Caratteristiche e confronto di Moneyfarm e Tinaba

Moneyfarm è un consulente finanziario indipendente e tascabile, che si occupa di creare e gestire piani di investimento su misura del cliente. Con un investimento minimo di 5000€, si rivolge a 7 diversi profili di investitore, costruendo un portafoglio di investimento personalizzato a seconda di quali obiettivi hai ed in relazione alla tua situazione patrimoniale. Inoltre, la consulenza continua ed automatizzata consente di apportare le modifiche necessarie atte a proteggere il tuo capitale ed ottenere rendimenti continui nel tempo.

Tinaba (acronimo di This is Not a Bank) è un'app che fornisce servizi digitali di gestione del capitale. Tra questi, c’è un robo advisor che consente di poter investire partendo da solo 2000€ e di poter sottoscrivere dei piani di accumulo per investire con gradualità partendo da solo 50€ al mese. Si rivolge a tutti coloro che vogliono investire partendo da piccole somme, offrendo la possibilità di scegliere tra 8 profili diversi, intercambiabili tra loro. I profili di investimento sono composti da ETF che replicano aree di investimento considerate etiche e sostenibili.

Per aprire un account su Moneyfarm, sono necessari pochi minuti. Si procede visitando il sito Web e cliccando in alto a destra su Inizia ora. In alternativa, si può scaricare la app gratuitamente da App Store o Google Play e seguire le istruzioni riportate qui di seguito:

1. Inserisci il tuo indirizzo email e scegli una password complessa.
2. Conferma email ed il tuo numero cellulare.
3. Procedi all’identificazione del tuo profilo di investitore rispondendo ad una serie di domande sulla tua situazione finanziaria, reddito, patrimonio ed obiettivi.
4. Visualizza in anteprima il profilo investitore che ti viene consigliato da Moneyfarm e, se sei soddisfatto, conferma.
5. Ripeti il questionario se sei interessato a cambiare profilo di investimento.
6. Compila i campi relativi alle tue informazioni personali: nome, cognome, codice fiscale, residenza.
7. Inserisci il codice IBAN di un conto corrente bancario intestato a te.
8. Invia la copia di un documento di riconoscimento in corso di validità e ripeti la procedura per il codice fiscale o la tessera sanitaria.
9. Sigla il contratto con la firma digitale.

Sono sufficienti pochi minuti anche per aprire un conto Tinaba, è sufficiente registrarsi dal sito o scaricando l’app gratuitamente da App Store o Google Play. Ecco come procedere:

1. Inserisci la tua email, i dati personali e scegli una password complessa.
2. Compila i campi relativi ai dati personali inserendo il tuo codice fiscale.
3. Carica la foto di un documento e registra un breve video seguendo le istruzioni a video per confermare la tua identità.
4. Sigla il contratto con la firma digitale.
5. Una volta attivato il conto, potrai depositare fondi e attivare gratuitamente il servizio investimenti e robo advisor.

Moneyfarm e Tinaba non hanno costi fissi di apertura o chiusura del servizio, ma solo commissioni che dipendono dal capitale investito, dal costo degli ETF e dall’ammontare delle imposte e delle tasse.

Va precisato, inoltre, che a tutte le commissioni di gestione riportate nelle tabelle in alto va aggiunta l’IVA al 22%.

Anche se Moneyfarm ci tiene a considerarsi un’alternativa, possiamo pensare a Moneyfarm come una sorta di conto deposito. Le differenze con un conto deposito stanno nel fatto che i rendimenti attesi sono maggiori e che il denaro non è vincolato, ma può essere prelevato in qualsiasi momento e senza penali. Pertanto, Moneyfarm non si sostituisce al tuo conto corrente, che servirà da appoggio per inviare il denaro da investire ogni mese e ritirarlo quando lo riterrai opportuno.

