Pay by Bank: il futuro dei pagamenti digitali tra retail e mobilità urbana

Il 2024 è stato un anno caldo per il panorama dei pagamenti digitali, segnando l’affermazione del Pay by Bank come una delle soluzioni più innovative e convenienti. Questa tecnologia, basata sull’open banking, consente ai consumatori di effettuare transazioni direttamente dai loro conti bancari, bypassando le reti di carte di credito e i wallet digitali. Il Pay by Bank si sta diffondendo rapidamente grazie alla sua semplicità e convenienza. Protagonisti internazionali come Stripe, TrueLayer, Afterbanks Arcopay e Plaid stanno guidando questa trasformazione a livello globale, mentre in Italia il player di riferimento è Fabrick, che contribuisce in modo significativo al settore del Pay by Bank.

Cos’è il Pay by Bank?

Il Pay by Bank è una forma di pagamento account-to-account (A2A) che sfrutta l’open banking per connettere direttamente i conti bancari dei consumatori con i sistemi di pagamento dei commercianti. Attraverso infrastrutture sicure e interoperabili, elimina gli intermediari tradizionali, rendendo le transazioni più semplici ed efficienti.

I principali vantaggi di questo metodo di pagamento sono:

• Riduzione dei costi. L’assenza di commissioni legate alle reti di carte porta benefici sia ai consumatori che ai commercianti.
• Transazioni veloci. I trasferimenti in tempo reale riducono i tempi di attesa.
• Sicurezza avanzata. Grazie all’autenticazione bancaria, si riducono i rischi di frode.

Secondo il Worldpay Global Payments Report 2024, i pagamenti account-to-account (A2A) rappresentano già il 7% del valore globale delle transazioni e-commerce e si prevede che cresceranno fino all'8% entro il 2027.

Questo dato è supportato da una crescente adozione del Pay by Bank in Europa e in mercati emergenti come Brasile e India, dove sta rapidamente guadagnando terreno rispetto ai metodi tradizionali.

Un esempio pratico di utilizzo del Pay by Bank è rappresentato dal settore dei viaggi, dove aziende come Ryanair lo stanno implementando per ridurre i costi e migliorare l’efficienza delle transazioni.

Afterbanks Arcopay e la sua innovazione nei pagamenti

Afterbanks Arcopay, parte del gruppo Minsait Payments, è un attore chiave nell’ecosistema del Pay by Bank. Con la sua piattaforma tecnologica, Afterbanks si è posizionato come un punto di riferimento per la sicurezza e l’efficienza nei pagamenti diretti e nell’aggregazione dei dati finanziari.

Cosa offre Afterbanks Arcopay?

• Pagamenti A2A rapidi. Consente di effettuare pagamenti diretti in modo semplice e sicuro, eliminando la necessità di intermediari.
• Aggregazione dei dati in tempo reale. Afterbanks fornisce una visione completa delle transazioni, integrando dati finanziari e non finanziari.
• Compliance e sicurezza. Come istituzione regolamentata, offre garanzie normative e tecnologiche per i suoi partner.

Fabrick e l’ecosistema italiano del Pay by Bank

In Italia, Fabrick è un altro leader nell’open banking e nei pagamenti A2A. La sua piattaforma offre soluzioni innovative per l’integrazione con banche e fintech, supportando l’espansione del Pay by Bank.

I punti di forza di Fabrick

1. Soluzioni modulari. Le API di Fabrick permettono di personalizzare i servizi per i commercianti.
2. Pagamenti ricorrenti. Ideale per bollette e abbonamenti, Fabrick semplifica le transazioni con strumenti innovativi.
3. Supporto alle PMI. Fabrick promuove la digitalizzazione delle piccole e medie imprese, rendendo il Pay by Bank accessibile anche a realtà più piccole.

Stripe, Plaid e TrueLayer: leader globali del settore

Oltre a Fabrick e Afterbanks Arcopay, il panorama globale vede altri protagonisti impegnati nell’espansione del Pay by Bank.

Stripe

Stripe ha integrato il Pay by Bank nella sua piattaforma globale, rendendolo disponibile per aziende di rilievo come Uber. Nel 2024, la società ha lanciato promozioni dedicate per incentivare l'adozione di questa tecnologia tra i commercianti, evidenziando la velocità e la sicurezza delle transazioni dirette dai conti bancari.

La collaborazione con TrueLayer ha ulteriormente potenziato il suo ecosistema di pagamenti digitali, permettendo a Stripe di integrare funzionalità avanzate di Pay by Bank per clienti globali.

Insieme, le due aziende hanno lanciato iniziative mirate per grandi imprese come Uber e Ryanair, migliorando l’accesso ai pagamenti A2A e riducendo le barriere tecnologiche per l'adozione di questa innovazione.

Plaid

Diffuso soprattutto negli Stati Uniti e in Europa, Plaid consente connessioni bancarie sicure e pagamenti A2A con un’interfaccia semplice per sviluppatori e utenti. All'inizio del 2024 Plaid ha avviato una collaborazione con Adyen per diffondere il servizio di Pay by Bank in Nord America.

TrueLayer

TrueLayer ha giocato un ruolo cruciale nell'adozione del Pay by Bank, offrendo una piattaforma tecnologica avanzata per connettere consumatori e commercianti in modo diretto. Nel 2024, TrueLayer ha collaborato con diverse aziende nel Regno Unito per implementare soluzioni Pay by Bank, tra cui partnership strategiche con Ryanair e alcune banche locali, migliorando l'efficienza delle transazioni e riducendo i costi.

Tink

Tink fornisce soluzioni di Open Banking, inclusi pagamenti diretti e aggregazione di dati bancari. È molto usato da fintech e banche tradizionali in Europa.

Il caso di Ryanair

Un esempio emblematico di adozione del Pay by Bank è rappresentato da Ryanair, che ha implementato questa tecnologia con il supporto di TrueLayer.

Grazie a questa collaborazione, i clienti di Ryanair possono utilizzare la soluzione Pay by Bank durante la prenotazione dei voli, garantendo un'esperienza di pagamento più veloce, sicura e fluida. Inoltre, il sistema si è rivelato particolarmente utile durante eventi critici, come blackout di CrowdStrike che ha bloccato i pagamenti con carta, dimostrando la sua resilienza.

Pay by Bank permette inoltre a Ryanair di risparmiare sui costi associati ai pagamenti tradizionali tramite carta, offrendo una soluzione più economica e affidabile.