Decodificare i codici di rifiuto delle carte: una guida completa

Decodificare i codici di rifiuto delle carte: una guida completa

Nel mondo dei pagamenti digitali, i codici di rifiuto delle carte possono sembrare un enigma per molti. Questi messaggi criptici, che appaiono quando una transazione viene rifiutata, sono in realtà una finestra sul complesso processo di autorizzazione dei pagamenti e racchiudono informazioni cruciali sul motivo per cui una transazione non è andata a buon fine. Comprendere questi codici può fornire preziose informazioni per far sì che i pagamenti successivi filino lisci.

Il processo di rifiuto della carta

Quando una carta di credito viene rifiutata durante un acquisto online, non si tratta di un semplice "no". È il risultato di un processo complesso che coinvolge diversi attori. Il negozio online, il gateway di pagamento, il circuito della carta e la banca emittente collaborano per verificare ogni transazione. Questo sistema di controlli serve a garantire la sicurezza dell'acquisto.

Ci sono vari motivi per cui una carta può essere rifiutata e a ciascuno di questi corrisponde un codice errore specificio come vedremo nei prossimi paragrafi. A volte, sono semplici errori nei dati inseriti, come un indirizzo sbagliato o un codice di sicurezza errato. Altre volte, il problema può essere più tecnico, come la mancanza di un'autenticazione richiesta dalle nuove norme di sicurezza. Ogni passaggio di questo processo è importante per proteggere sia l'acquirente che il venditore da possibili frodi.

Codice errore: 51 Fondi Insufficienti

Il codice "51 Fondi Insufficienti" è forse il più noto e temuto tra i consumatori, nonché il rifiuto più comune. Questo messaggio appare quando il saldo disponibile sulla carta non è sufficiente per coprire l'importo della transazione. Mentre non c'è molto che si possa fare se un cliente non ha effettivamente i fondi necessari, esistono strategie per ottimizzare le probabilità di successo delle transazioni future, specialmente quando si tratta di transazioni ricorrenti.

Una strategia efficace è la programmazione strategica dei tentativi di addebito che si fa ottimizzando i tempi di fatturazione adattandosi ai cicli di pagamento dei clienti. In poche parole: se il mio cliente prende lo stipendio il 15 del mese sarà molto probabile che programmare l’addebito per il 10 del mese porterà più facilmente ad un rifiuto. Se invece il pagamento lo si programma per il 16 sarà altamente probabile che ci siano fondi sufficienti sulla carta per coprire la spesa e che la transazione abbia successo.

Per gestire situazioni di fondi insufficienti, è possibile anche offrire ai clienti opzioni di pagamento flessibili. Un'azienda può proporre un pagamento parziale per l'importo disponibile, permettendo di saldare la differenza in seguito. Questa strategia aumenta le probabilità di completare la vendita e dimostra comprensione verso la situazione del cliente. Offrendo flessibilità, l'azienda migliora l'esperienza complessiva del cliente e favorisce la conclusione positiva della transazione.

Codice errore: 05 Do Not Honor

Il codice "05 Do Not Honor" è uno dei messaggi più comuni e al contempo più enigmatici nel mondo dei pagamenti con carta di credito. Questo messaggio generico viene emesso dalla banca emittente per vari motivi, che spaziano da problemi tecnici temporanei a sospetti di frode. Essenzialmente, rappresenta un rifiuto non specifico da parte della banca, lasciando spesso il titolare della carta perplesso sul motivo esatto del rifiuto.

Negli ultimi anni, tuttavia, i principali circuiti di carte di credito hanno lavorato per migliorare la trasparenza, incoraggiando l'uso di codici più specifici. Questa evoluzione verso una maggiore chiarezza nei motivi di rifiuto è un passo positivo per tutti gli attori coinvolti nel processo di pagamento, consentendo una migliore gestione dei tentativi di pagamento, un'interazione più efficace con i clienti e un aumento del tasso di successo delle transazioni future.

Rifiuti legati all'attività recente dei clienti

A volte, le transazioni vengono rifiutate a causa dell'attività recente del cliente. Questo può accadere quando un cliente supera il limite di spesa giornaliero o effettua molte transazioni in poco tempo. Anche acquisti di grande entità su siti web considerati rischiosi o spese insolite in orari notturni possono attivare i sistemi di sicurezza della banca.

È importante capire che questi rifiuti sono generalmente temporanei. Spesso, basta aspettare un po' e riprovare il pagamento più tardi. Questo breve intervallo permette alla banca di verificare l'attività del cliente e, se necessario, contattarlo per confermare la legittimità delle transazioni.

Sebbene possano causare momentanei disagi, queste misure sono progettate per proteggere gli interessi finanziari dei clienti. La banca cerca di bilanciare la comodità dell'uso della carta con la necessità di prevenire frodi e attività sospette.

