I robo advisor italiani e altri servizi di investimento

L’Italia, terra di innovatori e banchieri non sta facendo mancare il proprio contributo al processo di rivoluzione che sta interessando il mondo finanziario; ripartendo dai bisogni della clientela, ed interpretando un bisogno di centralità degli stessi, sono stati reinterpretati il modo di concepire e distribuire i servizi finanziari in ogni sua manifestazione, dall’advisory al trading.
Utilizzando come paradigma la condivisione delle conoscenze sono stati proposti servizi altamente personalizzati e personalizzabili in grado di soddisfare tutti i palati.
A farla da padrone sono i servizi di consulenza, anche questi, proposti in diverse forme. Ma vediamo di capirci qualcosa in più.

AdviseOnly

Se quello che si ricerca è un servizio di consulenza finanziaria, semplice ed indipendente, online trovi AdviseOnly; non importa quali che siano le tue conoscenze di base, AdviseOnly propone la soluzione adatta ad ogni esigenza. In particolare, con pochi click permette di avere accesso a tre servizi principali, ovvero:

• Il “Fai da te”, gratuito, che permette di simulare in piena autonomia  la costruzione di uno o più portafogli, scegliendo tra migliaia di strumenti, potendone seguire gli andamenti in termini di performance e rischiosità;
• “Portafogli AO” che, a soli €9, permette di acquistare uno dei portafogli costruiti dal team di AdviseOnly, da personalizzare ed gestire in totale autonomia; con un budget di investimento minimo di €4.000 si può scegliere tra tre differenti portafogli (Reddito, Pensione, Figli) e diverse combinazioni, rispondenti ad altrettanto differenti orizzonti temporali ed obiettivi;
• “AO Tutor” che, al costo di €49/anno, permette di usufruire di un servizio di consulenza personalizzato; scegliendo tra differenti possibilità di investimenti (per obiettivi, per tema e tattici) ed altrettanti portafogli, con budget di investimento minimo di €4000,  si usufruisce della gestione assistita, con supporti di analisi e indicazioni operative, da parte del team di AdviseOnly.

MoneyFarm

Per avere un servizio di consulenza e gestione degli investimenti, anche senza disporre di grosse somme, non resta altro da fare che accedere al sito internet di MoneyFarm: 15 minuti per registrarsi, 4 giorni per perfezionare l’attivazione del servizio (anche tramite contatto telefonico per ottenere una migliore soddisfazione degli obiettivi personali), un app per tenere sotto controllo in ogni momento gli investimenti.

MoneyFarm propone sei linee di gestione con crescente grado di rischiosità: tutti i portafogli sono composti da ETF obbligazionari e azionari, in percentuali differenti a seconda della linea; per ogni livello di rischio si può scegliere tra due portafogli, uno costituto da 7 ETF, disponibile per importi investiti inferiori a €50.000, l’altro costituto da 14 ETF, disponibile per importi investiti superiori a €50,000. L’ammontare da investire può essere versato direttamente a MoneyFarm.

Anche il costo varia a seconda dell'ammontare investito, ed è pari allo:

• 0,5% annuo dell’ammontare investito, per soglie superiori ai €200.000
• 0,7% annuo dell’ammontare investito, per soglie tra €3.000 e €200.000
• 1,25 % annuo dell’ammontare investito, per soglie inferiori ai €3.000 (è obbligatorio sottoscrivere un Piano di Accumulo (PAC), di almeno 100 euro mensile).

MoneyFarm è rivolto principalmente ad investitori con orizzonti temporali di investimento di medio-lungo periodo; ogni cambio di strategia viene condiviso con il cliente.

GIMME5

Se si vuole sostituire il salvadanaio di coccio o comunque cominciare a conoscere il mondo del risparmio gestito, ACOMEA Sgr propone GIMME5, un servizio che permette di investire a partire da €5, senza vincoli di ricorrenza. Bastano pochi click per registrasi ed accedere alla versione DEMO di GIMME5, un primo passaggio obbligatorio pensato per far conoscere il servizio e soprattutto per creare un approccio graduale all’investimento reale.

