DEGIRO: che cos’è, come funziona e recensioni

DEGIRO è una piattaforma di investimento e di trading operativa come broker online dal 2013. Inizialmente operava solo nei Paesi Bassi, ma la troviamo attiva in Italia già dal 2015 ed oggi si può fare login in un account DEGIRO da 18 Paesi europei.

Nel 2020, DEGIRO ha unito le forze con flatex, una realtà bancaria e finanziaria operante in Germania combinando l'offerta di DEGIRO con una maggiore capacità di crescita. DEGIRO B.V. si è fusa con flatexDEGIRO Bank AG all'inizio del 2021, creando il più grande broker online in Europa con una propria licenza bancaria.

Il nuovo soggetto finanziario, con licenza bancaria in Germania, è quotato nell’indice small-cap (SDAX) della Borsa di Francoforte dove è presente con il nuovo nome dal 21 dicembre 2020.

Il quartier generale è rimasto ad Amsterdam, da dove viene sviluppata la piattaforma di trading che si basa su un software in-house, e non esterno, che serve oltre un milione di clienti.

DEGIRO si rivolge agli investitori alla ricerca di una piattaforma che li apra agli investimenti in molteplici classi di attivo.

Questo significa che su DEGIRO non si trovano i “classici” CFD, i contract for difference, ma tanti altri strumenti e veicoli di investimento tipicamente usati dai grandi investitori o accessibili altrove con commissioni proibitive per i piccoli risparmiatori.

Chi fa login nel conto DEGIRO ha accesso a 50 mercati in 30 nazioni del mondo, può fare contemporaneamente l’azionista, acquistando titoli azionari delle società quotate in Europa e negli Stati Uniti, oppure scegliere di investire nei fondi negoziati in Borsa (ETF) comprandone quote da detenere nel portafoglio titoli.

I risparmiatori interessati al segmento obbligazionario, invece, troveranno una gamma di bond corporate e di Titoli di Stato su cui investire quasi imbarazzante per quanto è vasta. Le obbligazioni su DEGIRO sono suddivise in governative e societarie, e in base alla Borsa in cui sono quotate o per nazione emittente.

Investire con DEGIRO significa voler fare un salto di qualità per detenere attività finanziarie reali e non limitarsi a speculare sui prezzi del sottostante con i contratti per differenza (CFD).

Su DEGIRO c’è spazio anche per gli investitori interessati ai prodotti finanziari a leva, ma l’ambiente principale è dedicato agli azionisti e agli obbligazionisti, agli investitori in futures e opzioni.

Non mancano i warrants ed i fondi di investimento, mentre per gli investitori sensibili al settore delle criptovalute sono quotati alcuni ETN ed ETC dedicati, oltre a tutte le società blockchain che negli ultimi anni si sono quotate in Borsa.

Optando per i profili di iscrizione avanzati come il conto Active, Trader o Day Trader, sarà possibile accedere allo scoperto, per negoziare utilizzando il margine di DEGIRO, e ottenere il prestito titoli e l’accesso ai derivati.

L’investitore si trova a fare trading con DEGIRO attraverso la sua piattaforma web, o utilizzando l’applicazione mobile DEGIRO.

In entrambi i casi l’interfaccia grafica è stata semplificata al massimo per garantire a tutti la comprensione, pur fornendo all’investitore tutti gli strumenti di base necessari per operare nei mercati finanziari.

Per ciascun titolo quotato, l’utente ha a disposizione una serie di informazioni e di box con funzioni specifiche.

Quando si accede ad un titolo nello specifico, al centro dello schermo è dato maggiore risalto al grafico storico dei prezzi e al prezzo del titolo in tempo reale. Sul lato destro della versione desktop (in basso in quella mobile) troviamo i “Dati prezzi” di giornata con il prezzo di apertura e di chiusura, il volume di acquisto e vendita e altre informazioni preziose per fare una valutazione del titolo.

