Il digitale ha aperto molte finestre di opportunità e i servizi bancari non sono tra gli ultimi arrivati, anzi, l’internet banking ha compiuto ormai 25 anni in Europa.

Oggi la digitalizzazione dei servizi include anche il pagamento a distanza di beni e servizi e di tasse e tributi, per questo motivo i conti correnti online sono diventati per molti il modo migliore per gestire il proprio denaro.

Seguendo la nostra guida ai conti correnti online, quindi, scoprirai le caratteristiche principali che rendono i conti bancari online sempre più ricercati, quali sono le differenze rispetto a un conto tradizionale e quali i vantaggi e gli svantaggi di cui dovresti tenere conto prima di aprirne uno.

Cosa sono i conti correnti online

I conti correnti online condividono con un conto corrente bancario tradizionale la struttura dello strumento. Essi sono costituiti dalle coordinate bancarie IBAN (International bank account number), un codice univoco che contraddistingue il tuo conto dagli altri e che ti permette di effettuare transazioni finanziarie all’interno dello spazio comunitario europeo ed oltre.

Definizione e caratteristiche

Rispetto al conto bancario tradizionale, il conto corrente online si distingue per il fatto di essere fruibile anche da casa attraverso un computer (home banking) o in mobilità (mobile banking) attraverso il tuo smartphone o iPhone.

Ad ogni modo, oggi un conto corrente “tradizionale” quasi non esiste più. Anche quello che sottoscriveresti presso la filiale di una banca ti offrirebbe una app mobile per gestire tutte le operazioni ovunque ti trovi (anche all’estero).

Ciò che negli ultimi anni sta differenziando molto i conti correnti online è l’ampia offerta di servizi finanziari e assicurativi che si affiancano ai servizi bancari tradizionali. Puoi quindi distinguere un conto corrente online dagli altri quando presenta le seguenti caratteristiche:

• implementa un conto di deposito attivabile online;
• associa una piattaforma di trading online per gli investimenti;
• offre l’acquisto di polizze assicurative (auto, moto, viaggi);
• include servizi esclusivi per chi viaggia molto come l’assicurazione viaggio nella carta di credito e l’accesso alle lounge degli aeroporti;
• offre servizi tagliati per professionisti, piccole e medie imprese come la gestione delle spese, l’attivazione di carte di pagamento per i dipendenti, servizi di contabilità.

Come funzionano i conti correnti online

Vediamo nella pratica come funzionano i conti correnti online e come puoi aprirne uno, anche adesso, senza essere costretto a prendere un appuntamento con un consulente in banca strettamente durante gli orari di lavoro.

Un conto corrente online si apre attraverso il portale web della banca o scaricando l’applicazione mobile messa a disposizione da quest’ultima.

Per l’apertura del conto online servono i dati personali e una copia della carta di identità. Nel caso in cui stai aprendo un conto corrente online business per la tua attività professionale o di impresa, dovrai fornire anche la documentazione relativa alla tua attività imprenditoriale (ad esempio, il certificato di attribuzione partita IVA).

Forniti tutti i dati e documenti necessari per legge, la banca provvede in 24-48 ore per i clienti privati, che possono diventare qualche giorno per le imprese, ad aprire il conto corrente bancario online fornendo le credenziali di accesso e l’eventuale carta di pagamento associata.

Vantaggi e svantaggi rispetto ai conti correnti tradizionali

Vediamo sinteticamente quali sono i vantaggi e gli svantaggi relativi all’apertura di un conto corrente online, rispetto a un conto tradizionale.

Vantaggi:

• lo apri quando vuoi e ovunque ti trovi;
• fai bonifici, paghi le tasse e le rette dal dispositivo mobile;
• richiedi un prestito o il mutuo (personale o per l’impresa) senza recarti in filiale grazie alla firma dispositiva o digitale;
• include servizi assicurativi, di investimento e di risparmio;
• le imprese possono gestire le spese del personale.

Svantaggi:

• gli incontri in presenza tra consulente e cliente possono essere sostituiti da contatti a distanza (telefonici);
• in assenza della connessione a internet non è possibile accedere ai servizi della propria banca.

Un conto tradizionale garantisce la continuità del servizio attraverso la filiale dell’istituto bancario dove abbiamo aperto il conto. Anche se questo significa dover fare code agli sportelli e dover accedere per molti servizi su appuntamento e soltanto in orario di lavoro.

I costi dei conti correnti online

Avrai notato che molti dei conti correnti online propongono quasi sempre una versione base del conto a zero spese. Trovi molti conti correnti a zero spese per le attività di base e spesso non sono per nulla limitanti, infatti, per chi non ha particolari esigenze di utilizzo i conti online base a zero spese permettono di accreditare lo stipendio o la pensione, di effettuare bonifici e prelievi di contante, ma anche di pagare le utenze domestiche e i bollettini.