In caso di rifiuto persistente, i clienti possono contattare la propria banca per chiarire la situazione. Spesso, una semplice conferma dell'attività recente è sufficiente per sbloccare il conto e permettere le transazioni future senza intoppi.

Altre tipologie di rifiuti

Esistono molti altri codici di errore che si possono incontrare durante gli acquisti online. Ecco alcuni esempi:

• 14 Invalid Account Number: Il numero della carta non è valido o non esiste.
• 25 Unable to Locate Record: Non è possibile trovare il record dell'account.
• 36 Restricted Card: La carta è stata limitata o bloccata temporaneamente.
• 51 Insufficient Funds: Il conto associato alla carta non ha fondi sufficienti.
• 57 Transaction Not Permitted: La transazione non è consentita per questo tipo di carta.
• 61 Exceeds Withdrawal Limit: La transazione supera il limite di prelievo giornaliero.
• 65 Activity Limit Exceeded: Il numero di transazioni consentite è stato superato.
• 75 Allowable PIN Tries Exceeded: Il numero massimo di tentativi PIN è stato superato.
• 82 CVV Validation Error: Il codice di sicurezza (CVV) non corrisponde.
• 91 Issuer or Switch Inoperative: La banca emittente o il sistema di elaborazione non è operativo.
• 96 System Malfunction: Si è verificato un malfunzionamento del sistema di pagamento.

Ognuno di questi codici ha un significato specifico e richiede azioni diverse. La soluzione più semplice è sempre quella di contattare la propria banca per chiarimenti qualora non fosse evidente il motivo del rifiuto.

Strategie per la corretta prevenzione e gestione dei rifiuti

Ridurre le transazioni respinte è fondamentale per il successo di un'attività online. Un modo efficace per farlo è migliorare l'esperienza di checkout del cliente. Quando un pagamento viene rifiutato, è importante comunicare in modo chiaro e offrire soluzioni immediate. Ad esempio, si possono suggerire metodi di pagamento alternativi o fornire istruzioni semplici su come procedere.

Un'altra strategia utile è l'uso delle autorizzazioni parziali. Questo sistema permette di accettare il saldo disponibile sul conto del cliente, offrendo poi un'opzione per coprire la differenza. È particolarmente efficace per ridurre i rifiuti dovuti a fondi insufficienti.

Per ottimizzare ulteriormente i pagamenti, è essenziale analizzare costantemente i dati delle transazioni. Questo aiuta a capire i motivi dei rifiuti e a sviluppare strategie mirate. Ad esempio, si possono identificare i momenti migliori per ritentare un pagamento fallito o capire quali metodi di pagamento funzionano meglio per certi tipi di clienti.

Quello che non bisogna mai scordare è offrire un'esperienza di pagamento semplice e intuitiva. Meno passaggi ci sono nel processo di checkout, minori sono le possibilità che il cliente abbandoni l'acquisto. Implementando queste strategie, le aziende possono ridurre significativamente le transazioni respinte e migliorare la loro performance di vendita online.

Soluzioni per l’ottimizzazione dei tassi di autorizzazione

Esistono molte soluzioni innovative per contrastare il fenomeno del rifiuto dei pagamenti . Una di queste è Adyen, una piattaforma di pagamento che ha sviluppato approcci all'avanguardia basati sull'analisi dei dati e l'apprendimento automatico.

Grazie all'esperienza maturata con grandi aziende come Uber e Spotify, la piattaforma ha raccolto una vasta quantità di informazioni da diverse regioni e canali. Questi dati alimentano algoritmi che lavorano dietro le quinte per determinare il modo migliore di ottenere l'approvazione di una transazione, bilanciando al contempo la sicurezza.

L'ottimizzazione dei tassi di autorizzazione dei pagamenti richiede un approccio ampio e completo. Questo può includere l'uso di sistemi intelligenti per ritentare le transazioni fallite, l'impiego di tecnologie di tokenizzazione per i pagamenti ricorrenti e la collaborazione con gli emittenti delle carte per risolvere problemi specifici.

Conclusione: la giusta rotta per navigare l'ecosistema dei pagamenti digitali

I codici di rifiuto delle carte sono un aspetto importante dei pagamenti elettronici. Capirli aiuta le aziende a migliorare il modo in cui gestiscono i pagamenti e a rendere più facile l'acquisto per i clienti. Anche se alcuni rifiuti non si possono evitare, molti si possono prevenire se si sa come fare.

I sistemi di pagamento cambiano spesso, quindi è importante rimanere informati sulle novità. Le aziende che si tengono aggiornate possono ridurre i problemi con i pagamenti, far contenti i clienti e vendere di più.

In un mondo sempre più digitalizzato, la capacità di navigare con successo nel complesso ecosistema dei pagamenti elettronici non è solo un vantaggio competitivo, ma una necessità per il successo a lungo termine di qualsiasi attività commerciale.