I migliori servizi di trasferimento di denaro per le imprese

Trasferire denaro all’estero in una moneta diversa dall’euro o ricevere valuta straniera può risultare economicamente oneroso per la tua impresa. I costi lievitano sensibilmente se il numero di transazioni mensili è alto, come nel caso di società di import ed export o nel caso in cui gestisci un e-commerce internazionale.

Abbiamo quindi pensato che possa risultare utile per te scoprire i migliori servizi di trasferimento di denaro dedicati alle imprese. Abbiamo selezionato quei provider con i servizi più innovativi, commissioni competitive e gli strumenti digitali adatti per integrarsi al meglio nella tua attività imprenditoriale internazionale.

Prima, però, ti illustriamo gli aspetti che dovresti prendere in considerazione quando scegli un provider di trasferimento di denaro.

Criteri per la scelta dei servizi di trasferimento di denaro

Tempi di esecuzione delle transazioni, le aree geografiche servite, la sicurezza e la riservatezza delle operazioni di trasferimento sono tra le caratteristiche che dovresti valutare prima di scegliere il giusto fornitore di servizi di trasferimento di denaro.

Vediamo cosa dovresti considerare, più qualche consiglio utile.

Tariffe e Commissioni

Per una impresa che opera con l’estero valutare le tariffe e le commissioni di un servizio di trasferimento di denaro diventa cruciale, in particolare quando il flusso di denaro in uscita (verso altri paesi) e in entrata (dall’estero verso l’Italia) è elevato.

La valutazione del servizio non dovrebbe riguardare soltanto la tariffa applicata alla singola operazione di cambio, ma anche al meccanismo di calcolo del tasso di cambio. Le migliori piattaforme sono quelle che offrono il tasso di cambio in tempo reale senza il cosiddetto “spread”. Quest’ultimo si presenta come una seconda commissione applicata all’operazione.

In fase di apertura del conto per il trasferimento di denaro da/per l’estero è importante verificare se il provider applica un costo di abbonamento mensile o un costo “una tantum” all’apertura.

Velocità e tempi di trasferimento

Per un’azienda come la tua che lavora con società internazionali la rapidità dei trasferimenti è tutto. Gran parte dei provider online trasferiscono il denaro istantaneamente con tempi di attesa di poche ore. In alcuni casi potrebbero prolungarsi durante il fine settimana, ma se viene offerto il bonifico istantaneo le attese si azzerano anche nel week-end.

Quindi verifica se il provider è attrezzato per i pagamenti istantanei, perché eliminano i colli di bottiglia ed evitano di perdere commesse di lavoro o di ricevere con ritardo i materiali dai fornitori esteri.

Sicurezza e Protezione

Non conviene affidarsi a un provider di trasferimento del denaro che propone commissioni bassissime e allo stesso tempo non garantisce la sicurezza dei dati aziendali. Peggio ancora se non ha le licenze per operare nell’Unione Europea o nei paesi in cui invia il denaro. In quest’ultimo caso il rischio legale per la tua impresa aumenta e non è prudente accettarlo pur di risparmiare.

Più avanti nella guida presentiamo le caratteristiche salienti dei principali provider globali di servizi di trasferimento di denaro dotati di licenze a operare nelle aree geografiche pubblicizzate.

Copertura Geografica e valutaria

Quando scegli un provider di pagamento che ti offre i trasferimenti di denaro da/per l’estero, valuta anche la copertura geografica insieme a quella valutaria. Infatti, un conto è il supporto per il dollaro USA (USD) e un altro conto è la capacità di trasferire tale valuta in più paesi.

Prima di fare la tua selezione, ti consigliamo di stendere un elenco di paesi con cui abitualmente operi o intendi operare nel prossimo futuro, e di scrivere nello stesso elenco le valute estere con cui entrerai in contatto.

Steso l’elenco confronta le tue necessità con le proposte dei provider.

Facilità d'uso e Integrazioni

Alcuni servizi offrono soluzioni di base utilissime per effettuare una semplice conversione di valuta: da euro a sterlina; da dollaro canadese a euro. Tali servizi sono snelli e si adattano perfettamente alle attività professionali che conducono poche operazioni mensili.

Quando la tua impresa gestisce un e-commerce internazionale e decide di espandesi in un nuovo mercato con una valuta propria, servono provider dotati di strumenti che possano essere integrati nella tua piattaforma.