Per ogni titolo azionario, poi, sono presenti la scheda con il “Profilo società”, “Dati finanziari”, “Analyst Views”, “ESG Risk Ratings” e altre schede con informazioni essenziali, per fornire all’investitore un quadro esaustivo sul titolo e consentirgli di condurre analisi approfondite prima di acquistare o vendere.

Per gli ETF, le obbligazioni ed i futures, è presente la scheda “Documenti” da cui scaricare il KIID o il prospetto informativo dedicato a quello specifico titolo oggetto di interesse da parte dell’investitore.

La sezione “Preferiti” è di particolare interesse perché in essa l’investitore può catalogare i titoli da seguire creando delle liste personalizzate.

Ad esempio:

• lista bancari;
• lista ETF;

Per farlo è sufficiente cliccare o toccare la stellina accanto al titolo e inserirlo nella lista.

Molto utile l’area “Attività”, dove l’utente trova una serie di informazioni sulle operazioni effettuate, sugli ordini eseguiti o in attesa, l’estratto conto periodico e gli alert sul deprezzamento del portafoglio. Questi ultimi vengono inviati in automatico anche via email quando un titolo perde più del 10% in un solo giorno.

La piattaforma invia avvisi via email anche quando le somme di denaro depositate sono pronte all’uso e quando un ordine di mercato è stato eseguito.

La sezione “Conoscenza” del sito DEGIRO è l’Accademia degli investitori, un angolo del sito web del broker dedicato all’apprendimento finanziario.

Le guide base di educazione finanziaria sono utili per apprendere “Che tipo di investitore sei” e per capire i “Prodotti finanziari complessi”.

La sezione include anche informazioni pratiche sugli orari di apertura e di chiusura delle Borse e informazioni dettagliate su cosa sono e come funzionano gli asset class disponibili sul sito del broker. Risultano molto dettagliate, al riguardo, le guide alle azioni e alle obbligazioni, e le guide ai futures e ai prodotti strutturati.

Periodicamente DEGIRO fornisce anche dei video tutorial con focus su argomenti finanziari specifici.

Allo stato attuale DEGIRO agisce come sostituto d’imposta solo per la Tobin Tax. Il broker non opera come sostituto d’imposta e tecnicamente si dice che DEGIRO adotta il regime dichiarativo.

Per agire da sostituto d’imposta DEGIRO dovrebbe adottato il regime fiscale amministrato, ma va ricordato che la società madre (flatexDEGIRO Bank) non ha una filiale in Italia.

Nonostante la piattaforma non agisca da sostituto d’imposta, per venire in contro alle esigenze dei suoi clienti nell'adempimento degli obblighi fiscali, offre gratuitamente il calcolo di queste imposte tramite la fornitura di un report fiscale contenente un fac-simile della modulistica fiscale già compilata.

In questo modo il cliente non dovrà fare altro che inoltrare tale report al proprio consulente fiscale per l'integrazione nella propria dichiarazione dei redditi.

Tornando alla Tobin Tax, essa si applica su strumenti di capitale quotati su Borsa Italiana. DEGIRO in questo caso specifico fa da sostituto d’imposta e preleva la tassa dal conto dell’investitore ogni qualvolta fa acquisti di azioni o di altri titoli italiani soggetti alla tassazione. Il prelievo risulta visibile nell’estratto conto come transazione a se stante (FTT Italiana), rispetto all’acquisto titoli e all’eventuale commissione pagata per l’ordine.

Da tenere presente che la FTT, cioè la tassa sulle transazioni finanziarie, è applicata in tutta l’Unione Europea quindi il cliente dovrà aspettarsi di vederla applica anche se compra azioni spagnole o francesi su DEGIRO.

Vediamo in pochi passaggi come registrarsi a DEGIRO per iniziare ad investire nei mercati mondiali in breve tempo.

1. Visita il sito ufficiale DEGIRO Italia o scarica l’applicazione mobile.
2. Clicca o tocca su “Apri un conto”.
3. Fornisci un indirizzo email valido e imposta un username e password, quindi verifica l’indirizzo di posta elettronica.
4. Fornisci i dati personali richiesti e una copia del documento d’identità.
5. Scegli tra profilo Basic, Active o Day Trader.
6. Associa il tuo conto corrente bancario personale ed effettua il primo deposito di contanti su DEGIRO.