Per usufruire del servizio “reale” basta compilare dei documenti, cliccando su “Investi Davvero”, ed accedere alle soluzioni proposte da ACOMEA; è possibile scegliere fra 4 categorie di fondi (Monetari, Obbligazionari, Flessibili, Azionari), 13 Fondi in tutto, differenti per rischiosità e orizzonte temporale. Il servizio è consultabile tramite app o portale web ed completamente gratuito, fatta eccezione del costo di €1 per il rimborso di investimenti (ovviamente nella modalità Investi Davvero). Si è liberi di scegliere se effettuare di volta in volta il bonifico delle somme da risparmiate o  attivare la modalità RID; in caso di richiesta di rimborso, entro 5 giorni, la somma viene accreditata sul c/c del cliente.

RoboBox

Se invece non si hanno problemi di budget e si predilige una struttura innovativa ma “più tradizionale”, OnlineSim, tra i leader in Italia nel collocamento di fondi online, propone RoboBox, il roboadvisor riservato ai clienti con portafogli superiori ai €50,000.

Attraverso l’apertura di un conto consulenza, separato da quello tradizionale di OnlineSim sul quale il cliente opera in autonomia, si usufruisce di molteplici servizi: indicazioni puntuali sull’asset allocation o su singoli fondi; costruzione con pochi click di portafogli o ribilanciamento degli stessi, seguendo i consigli del robo advisor, forniti a seconda degli obiettivi personali (vengono creati sottoportafogli dedicati e gestiti con logiche di “target date”, 12 mesi, 24 mesi e 36 mesi).

Il costo varia tra lo 0,5% e lo 0,7% in base alla consistenza di portafoglio, ma è previsto un meccanismo innovativo che sconta la competenza dell’ultimo trimestre se la performance complessiva  nell’anno solare di riferimento del portafoglio è negativa.

SelfieWealth

Per chi fosse interessato ad una gestione attiva dei propri investimenti c'è SelfieWealth, il robo advisor gestibile tramite app, che permette di comporre portafogli finanziari con un elevato livello di diversificazione, per tipologia di singoli titoli, per geografia e per asset class.

Anche in questo caso la procedura di registrazione al sito è rapida; bastano pochi minuti per accedere ai servizi di  SelfieWealth. Rispondendo a poche domande, relative alle conoscenze finanziarie, gli obiettivi temporali e di performance degli investimenti,  il roboadvisor è in grado di proporre la soluzione più adatta, con tanto di analisi di supporto molto approfondita, il tutto con una  logica di navigazione tipica di un social.

SelfieWealth propone tre diverse tipologie di “abbonamento” di cui ancora non si conoscono i costi;  la logica è sempre la stessa, tre differenti possibilità con crescente grado di personalizzazione e di servizi offerti: si passa dalla possibilità di costruire in modo automatico due portafogli scegliendo tra un vasto paniere di asset alla possibilità di generare in automatico un numero illimitato di portafogli, corredati da analisi operative e di confronto.

Chi non volesse perdere l’occasione di conoscere SelfieWealth si affretti, perché i servizi offerti saranno gratuiti fino al 21 novembre 2016.

OpenHedgeFund

OpenHedgeFund invece ha pensato di creare una piattaforma social in cui costruire, testare e condividere le proprie idee di investimento. Registrandosi al portale è possibile costruire un portafoglio personalizzato scegliendo tra dei modelli proposti, differenziati per rischio e orizzonte temporale, o scegliendo personalmente i singoli strumenti. Una volta creati i portafogli, sarà possibile testarli ed analizzarli sotto diversi punti di vista. In più, sarà possibile condividere con la community di OpenHedgeFund le proprie idee di investimento, ricevere e restituire feedback.