In quest’ultimo caso la valutazione sulle commissioni, le aree geografiche e le valute supportate non basta. Dovrai valutare se il provider ha sviluppato una infrastruttura di pagamento integrabile nel tuo sito web.

I migliori servizi di trasferimento di denaro per le Imprese

Dopo aver considerato i criteri di selezione più importanti di un servizio di trasferimento di denaro, ecco una panoramica dei migliori servizi di trasferimento di denaro adatti alle esigenze aziendali d’ogni settore merceologico:

Revolut Business

Il conto Revolut Business si rivolge alle imprese alla ricerca di una banca che offra i conti multivaluta per gestire i pagamenti con i fornitori e i clienti all’estero.

Revolut per il business supporta più di 25 valute permettendoti quindi di inviare e ricevere valuta straniera con oltre 100 paesi.

Ad esempio, se devi inviare un bonifico in dollari a una società ti basta impostare il valore dell’operazione e al cambio valutario ci pensa Revolut. Il cambio avviene in base al tasso valutario, mentre tu paghi una commissione che varia a seconda del piano che hai sottoscritto. Con un piano “Grow”, il tasso interbancario non si applica fino ai 10.000€ di controvalore, oltre tale soglia scatta una maggiorazione fino allo 0,4%.

E se hai bisogno di uno strumento più sofisticato per proteggere il tuo capitale dai movimenti futuri del mercato, puoi usare i contratti forward con cui ottieni tassi di cambio fissi in una data futura, fino a 12 mesi.

Per i clienti che preferiscono effettuare cambi valutari a un prezzo stabilito, c’è l’opzione di automazione delle compravendite di valuta estera con ordini limite e stop. In questo modo imposti il prezzo di cambio e quando il mercato raggiungerà il prezzo riceverai una notifica dell’avvenuta conversione. Una volta terminata la conversione il denaro è pronto per il trasferimento.

Prova i servizi di trasferimento di denaro offerti da Revolut Business.

Wise for Business

Per le aziende che hanno dipendenti all’estero Wise for Business si presenta come la soluzione ideale per pagare gli stipendi del team diffuso. Avere risorse umane che lavorano da remoto direttamente dal proprio paese di nascita non è più un problema.

Con Wise for Business puoi impostare pagamenti internazionali verso 70 e più nazioni anche per pagare i fornitori, la commissione (a partire dallo 0,43%) è unica e trasparente applicata al tasso di cambio reale praticato in quel momento nei mercati valutari.

Oltre a inviare denaro in valuta straniera, con Wise puoi ricevere valuta estera come fossi un locale. Infatti, aprendo un unico conto Wise for Business ricevi gli estremi bancari locali per 9 valute straniere. In questo modo potrai dare ai tuoi clienti e fornitori gli estremi del conto locale per ricevere denaro in modo facile e gratuito. Nel 50% dei casi riceverai pagamenti entro un’ora al massimo.

Facciamo un esempio. Ipotizziamo che tu abbia un cliente nel Regno Unito e che questi debba pagarti per un prodotto o un servizio che gli hai fornito. Attraverso gli estremi bancari del conto in sterlina riceverai GBP a 0 commissioni come fossi un’impresa britannica.

Atlantic Money Business

Atlantic Money Business è un nuovo servizio di pagamenti globali dedicato alle aziende. Quando trasferisci denaro all’estero utilizzando la app Atlantic Money paghi una commissione fissa di 3 euro fino a 1 milione di euro.

L’euro viene convertito nella valuta straniera al tasso di cambio aggiornato in tempo reale in base al migliore prezzo disponibile in quel momento.

Con Atlantic Money Business cambi euro in dollaro USA, canadese, australiano, ma anche in corona danese, norvegese e svedese. Oppure puoi effettuare una conversione valutaria da euro in sterlina britannica, in zloty polacco o in rupia indiana.

La commissione è sempre fissa. Ipotizza di dover pagare un fornitore canadese e di dover regolare il pagamento in dollaro canadese (CAD). Il fornitore richiede il pagamento di una fattura dal controvalore in euro di 2.550€. Con Atlantic Money effettui il cambio al tasso praticato in quel momento e paghi una tariffa di soli 3€ senza altri costi nascosti.