La procedura di registrazione comprende anche una serie di domande obbligatorie previste dalla normativa MIFID II, al termine il cliente può iniziare a investire nelle Borse supportate da DEGIRO facendo login.

Per ridurre i passaggi della registrazione puoi direttamente cliccare sul bottone "Crea Account" che trovi qui sotto.

Le fee applicate da DEGIRO alle attività di investimento, possiamo dividerle in commissioni DEGIRO per l’acquisto di attività finanziarie, e in altri costi derivanti dall’uso del servizio e per l’invio o il prelievo di denaro.

In generale le commissioni DEGIRO sono in ogni caso molto basse, se non pari a €0. Le tabelle sottostanti sono utili per farsi un’idea chiara sulle tariffe DEGIRO con un solo colpo d’occhio.

Gli 0,50 centesimi di euro applicati sulle azioni e gli ETF globali, sono dovuti per costi esterni e su ciascuna operazione di acquisto.

Quando si acquistano titoli in valuta diversa dall’euro, inoltre, si possono applicare costi di valuta, di connettività o di prodotto esterno, oppure di spread.

Gli ETF gratis DEGIRO sono quelli inclusi nella lista Core Selection, soggetta a una politica di corretto utilizzo da parte dell’investitore. Quest’ultima prevede, tra le altre regole, che il valore dell’ordine sia superiore ai 1.000 EUR, USD o GBP.

La panoramica delle commissioni DEGIRO qui riportate è valida per tutti i tipi di account, quelli regolari (Basic, Active e Trader) e Custody (non di prestito), tuttavia ci sono delle differenze che il cliente può approfondire leggendo il documento completo relativo alle fee e pubblicato sul sito web.

Per comprendere quanto è sicuro operare su DEGIRO, è importante analizzare tutti i vari profili di sicurezza a partire dalla registrazione e login in piattaforma, passando per il rispetto dei regolamenti europei e di riflesso italiani.

Per quanto riguarda la fase di registrazione, DEGIRO raccoglie le informazioni necessarie ad effettuare l’adeguata verifica del cliente come previsto dalle normative europee vigenti. La procedura è applicata a tutti i clienti e garantisce che sulla piattaforma siano presenti soltanto attori verificati.

Nel fare login alla piattaforma DEGIRO, invece, il broker olandese ha aggiunto il secondo fattore di autenticazione (2FA) che, nel caso dell’applicazione mobile DEGIRO app, può essere attivata come accesso con impronta digitale.

Sotto il profilo della compliance, DEGIRO è parte della banca tedesca flatexDEDIRO Bank AG e per tale motivo il denaro non investito, cioè quello giacente nel conto DEGIRO, è tutelato fino alla soglia dei 100 mila euro dal Sistema tedesco di garanzia dei depositi.

In caso di insolvenza di DEGIRO, il patrimonio del cliente è segregato in entità separate, dunque protetto dalle ipotetiche insolvenze del broker. DEGIRO, inoltre, aderisce allo schema di compensazione dell’investitore previsto dall’ordinamento tedesco, per cui nel caso peggiore è prevista una compensazione fino al 90% dei titoli con un massimale di 20 mila euro.

Infine, ecco chi applica la sorveglianza su DEGIRO. La piattaforma è di proprietà di flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, la filiale olandese della banca flatexDEGIRO Bank AG. Quest’ultima è sottoposta alla supervisione dell’autorità federale tedesca di vigilanza finanziaria (BaFin), mentre la filiale dei Paesi Bassi è soggetta alla sorveglianza delle autorità del Paese che sono la Banca centrale dei Paesi Bassi (DNB) e l’autorità finanziaria (AFM).

DEGIRO rientra quindi nel sistema di sorveglianza dell’Unione Europea riconosciuto anche dall’Italia.

Prima di fornire alcune informazioni sull’assistenza DEGIRO e le opinioni e recensioni riguardo a degiro.it pubblicate dagli utenti nel web, approfondiamo le differenze essenziali tra DEGIRO, Fineco Bank e il broker eToro.