Sono state anticipate due versioni, una base gratuita ed una premium, più completa, con canone mensile di cui però ancora non si conosco bene altre specificità.

WolfWay

WolfWay ha pensato ai bisogni dei trader. E' l'unica piattaforma che fornisce una visione del mercato attraverso gli occhi dei trader, analizzando comportamenti, obiettivi e risultati, come una sola intelligenza finanziaria collettiva.

Per accedere, almeno per ora, è necessario richiedere un invito; ottenuto questo, in pochi passaggi si avrà libero accesso alla piattaforma di WolfWay.

Attenzione, non si tratta di una piattaforma alternativa a quella offerta da altri broker, WolfWay registra le informazioni fornite sulla piattaforma utilizzata abitualmente dall’utente e la collega alla propria community. Entrando a far parte di quest’ultima, si avrà accesso ai servizi di monitoring ed autoanalisi delle proprie performance ed in tempo reale all’operatività degli altri operatori, attraverso un flusso di informazioni raccolte e elaborate dal team di WolfWay, per evitare che le stesse siano carenti in termini di attendibilità.

Il servizio è quasi completamente gratuito, vi sono alcune personalizzazioni (per gli Utenti Pro) a pagamento.

Rataran

Se siete trader e siete convinti che le vostre strategie possano essere valide per molti altri investitori Rataran fa al caso vostro. Rataran infatti, ha come obiettivo quello di individuare le idee di investimento dei migliori trader, organizzando con cadenza quadrimestrale dei contest attraverso i quali selezionare i migliori profili, utilizzando dei criteri rigidi di selezione, e sterilizzando le performance dall’emotività affidando a ciascun partecipante un conto virtuale.

I tre migliori trader diventeranno Top Trader ed avranno la possibilità di entrare a far parte del team di Rataran con un contratto di collaborazione della durata di quattro mesi per un importo fino a € 2.500 al mese; i successivi 10 trader diventeranno Premium Trader, e riceveranno il 70% degli abbonamenti premium sottoscritti dai clienti.

Per quanto riguarda l'offerta agli investitori, iscrivendosi, Rataran offre gratuitamente all’utente la possibilità di consultare profili e storico delle operazione dei singoli trader; sottoscrivendo l'abbonamento “Single Trader” (€30/mese), si riceverà via mail o tramite push su smartphone l'operatività di un Trader scelta; sottoscrivendo l'abbonamento “Top” (€75/mese), l'utente avrà accesso all'operatività dei Top Trader in realtime;  sottoscrivendo l'abbonamento “Premium” (€55/mese), si avrà l'accesso all'operatività dei Premium Trader; sottoscrivendo “Rataran All” (€100/mese), si avrà accesso all'operatività dei 10 migliori trader del RataranContest.

Fundstore

Fundstore.it risponde alle esigenze di chi vuole investire in Fondi e Sicav in autonomia direttamente dal proprio conto corrente; gratuitamente ed in pochi click potrete accedere ad una gamma molto ampia di proporti (4.500 circa).

Fundstore non prevede alcun costo di sottoscrizione, switch e rimborso, esclusi i costi attributi alla banche depositarie/corrispondenti. Bastano 5 minuti per aprire un Rapporto Fundstore e 3 click per disporre un’operazione.  Per motivi di sicurezza, l’unico mezzo di pagamento accettato è il bonifico bancario.

Per evitare di escludere dal servizio gli investitori meno informati, vista la mole di prodotti presentati, viene offerto un servizio di consulenza generica, non personalizzata, ed interessanti indicazioni per la scelta dell’investimento (es. rischi e rendimenti).

L’andamento degli investimenti è controllabile in tempo reale ed in ogni momento accedendo al portale. Qualora si abbia la necessità di aprire un conto corrente è possibile utilizzare i servizi di Banca Ifigest, proprietaria di Fundstore.it.

N.B. l’ordine con cui sono stati presentati è assolutamente casuale.