Per quanti con il conto corrente online ci devono lavorare, le offerte a pagamento sono in grado di coprire ogni tipo di esigenza. Il costo mensile del conto corrente online si rivela appropriato ai tanti servizi offerti che si trasformano in gratuiti.

Infatti, il costo mensile di un conto corrente online permette di effettuare operazioni illimitate sul conto (bonifici, prelievi, F24, ecc.) e di accedere a servizi particolarmente interessanti per chi viaggia per lavoro o tempo libero come l’assicurazione viaggio. Tanti i vantaggi anche per chi effettua molti acquisti con le carte di pagamento grazie all’assicurazione sugli acquisti.

I conti bancari online possono essere anche multi-valuta, permettendoti di acquistare valuta straniera come il dollaro senza pagare commissioni di cambio, appunto perché paghi un canone mensile che comprende tutto.

Le tariffe dei conti correnti online

Ma quali sono le tariffe dei conti correnti online? Ebbene non esiste un tariffario standard, ciascuna banca o istituto di pagamento ha una sua proposta che si adatta a profili di clientela differenti.

Tendenzialmente le tariffe dei conti correnti online prevedono un pagamento mensile, ma che può essere per questo interrotto in qualsiasi momento per passare a un piano a pagamento meno costoso o anche al piano gratuito.

Se guardiamo a un conto corrente online per liberi professionisti, ad esempio, il costo va dai 7€ al mese di Revolut Business per un piano Professional, ai 9€ al mese del conto Basic di Qonto.

Per le imprese e le aziende esistono soluzioni personalizzate che includono la gestione delle carte di credito/debito usate dai dipendenti. In questo caso i prezzi vanno dai 25€ al mese di Revolut Business ai 29€ al mese del conto business Qonto.

Per i privati i costi partono dai 2,90€ al mese aprendo un conto Next con Hype, e possono arrivare ai 13,99€ al mese con Revolut per privati. Quest’ultimo è però un conto ideale per chi ha bisogno di un ampio numero di servizi per gestire le finanze e tutelare la propria quotidianità.

I costi aggiuntivi come prelievi e bonifici

I piani a pagamento prevedono un certo numero di bonifici e prelievi mensili gratuiti. La quantità di transazioni gratuite è sempre esplicitata prima di sottoscrivere il contratto di apertura del conto.

Nei casi in cui i prelievi e i bonifici (extra soglia) siano a pagamento i prezzi variano, ma possono essere compresi in una forchetta di prezzo tra i 0,50€ a transazione ai 2,50€ a transazione.

Quando si ha la necessità di fare molti movimenti sul conto, tali costi aggiuntivi si azzerano scegliendo un piano a pagamento superiore che, a conti fatti, si rivelerà più vantaggioso del pagamento delle commissioni sulle singole transazioni.

I benefici dei conti correnti online

Riassumendo i benefici dei conti correnti online sono molteplici, essi slegano il cliente dagli orari di apertura delle filiali, permettono la sottoscrizione di polizze assicurative, prestiti e mutui a distanza.

Un conto corrente online è gestito da una app mobile da cui è possibile disporre bonifici SEPA e internazionali a qualsiasi ora.

Se malauguratamente ti trovi all’estero e perdi la carta di debito o di credito, grazie all’applicazione mobile può bloccarla con pochi gesti della mano. Infatti, il conto corrente online ti permette di gestire i limiti in autonomia, compresi quelli di utilizzo per gli acquisti in negozio e online (spesso differenziati).

Maggiore convenienza e flessibilità

Se si mettono sul piatto di una bilancia i servizi offerti da un conto bancario online e quelli di un conto tradizionale, noterai che la convenienza penderà dal lato del conto online. Infatti, un conto digitale abbatte molti dei costi che un conto tradizionale non può eliminare.

Non solo, un conto online ti offre quella flessibilità nell’utilizzo che la vita moderna richiede. Un conto corrente online è, nei fatti, una banca aperta 24 ore su 24.

Tariffe generalmente più basse

Dicevamo dei maggiori servizi a fronte di costi più bassi di un conto online. Ciò è facilmente verificabile quando con un conto tradizionale ti rechi allo sportello della tua banca per effettuare un bonifico e ti viene richiesto di pagare oltre 5€ per un ordine di bonifico verso altra banca. E con sorpresa potresti scoprire che la commissione è dovuta anche se ordini un bonifico verso un conto interno alla banca (2€ e più).

Con i conti correnti online trasferire denaro da un conto della stessa banca ad un altro è gratuito e istantaneo.

