Come accumulare punti e ricompense con la tua carta di credito

Una carta di credito non è soltanto uno strumento per pagare gli acquisti con la libertà di spendere un po di più, per pagare il tutto nei mesi successivi.

Le carte di credito permettono l’accesso a un insieme di vantaggi per nulla accessori che semplificano la vita di tutti i giorni. Non solo, le carte di credito più esclusive sono legate a programmi di raccolta punti e ricompense con cui ottenere ulteriori vantaggi, sconti, premi o prodotti gratuiti.

Grazie alla nostra guida ti forniremo una serie di consigli e strategie per massimizzare la raccolta punti con la tua carta di credito, al fine di spenderli al meglio per ottenere ciò che desideri dal catalogo del tuo fornitore di carte esclusive.

Come funzionano i programmi di ricompense delle carte di credito

Circuiti di pagamento come American Express o Diners Club International, oltre a emettere carte di credito con una serie di servizi aggiuntivi, offrono ai propri clienti un Club (o community) dove possono accedere a ulteriori ricompense accumulando punti.

I punti con le carte di credito si accumulano spendendo, trasformandosi a loro volta in “moneta” per acquistare prodotti esclusivi o riscattare voucher da utilizzare in alberghi durante la vacanza o viaggio di lavoro.

Cos'è un programma di ricompense

I circuiti di carte di credito esclusivi creano un programma di ricompense a punti del tutto simile a qualsiasi programma di raccolta punti. Il possessore di una carta American Express, ad esempio, spendendo denaro online e negli esercizi commerciali accumula punti che può utilizzare per ottenere sconti e un’ampia serie di vantaggi, tra cui la possibilità di traferire i punti Amex verso un programma loyalty di una linea aerea.

Come funzionano i punti e le ricompense

I programmi a punti delle carte di credito permettono ai clienti di accumulare punti in molti modi, a partire dalla spesa del denaro in esercizi commerciali e online. Di solito per ogni euro speso viene assegnato un punto, ma i possessori delle carte premium o gold possono accumulare anche più punti per ogni euro speso.

I punti possono essere accumulati anche effettuando acquisti presso i partner scelti del circuito di pagamento, oppure acquistando servizi e prodotti attraverso i canali messi a disposizione. Ad esempio, American Express ti permette di accumulare punti aggiuntivi quando prenoti un hotel o noleggi l’auto attraverso il sito dedicato American Express Viaggi.

Accumuli punti anche con le carte di credito supplementari collegate al tuo conto, quindi, se il tuo/a partner spende con la sua carta i punti si sommano.

Altri modi di accumulare punti comprendono la domiciliazione delle utenze sulla carta di credito, o il pagamento delle ricariche telefoniche online attraverso il canale apposito fornito dal gestore della tua carta di credito.

Anche se inviti un amico potresti accumulare punti bonus, ovviamente se previsto dal fornitore della carta.

Discorso diverso per i programmi rewards, dove non ricevi dei punti ma sconti quando fai determinati tipi di acquisti. Ad esempio, Mastercard travel rewards prevede un cashback sulla carta di credito Mastercard quando spendi presso i partner dell’iniziativa. Per sapere se la tua carta Mastercard aderisce al programma dovrai rivolgerti alla tua banca o istituto di pagamento che ha emesso la carta.

Scegliere la carta di credito giusta per accumulare punti e ricompense

Come si fa a scegliere la carta di credito giusta con cui accumulare punti e/o ricompense? Una risposta univoca non esiste davvero, in concreto molto dipende dal tuo stile di vita e dagli usi abituali che fai della carta di credito.

In linea generale dovresti valutare le proposte dei circuiti di pagamento e degli emettitori di carte di credito che offrono punti e ricompense, e capire quale si adatta meglio alle tue attività.

Sei una persona che fa spesso shopping nei negozi sotto casa? Viaggi molto durante l’anno per lavoro o tempo libero? A seconda del tuo stile di spesa potrai trovare la carta di credito con punti e premi più adatta a te.

Ma, vediamo come puoi scegliere una carta di credito che ti premia quando la usi.

Come scegliere una carta di credito con un buon programma di ricompense

Per scegliere la carta di credito con il programma di ricompense più adatto a te è importante leggere le caratteristiche delle carte che ti vengono proposte.