Tinaba è invece dotato anche di un conto corrente e di una carta prepagata con varie funzioni. Ciò consente, ad esempio, di poter accreditare lo stipendio o la pensione. In questo modo, potrebbe anche essere superfluo il conto d’appoggio, in quanto il cliente potrà versare la sua quota mensile di piano di accumulo direttamente dal conto Tinaba.

Moneyfarm è ricco di funzioni per consentire la gestione del proprio capitale. Vediamo le principali:

• 7 profili di rischio per definire i tuoi obiettivi di investimento
• Sottoscrizione di un piano di accumulo impostando versamenti periodici automatici dal tuo conto corrente a Moneyfarm.
• Piano individuale pensionistico flessibile e gestito dal team di Moneyferm
• Consulente dedicato via contatto telefonico
• Monitoraggio dei risultati storici di ciascun portafoglio Moneyfarm

Per quanto riguarda Tinaba, abbiamo già citato la presenza di un conto corrente con carta prepagata, dotato delle seguenti funzioni:

• Spendere online e nei negozi
• Prelevare contanti
• Pagare i bollettini postali ed il bollo auto
• Effettuare ricariche telefoniche
• Creare obiettivi di risparmio personalizzati e progetti di crowdfunding
• Comprare criptovalute

Pro

• Trasparenza nei costi e nelle commissioni
• Nessuna penale per lo svincolo anticipato del denaro
• Un consulente dedicato per gli investimenti

Contro

• L’investimento minimo di 5000€ potrebbe essere troppo alto
• Non ha funzioni di conto corrente

Pro

• Ha funzioni di conto corrente
• Trasparenza nei costi e nelle commissioni
• Investimento minimo di 2000€

Contro

• Non mette a disposizione dei clienti un consulente dedicato per gli investimenti
• La presenza di commissioni fisse e di gestione

Moneyfarm presenta sul suo sito una ricca sezione relativa alle domande più frequenti. Se ciò non dovesse essere sufficiente alla risoluzione dei problemi, è possibile scrivere all’interno della live chat presente sul sito oppure sui profili social di Facebook (Moneyfarm Italia) e Twitter (@moneyfarmITA).

In più, è possibile contattare il servizio di assistenza clienti telefonando al numero verde 800984275 da rete fissa o allo +390245076621 dall’estero. Gli operatori rispondono dal lunedì al giovedì dalle 9 alle 19 e il venerdì dalle 9 alle 18. In alternativa, si può inviare una email a info@moneyfarm.com.

Per contattare Tinaba, i clienti possono utilizzare la live chat presente all’interno del sito oppure i profili social Facebook (Tinabaofficial) o Telegram (@Tinabacoach_bot).

In alternativa, è possibile telefonare al numero verde del servizio clienti 800591801 da rete fissa oppure al +390298670060 dall’estero. L’indirizzo email a cui scrivere per ricevere supporto è info@tinaba.it.

Moneyfarm Italia raccoglie ottime recensioni da parte dei suoi clienti su Trustpilot. Dopo oltre 1500 recensioni, infatti, il robo advisor fornito da Moneyfarm totalizza un punteggio complessivo di 4,4 su 5. Il trend positivo è confermato anche dalle opinioni dei clienti Moneyfarm raccolte su App Store, 4,7 su 5 dopo oltre 1500 recensioni, e Google Play con 4,2 su 5 dopo oltre 5000 recensioni.

Le opinioni dei clienti Tinaba sulla piattaforma Trustpilot sono contrastanti, sebbene il giudizio complessivo sia positivo con un voto di 3,4 su 5 dopo oltre 200 recensioni, un 31% di clienti ha opinioni negative su Tinaba. Le recensioni relative alla app Tinaba premiano il servizio offerto da Banca Profilo: 4,3 su 5 dopo oltre 900 recensioni su App Store e 4,5 su 5 dopo oltre 5000 recensioni su Google Play.

Tutti i dati relativi alle recensioni di Moneyfarm e Tinaba sono stati raccolti ad Aprile 2022.