorse al recupero crediti. Qualora dovessero emergere insolvenze, Opyn si occupa anche del recupero del credito.
Come funziona la valutazione creditizia di Opyn Pay Later
Grazie all’esperienza di 10 anni di Opyn nel credito, con Opyn Pay Later è possibile ottenere una verifica istantanea dell’affidabilità dei tuoi clienti: la piattaforma si avvale di tecnologia AI e machine learning che in pochi secondi riesce a costruire un quadro preciso della situazione finanziaria dell’aziende a cui stai proponendo un pagamento rateale.
Incrociando una serie di informazioni è possibile sapere subito se l’impresa è affidabile e ha quindi le caratteristiche per accedere ad Opyn Pay Later.
Concretamente funziona così:
- il merchant registra il buyer su Opyn Pay Later, inserendo il codice fiscale della sua azienda
- a partire dal codice fiscale, la piattaforma cattura centinaia di dati da fonti interne ed esterne e li elabora attraverso i propri algoritmi, sviluppati dall’esperienza di oltre 15 miliardi di crediti analizzati finora
- Per ogni azienda buyer, Opyn Pay Later analizza i “numeri”, svolge controlli antifrode sul numero di telefono, indirizzo email, IP, verifica la sua web reputation e tanto altro ancora.
- Il tutto si svolge nell’arco di pochi secondi, trascorsi i quali l’azienda venditrice riceve un feedback sull’affidabilità creditizia dell’azienda acquirente.
Con l’utilizzo di Opyn Pay Later, si abbassa radicalmente l’esposizione a frodi e perdite, e il merchant può prendere decisioni valide velocemente, avendo più tempo per dedicarsi a far crescere il proprio business.
A testimonianza di questi vantaggi, uno dei clienti Opyn Pay Later, Gianmaria Romano - CEO presso I-Tech, azienda di prodotti tech ricondizionati di alta qualità, afferma:
“Con Opyn Pay Later sono più tranquillo quando propongo dei pagamenti flessibili, soprattutto ai nuovi clienti. Opyn Pay Later fa una veloce verifica creditizia sui buyer e se l’esito è positivo mi consente di inviare il link di pagamento in un attimo. In questo modo io sono più sereno e i clienti pagano comodamente.”
Riduci il tuo rischio di credito e fai crescere la tua attività offrendo pagamenti flessibili ai tuoi clienti online e offline. Scopri Opyn Pay Later!