Oltre a trasferire denaro all’estero verso i tuoi fornitori, puoi utilizzare Atlantic Money per gestire la tesoreria globale o per compensare le prestazioni di professionisti stranieri.

Prova il trasferimento di denaro all’estero Atlantic Money.

PayPal Business Payments

Con PayPal Business Payments hai a disposizione una suite di strumenti che include anche i pagamenti in valuta estera. Con Paypal Business puoi gestire trasferimenti di denaro in molte valute straniere.

PayPal ti permette di ricevere denaro da più parti del mondo e di convertire in un secondo momento la valuta straniera accumulata. Puoi condurre transazioni commerciali in dollaro australiano, dollaro canadese, dollaro statunitense e neozelandese, sterlina britannica, franco svizzero e in molte altre valute. Per ogni transazione portata a termine paghi una commissione fissa che varia in base alla valuta ricevuta.

Se sei tu a dover effettuare dei pagamenti all’estero, puoi avvalerti del servizio di pagamento cumulativo con cui inviare denaro a più persone e diverse destinazioni contemporaneamente. I pagamenti cumulativi possono essere ricevuti dai destinatari in 96 paesi e in 24 valute straniere.

Stripe

Stripe si configura come una infrastruttura di pagamenti più evoluta, con soluzioni di trasferimento di denaro da integrare nella tua attività commerciale online. Con le soluzioni di Stripe accetti pagamenti, disponi bonifici e gestisci tutta l’attività online.

Per quanto riguarda le valute supportate da Stripe esse sono 135 e possono essere accettate dal tuo e-commerce o attività online attraverso decine di modalità di pagamento.

Stripe va vista come una suite di tecnologie per i pagamenti digitali da cui ciascuna impresa può prendere gli strumenti più idonei alla sua strategia. Una piattaforma completa che è stata pensata in particolare per chi nel team aziendale ha uno sviluppatore di codice.

WorldFirst

WorldFirst è un servizio in lingua inglese sviluppato per le aziende che si occupano di import ed export di beni e servizi. Le soluzioni di pagamento transfrontaliere proposte da WorldFirst si rivolgono sia ai proprietari di aziende offline che di e-commerce.

Con un solo conto l’impresa ottiene 14 conti correnti in altrettante valute per poter pagare e ricevere pagamenti come un locale.

Per le imprese che esportano attraverso Etsy, AliExpress, Amazon e un altro centinaio di marketplace locali, è disponibile una integrazione semplice con la propria attività.

La commissione di conversione delle principali valute estere (USD, GBP, AUD, HKD, SGD) prevede una tariffa fino allo 0,75%. Per le attività che necessitano di volumi mensili superiori ai 100 mila euro è possibile ottenere commissioni dedicate.

Payoneer

Payoneer si presenta come un servizio per i pagamenti aziendali rivolto alla nuova economia globale. Quando un’azienda o un freelance si registrano a Payoneer ricevono un conto multi-valuta per operare a livello globale.

Payoneer è una soluzione completa perché permette di pagare i fornitori esteri e di ricevere pagamenti dai clienti internazionali rispettando le normative locali. Quando ricevi pagamenti dal saldo di un altro cliente Payoneer in EUR, USD, GBP e altre valute, non ci sono costi per te.

Anche Payoneer offre la possibilità di attivare un conto con coordinate locali per trasferire denaro come un locale. Inoltre puoi utilizzarlo su oltre 2.000 marketplace dove risulta già integrato: Fiverr; Upwork; Airbnb; eBay; Wish.

Se hai intenzione di accettare pagamenti con carta di credito sul tuo sito web aziendale è possibile integrare l’apposito strumento di Payoneer, il quale prevede 0 commissioni di conversione valutaria su USD ed EUR.

Conclusioni

La scelta del servizio di trasferimento di denaro giusto per la tua impresa richiede un'attenta valutazione dei criteri chiave e delle opzioni disponibili. Ogni impresa ha esigenze diverse, quindi la decisione dovrebbe basarsi sulle priorità specifiche e sulle sfide finanziarie dell'azienda.

Non di rado per la tua attività come freelance o piccola impresa potrebbe risultarti utile e strategico aprire un account con più d’una soluzione tra quelle presentate, per sfruttare di ciascuna le caratteristiche che meglio si addicono alla tua attività e per ottimizzare i costi.