Prendiamo come esempio le carte Nexi, le quali permettono di accedere a un doppio programma rewards, iosi PLUS e iosi START. I due programmi riconoscono ai possessori di carte Nexi buoni sconto, gift card da brand selezionati, un catalogo di prodotti tra cui scegliere quelli che ti piacciono pagando con i punti che hai accumulato. I due programmi di ricompense permettono anche di migliorare i massimali di una copertura assicurativa già inclusa nella tua carta Nexi.

In Italia un altro punto di riferimento per i programmi e le ricompense legati alle carte di credito è American Express, che si distingue per un insieme di benefici esclusivi che spesso altri programmi non sono in grado di offrire.

Infatti, le carte American Express permettono di partecipare a eventi con uno sconto annuale quando acquisti su Vivaticket; ricevi un voucher omaggio per viaggiare attraverso American Express Viaggi; accedi alle offerte risparmio di Amex Offers.

Questi i benefici di base, a cui aggiungere i premi accessibili attraverso l’accumulo dei punti del programma Membership rewards American Express. In questo caso è previsto un catalogo premi che ti permette di acquistare gift card Amazon, Deliveroo, Decathlon, Zalando, laRinascente e molte altre. Oppure, se ami viaggiare potrai convertire i punti Amex in punti Italo per attraversare l’Italia in treno o in punti British Airways, Ita Airways e molti altri per volare gratis in tutto il mondo.

Come confrontare le offerte delle carte di credito

Come suggerito in precedenza la scelta di una carta di credito e del suo programma dipende molto dal tuo stile di vita. Anche quando valuti i costi e le offerte, non focalizzarti soltanto sul costo della carta. Verifica anche quali sono i vantaggi economici che ti propone attraverso il comparatore di carte di credito qui sotto:

Prendiamo come esempio la carta di credito Verde American Express e la carta Oro American Express. Entrambe le carte sono gratuite il primo anno, ma dal secondo la Verde costa 6,50€/mese e la Oro 20€/mese.

C’è una certa differenza di prezzo, ma è anche vero che la carta Oro include di base sconti in denaro e voucher omaggio che la carta Verde Amex non ha. Il valore complessivo dei benefici della carta Oro sono di 100€ (50€ sconto acquisto eventi, 50€ voucher viaggio). A conti fatti il benefit si tramuta in uno sconto di 100€ sul canone mensile se utilizzati completamente.

Senza dimenticare che i punti accumulati con le carte American Express permettono di ridurre il saldo del conto carta. Per farlo ti basterà utilizzare i punti accumulati per richiedere sconti quando fai acquisti di prodotti o quando acquisti un viaggio su American Express Viaggi.

Riassumendo, se sei solito partecipare a spettacoli ed eventi, se viaggi molto per affari e per piacere, se preferisci acquistare tutto con la tua carta di credito, grazie agli sconti e all’uso dei punti accumulati, otterrai benefici che non ti faranno pesare affatto il canone mensile della carta di credito.

Come accumulare più punti e ricompense

I programmi lanciati dai circuiti di carte di credito prevedono la possibilità di raccogliere punti in più modi, in particolare quelli più evoluti.

Alcuni programmi, infatti, ti permettono di raccogliere punti aggiuntivi se disponi di una carta premium. Punti in più sono previsti anche acquistando prodotti e servizi presso negozi e store online di aziende che hanno sottoscritto una collaborazione con il circuito della tua carta.

Per accumulare un gran numero di punti la strategia migliore è fare più possibile acquisti con la carta di credito, perché per ogni euro speso otterrai un punto.

Attiva la newsletter del Club Rewards e leggi le email che riceverai, poiché potrebbero contenere offerte di punti a tempo se compi determinate azioni o se fai acquisti presso i negozi di determinate aziende partner del programma.

Come ricordato in precedenza, American Express ti permette di accumulare punti anche quando paghi le utenze domestiche o fai una ricarica del cellulare. Ti basterà accedere a My Express e fare da lì le ricariche telefoniche, o il pagamento delle utenze di Telecom Italia, Vodafone e Wind. Da My Express potrai pagare anche i tuoi bollettini postali premarcati e domiciliare le utenze dell’energia elettrica, del gas e la Pay TV.

Così facendo, per ogni euro speso per pagare le utenze e le ricariche, otterrai un punto da utilizzare per riscattare premi dal catalogo American Express, o per ricevere gift card e sconti.

Utilizzare la carta di credito per le spese quotidiane

Le carte di credito sono accettate da milioni di attività commerciali in Italia come all’estero, comprese le attività commerciali sotto casa dove fai la spesa quotidiana.

