Polizze istantanee: cosa sono, i loro vantaggi e quali scegliere

Le polizze istantanee sono un prodotto assicurativo innovativo frutto delle potenzialità dell’insurtech che a sua volta si può considerare ancora un settore in uno stadio di sviluppo embrionale ma con un grande potenziale di crescita.

Queste polizze rappresentano una sorta di evoluzione delle polizze tradizionali, anche se si differenziano da queste per diversi aspetti, e il loro scopo è offrire un elevato livello di personalizzazione e coperture assicurative innovative a fronte di costi decisamente competitivi.

Scopri, allora, cosa sono le polizze istantanee e come funzionano, i loro vantaggi e le realtà che le hanno incluse nella propria offerta di prodotti assicurativi.

Cosa sono le polizze istantanee

Le polizze istantanee sono delle nuovissime soluzioni assicurative flessibili e personalizzabili in base alle proprie esigenze che possono essere acquistate al bisogno e per uno specifico periodo di tempo con costi contenuti.

Queste polizze possono essere acquistate online in pochi click e in qualunque momento presso realtà dedicate operanti nell'ambito dell'insurtech o presso gruppi assicurativi tradizionali che offrono questo tipo di prodotti assicurativi.

I primi settori di copertura di queste polizze sono stati quelli dei viaggi e degli sport ma questo mercato, ad oggi ai suoi albori, è in continua espansione e sta toccando ambiti sempre più differenziati come mobilità, elettronica e animali domestici.

Come funzionano le polizze istantanee

Le polizze istantanee hanno lo stesso scopo e logica di utilizzo delle assicurazioni tradizionali ma a differenza di queste ultime, offrono la comodità di poter essere attivate in qualsiasi momento e in qualsiasi luogo purché si disponga di uno smartphone, tablet o pc e di un collegamento a internet.

Una volta appurato il tipo di assicurazione di cui si ha bisogno e scelto l’operatore a cui affidarsi è possibile procedere con la sottoscrizione della polizza seguendo una procedura totalmente online che in genere prevede pochi ed essenziali step per l’inserimento dei dati e delle informazioni necessarie per ottenere il preventivo in tempo reale.

Se questo è conforme alle proprie aspettative, si può procedere alla sua conferma e al pagamento che a seconda del tipo di polizza può essere:

• pagamento pay per use, ovvero a consumo per polizze che coprono un solo evento limitato nel tempo, ad esempio, il weekend sugli sci.
• pagamento mensile per polizze ricorrenti che possono essere attivare per più mesi e poi disattivate come molto spesso accade per moto e biciclette.

L'attivazione della polizza avviene in pochi minuti dopo la ricezione del pagamento.

Sono sicure le polizze istantanee?

Le polizze istantanee sono sicure e offrono lo stesso grado di sicurezza delle polizze tradizionali.

Per sottoscrivere una polizza istantanea, proprio come avviene per le polizze tradizionali, è necessario rivolgersi a una compagnia assicurativa presente nel registro IVASS, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni che in Italia vigila sul settore assicurativo per garantirne stabilità e trasparenza. Effettuare questo controllo è molto semplice, basta navigare sul portale dell’IVASS ricercando la compagnia presso cui si vuole sottoscrivere la polizza. Se la compagnia scelta non appare è buona norma rivolgersi all’IVASS per segnalare la situazione in quanto ci si potrebbe trovare di fronte a una truffa.

È, inoltre, importante leggere attentamente il contratto della polizza istantanea per essere certi degli eventi coperti. Molto spesso, infatti, quando si sottoscrive una polizza si corre il rischio di credere che un evento sia coperto e si scopre che non lo è solo al suo verificarsi. Quando si sottoscrive una polizza istantanea questo rischio è ancora più alto in quanto il loro basso costo può portare all’esclusione di diverse casistiche o alla proposta di massimali piuttosto bassi.

Vantaggi delle polizze istantanee

Le polizze istantanee offrono molteplici vantaggi derivanti dalle loro caratteristiche.

Tra i principali plus della sottoscrizione di questo tipo di polizze vi sono:

• velocità di sottoscrizione, l’acquisto avviene in pochi e semplici passaggi durante cui vengono richieste un numero limitato di informazioni e non è necessario affrontare il lungo iter burocratico spesso previsto per la sottoscrizione di assicurazioni tradizionali
• flessibilità e personalizzazione, lo scopo di questi prodotti è consentire al cliente la creazione di un contratto che soddisfi le sue specifiche esigenze assicurative coprendo solo gli eventi a cui è interessato per il periodo di tempo che desidera
• rapporto diretto e assistenza veloce nel caso si necessiti di contattare la compagnia assicurativa per qualunque tipo di esigenza che vada dalla richiesta di informazioni alla denuncia di un sinistro, che in genere può avvenire in un’apposita sezione dell’app in modo veloce e semplice
• economicità, lo scopo di queste polizze è offrire al cliente l’opportunità di pagare solo per il servizio di cui si ha bisogno per il tempo necessario riducendo quindi il premio grazie all’eliminazione dei costi assicurativi per cui non si ha interesse a pagare.