Gli svantaggi dei conti correnti online

Dei potenziali svantaggi del possedere un conto corrente online ne abbiamo parlato in precedenza, ma è giusto affrontare l’argomento in maniera più dettagliata. Così potrai avere un quadro più completo quando aprirai un conto corrente online.

Al netto degli eventuali svantaggi, considera che molte banche che offrono servizi digitali sono facilmente raggiungibili attraverso la chat interna all’applicazione mobile, contattandoli telefonicamente o via email. Alcuni gruppi bancari sono raggiungibili presso la filiale aperta nelle grandi città o nei maggiori centri abitanti del territorio nazionale.

Possibili problemi con l'accesso online

Se ti trovi in una zona dove il segnale mobile del tuo operatore telefonico è debole o assente, potresti avere effettivamente dei problemi ad accedere ai servizi bancari di cui hai bisogno in quel momento.

Dove possibile prova a collegarti attraverso il WiFi di una attività pubblica (bar, ristorante, aeroporto), utilizzando in questo caso una app di sicurezza informatica per tutelare le operazioni bancarie svolte su rete WiFi pubblica.

Possibili problemi con i prelievi in contanti

Alcune offerte di conti correnti online permettono il prelievo del contante soltanto presso alcuni gruppi bancari con cui hanno stipulato un accordo, mentre potrebbero impedirti di fare prelievi o farti pagare alte commissioni se prelevi presso sportelli di banche non partner.

Per non incappare in questo inconveniente leggi come scegliere il conto corrente online giusto per te qua sotto.

Come scegliere il conto corrente online giusto per te

I conti correnti online non nascono tutti uguali e l’ampia offerta oggi disponibile è in grado di soddisfare le esigenze di ogni tipo di cliente, dal privato al professionista, imprese e grandi aziende comprese.

Identificare le tue esigenze bancarie personali

Per scegliere il conto corrente online dovrai anzitutto distinguere le offerte per privati da quelle per i professionisti e le imprese. Potrebbe apparire scontato, invece non tutte le banche o servizi bancari digitali offrono contemporaneamente conti personali e per le attività commerciali.

Qui dovrai compiere una prima scelta. Se hai bisogno di un conto corrente online per te stesso e uno per la tua attività con partita Iva, sicuramente vorrai valutare servizi come Hype e Revolut che ti offrono la possibilità di aprire sia un conto personale che business.

Più in generale quando valuti un conto corrente online verifica quali tipi di servizi ti offre. Come attività imprenditoriale avrai bisogno di effettuare F24, ma anche di poter utilizzare il canale PagoPA. Verifica se l’offerta che stai valutando include questi servizi.

Se viaggi molto (per lavoro e nel tempo libero) potrebbe essere utile una polizza assicurativa sui viaggi che copra la tua incolumità, ma anche le spese che fai all’estero. Se viaggi in nazioni dove si usa una moneta diversa dall’euro vorrai avere una carta di pagamento e un conto multi-valuta.

Non sottovalutare la possibilità di poter investire una parte dei tuoi risparmi dalla stessa app del fornitore di servizi bancari. Alcuni conti bancari come quello offerta da Tinaba, ad esempio, ti permettono di acquistare addirittura criptovaluta se sei interessato a questo tipo di investimento.

Altri conti corrente come quello di Fineco Bank, invece, mettono a tua disposizione una piattaforma di trading così vasta che potrai investire su ben 27 Borse mondiali.

Ecco, identificate le tue esigenze potrai valutare quale servizio bancario offre il conto online più adatto alle tue esigenze.

Confrontare le offerte dei conti correnti online

Per confrontare in modo pratico e veloce le offerte dei migliori conti correnti online, visita il nostro comparatore di conti digitali e scegli quello più adatto alle tue esigenze personali e di lavoro.

Il comparatore ti offre un’ampia serie di piani gratuiti e a pagamento tra cui potrai scegliere la soluzione di conto corrente più adatta alle tue necessità attuali.

Conclusioni

Il conto corrente online bene si adatta alle esigenze di mobilità di tutti i giorni e “apre la banca” anche nei fine settimana, anzi, la apre 24 ore su 24.

Attraverso l’home banking e il mobile banking, in qualsiasi momento della giornata e ovunque ti trovi (estero compreso), accedi alle offerte per le polizze assicurative, ai prestiti personali e per l’azienda. Apri e chiudi posizioni di investimento, accantoni somme di denaro in conti di deposito dai tassi di interesse vantaggiosi.

Fai tutto quando vuoi e dove vuoi, dal divano di casa, dalla scrivania del tuo ufficio, dalla lounge di un aeroporto in attesa di imbarcarti per il prossimo viaggio o per il prossimo business.