Assicurandoti che i tuoi negozi di fiducia accettano la tua carta di credito, potrai accumulare facilmente punti e magari rispenderli presso di loro se fanno parte del programma partner.

Approfittare delle promozioni e delle offerte speciali

Ricordati di visitare frequentemente l’area dedicata agli iscritti al Club rewards della tua carta di credito, così potrai approfittare sempre delle promozioni più aggiornate.

E non dimenticare di attivare la newsletter riservata ai membri del Club, perché è il canale preferenziale utilizzato dal circuito di pagamento per farti sapere delle ultime offerte speciali attivate.

Come riscattare i punti e le ricompense

Ciascun programma di raccolta dei punti prevede modalità differenti di utilizzare i punti, che troverai scritte in modo trasparente sul sito del Club e nel documento dei termini e condizioni.

I modi per riscattare i punti e le ricompense

Generalmente i punti si riscattano chiedendo i premi dal catalogo, oppure convertendo i punti in gift card e voucher viaggio.

Alcuni programmi prevedono la possibilità di convertire i punti in punti di altri programmi fedeltà. Questo è il caso dei punti membership American Express, con i quali hai la facoltà di convertirli in punti del programma ItaloPiù, nei punti dei programmi fedeltà di numerose compagnie aeree internazionali o nei programmi fedeltà di note compagnie alberghiere.

Le ricompense, invece, si riscattano in base alla promozione attivata. Ad esempio, con i programmi fedeltà delle carte Nexi, puoi convertire i punti in servizi aggiuntivi per la polizza assicurativa che avevi sottoscritto, oppure ottenere mesi gratuiti su servizi in abbonamento.

Quando riscattare i punti e le ricompense

Non di rado i premi del catalogo vengono messi in offerta con uno sconto sui punti necessari per riscattarli. Controllando frequentemente il catalogo premi potresti trovare il premio di tuo interesse con un forte sconto sui punti necessari.

Risparmiando punti avrai la possibilità di riscattare più premi sul lungo periodo. Discorso simile per le ricompense. Se ti viene riconosciuto un voucher da 50€ da spendere per il tuo prossimo viaggio, verifica se il periodo di validità del voucher può coincidere con una promozione sulla tua vacanza dei sogni. Unirai in questo modo il voucher a una sconto sulla prossima vacanza, che si tradurrà in un notevole risparmio per te.

Consigli per massimizzare i benefici della carta di credito

Prima di concludere ti forniamo qualche consiglio su come puoi gestire al meglio la carta di credito e i benefici relativi, evitando di incappare in brutte sorprese.

Tenere traccia dei punti e delle ricompense accumulate

Non dimenticare di controllare l’accumulo dei punti, perché in alcuni casi potrebbero scadere se non utilizzati per un lungo periodo di tempo. Anche le ricompense non sono eterne, se ti viene assegnata una gift card o un voucher da spendere in un negozio, ricordati di controllare fino a quando hai tempo per utilizzarli.

Non utilizzare la carta di credito oltre il limite

Quando richiedi una carta di credito sottoscrivi un contratto trasparente, nel quale non trovi soltanto i vantaggi ma anche i costi e i limiti di spesa mensili e annuali. Tieni sempre presente quelli che sono i limiti della tua carta di credito ed evita il più possibile di superarli.

Superare i limiti di spesa mensili, infatti, potrebbe comportare l’addebito di spese accessorie che non avevi previsto, ma dovute per contratto.

Non pagare interessi sul saldo della carta di credito

Una carta di credito è un tipo di carta di pagamento con cui ottieni un credito dalla società emittente. Se decidi di pagare le tue spese a rate, dovrai pagare degli interessi il cui valore è ben riportato in fase di sottoscrizione del contratto.

Per evitare di pagare gli interessi sul saldo della carta di credito, opta per il pagamento dell’intera somma spesa a saldo.

Conclusioni

I programmi a punti dei Club dedicati alle carte di credito, se utilizzati in modo strategico, possono rivelarsi una opportunità di risparmio che va ben oltre il ricompensarti per il canone mensile della carta.

Tra punti accumulati anche quando paghi le utenze domestiche o quando fai la spesa quotidiana, e gli sconti di punti sul catalogo, essere membro di un Club esclusivo può riempirti di molte soddisfazioni e premi.

Optando per il pagamento a saldo e non a rate, poi, avvertirai ancora di più il vantaggio di possedere una carta di credito esclusiva e non ti peserà economicamente.

Metti alla prova una carta di credito American Express.