Migliori polizze istantanee online

Scopri quali sono le migliori polizze istantanee online offerte da agenzie di assicurazioni ma anche da banche digitali.

Yolo

Yolo è un gruppo di intermediazione assicurativa digitale fondato nel 2017 con lo scopo di offrire a privati e aziende l'accesso e la sottoscrizione in modalità on demand e pay per use ai prodotti dei principali gruppi assicurativi italiani e stranieri. Questa realtà è stata creata da professionisti italiani e tra i suoi investitori figurano Neva Finventures di SanPaolo Intesa, Intesa Sanpaolo Vita, Generali Italia, Crif, Banca di Piacenza e Miro Ventures.

La piattaforma Yolo è molto semplice da utilizzare e user friendly, per scegliere l'assicurazione di cui si ha bisogno basta collegarsi al sito, navigare tra le varie proposte, scegliere quella che soddisfa le proprie esigenze e acquistarla.

Tra le proposte di assicurazioni per privati vi sono, ad esempio, Libera Mente Special volta a proteggere il tenore di vita in caso di gravi imprevisti, Home Flix per proteggere immobili e beni personalizzando l'offerta in base al ruolo che si ricopre (proprietari, proprietari locatari o inquilini) e poi assicurazioni per elettrodomestici, smartphone, animali domestici, viaggi e anche Yolo Sunny contro il maltempo in caso di eventi, gite e vacanze.

La proposta per le aziende prevede, invece, polizze per la tutela legale e l'innovativa polizza Yolo Cyber che protegge da danni causati da reati informatici.

Genertel

Genertel è una compagnia d’assicurazioni diretta parte del Gruppo Generali che si è sempre distinta per un approccio innovativo al mercato. Nel 1994 è stata la prima compagnia a erogare servizi finanziari tramite telefono e nel 1999 la prima a offrire la possibilità di stipulare polizze su internet, di conseguenza era inevitabile il suo ingresso nell’ambito delle polizze istantanee. Ad oggi, l’offerta per questo tipo di polizza non è particolarmente ampia ma in un prossimo futuro includerà più prodotti.

Genertel offre assicurazioni istantanee per gli sport invernali Sci e Sci+ con premi a partire da 2,5€ al giorno. In base al tipo di polizza scelta è possibile avere coperture diverse che spaziano dalla responsabilità civile alla diaria da ricovero scegliendo anche tra coperture opzionali come rimborso danni all’attrezzatura sportiva.

Queste polizze, inoltre, consentono di assicurare fino a 10 persone anche non familiari purché tutte residenti in Italia.

N26

N26 è una banca online nata in Germania nel 2013 che offre una vasta gamma di prodotti e servizi bancari e finanziari tradizionali e innovativi tra cui la sottoscrizione di polizze assicurative.

Al fine di sottoscrivere una polizza è necessario aprire un conto, scegliendo tra le varie opzioni per privati o aziende. Questa operazione richiede pochi minuti ed è resa ancora più semplice da un’interfaccia intuitiva e molto funzionale.

Al momento N26 offre l’assicurazione per dispositivi elettronici

a partire da soli 4,76 € al mese, il costo finale della polizza è infatti calcolato in base a valore di pc, laptop, tablet, smartphone o smartwatch assicurati.

A breve saranno disponibili assicurazioni per la casa, per i pet o per la bici e polizze di responsabilità civile o acquisto e frode.

Alcuni conti corrente N26 offrono già delle polizze incluse. Il conto corrente per privati N26 YOU e i conti business N26 You e N26 Metal offrono incluse l'assicurazione mobilità per i veicoli in sharing, la polizza sugli sport invernali, sul bagaglio, sui voli, la copertura viaggi anche in caso di imprevisti legati al Covid-19 e la copertura per spese mediche con le cure dentistiche.

Revolut

Revolut, società operante nell’ambito fintech con sede nel Regno Unito, offre diverse polizze assicurative già incluse nei suoi diversi piani di abbonamento a pagamento per privati.

Se si sottoscrive un conto Plus, Premium o Metal è disponibile, con limiti diversi in base alla tipologia di conto sottoscritto, una copertura sugli acquisti che copre in caso non siano idonei, vengano danneggiati accidentalmente o rubati estendendo anche il periodo di reso fino a 90 giorni.

Revolut offre anche la protezione dei biglietti per eventi e il piano Premium e Metal include l'assicurazione medica internazionale, l’assicurazione sugli sport invernali e l'assicurazione ritardo volo e bagaglio.

Revolut ha, inoltre, appena lanciato un'assicurazione per animali domestici che inizialmente sarà disponibile per i clienti del Regno Unito e per il futuro si prevede già l’ampliamento della gamma di prodotti assicurativi allo scopo di diventare uno dei principali player del settore insurtech.