Tra DEGIRO e Fineco Bank le differenze sostanziali sono due. La prima, Fineco è anche una banca quindi offre servizi bancari e gestione patrimoniale, oltre a servizi di trading. La seconda differenza riguarda le commissioni sull’acquisto di titoli come azioni, ETF ed obbligazioni. Le commissioni DEGIRO sono oggettivamente più competitive di Fineco Bank. A favore di Fineco, la possibilità di operare anche sulle valute straniere che su DEGIRO non troviamo.

Passiamo al confronto DEGIRO vs eToro, qui le differenze riguardano principalmente gli strumenti di trading messi a disposizione degli investitori. Il broker eToro è essenzialmente una piattaforma dove operare con i contratti per differenza (CFD), mentre l’acquisto vero di titoli è limitato a poche azioni.

L’assistenza DEGIRO è offerta ai clienti italiani in lingua italiana già a partire dalla sezione di “Aiuto”, ricca di domande e risposte puntuali e facili da comprendere.

Nel caso in cui l’utente ha dei problemi nel fare login a DEGIRO attraverso l’applicazione web o dalla versione DEGIRO app, la sezione di aiuto “Account e Informazioni Personali” ha le risposte per risolvere i problemi di base.

Nel caso in cui il cliente ha bisogno di un'assistenza da parte di DEGIRO più specifica, è sufficiente saltare alla pagina dei contatti per inviare una e-mail a clienti@degiro.it.

Per le domande o problemi urgenti da risolvere, il supporto telefonico DEGIRO in lingua italiana è attivo dal lunedì al venerdì, dalle ore 8:00 alle ore 17:30, chiamando il numero 0694801507.

Dalle ore 17:30 e fino alle ore 22:00 dei giorni indicati sopra, l’assistenza clienti DEGIRO è disponibile in lingua inglese componendo il numero +31202613072.

Nel caso in cui il cliente voglia disporre un ordine di mercato telefonico, si applica un supplemento di commissione. Anche gli ordini disposti tramite e-mail (ordini@degiro.it) prevedono un sovrapprezzo per il servizio fornito dall’Order desk. Il sovrapprezzo per ordini telefonici ed email è di €10 per ordine.

Eccellenti le recensioni DEGIRO raccolte da Trustpilot per la versione italiana del servizio degiro.it. Le 483 opinioni DEGIRO presenti su Trustpilot assegnano 4,4/5 stelle alla piattaforma di investimento.

Tra i pareri positivi DEGIRO raccolti da Trustpilot, si legge che i clienti mettono in risalto la semplicità di utilizzo della piattaforma e l’ampia disponibilità di veicoli di investimento con commissioni competitive.

Passiamo alle recensioni DEGIRO lasciate dagli utenti mobile alle due versioni DEGIRO app disponibili.

DEGIRO – Online Trading App, pubblicata su App Store per dispositivi iOS, ottiene 4,5/5 stelle da 1.146 valutazioni.

DEGIRO – Trading app, pubblicata su Google Play per Android, ottiene 3,5/5 stelle da 12.051 valutazioni. In questo caso, secondo alcune recensioni rilasciate dagli utenti, a peccare è la procedura di prima autenticazione.

Posso depositare con carte di credito e di debito?

Su DEGIRO si può depositare soltanto con il conto corrente bancario personale collegato al broker. Non è abilitato il deposito di denaro con Postepay evolution e con qualsiasi altra carta di pagamento.

DEGIRO e le azioni frazionate: le posso comprare da qui?

No, su DEGIRO le azioni frazionate non sono acquistabili. Il broker dei Paesi Bassi non ha implementato questo tipo di strumento derivato, che permette di acquistare porzioni di una singola azione costosa. Ad esempio, una porzione di una singola azione Amazon (AMZN).

Gli investimenti in titoli e altri strumenti finanziari comportano sempre il rischio di perdita del capitale. Questo contenuto non deve essere inteso come consiglio di investimento