Buy now pay later per le aziende, come dilazionare i pagamenti

Il Buy now pay later per le aziende o BNPL o Acquista ora e paga dopo è un innovativo strumento che consente di dilazionare istantaneamente e gratuitamente i pagamenti senza dover ricorrere a finanziamenti onerosi dal punto di vista economico e burocratico. Questo metodo di pagamento rappresenta un’estensione del Buy now pay later ormai già ampiamente diffuso nel mercato business-to-consumer o B2C e offre numerosi vantaggi sia alle aziende che decidono di includerlo tra le proprie opzioni di pagamento, sia per quelle che vogliono usufruirne. Scopri, allora, tutto sul Buy now pay later per le aziende e su come rende possibile il dilazionamento a costo zero dei pagamenti.

Cos'è il Buy Now, Pay Later per le aziende

Il Buy now pay later per le aziende è un’evoluzione del sistema di pagamento Buy now pay later per i consumatori che si è ampiamente diffuso, dapprima sugli e-commerce e poi nei negozi fisici, a partire dalla pandemia.

Questo strumento è una formula di finanziamento che consente di rateizzare istantaneamente il costo dei propri acquisti, quindi, svolge la stessa funzione del credito al consumo ma con la differenza che non è soggetto ad approvazione da parte di banche o istituti di finanziamento.

Da poco la logica che guida il Buy now pay later è stata estesa al settore del B2B per permettere, soprattutto, alle aziende di piccole e micro dimensioni di dilazionare i propri pagamenti in maniera semplice ed immediata senza dover ricorrere a finanziamenti.

Differenze tra BNPL B2B e mercato B2C

Le differenze tra il BNPL per aziende e quello per il mercato B2C sono molteplici anche se questi due sistemi si basano sulla stessa logica.

Il sistema Buy now pay later per aziende coinvolge solo operatori economici e, quindi, potenzialmente un minor numero di acquirenti rispetto a quelli che costituiscono il mercato consumer.

I rapporti con gli acquirenti sono molto spesso di lungo termine, inoltre, le decisioni d’acquisto sono frutto di scelte razionali e non avvengono d’impulso o sulla base dell’emotività

Allo stesso tempo, i volumi di spesa del Buy now pay later per le aziende sono decisamente più alti.

Come funziona il Buy Now, Pay Later per le aziende

Il funzionamento del Buy now pay later per le aziende, seppur con differenze tra i servizi offerti dalle varie realtà che operano in questo mercato, è sostanzialmente lo stesso rispetto a quello del mercato consumer.

Le aziende possono implementare questo metodo di pagamento sia per le transazioni online che per quelle fisiche offrendo una rateizzazione istantanea degli acquisti.

La maggior parte delle soluzioni prevede:

• pagamento di ⅓ dell’importo al momento dell’acquisto
• saldo in due successive rate in genere a 30 e 60 giorni.

Chi decide di avvalersi di questo strumento di pagamento non deve pagare commissioni che invece sono a carico del venditore e possono variare in base al transato o, comunque, alle condizioni previste dal contratto.

Vantaggi del Buy Now Pay Later per le aziende

La diffusione del sistema di pagamento Buy now pay later per le aziende offre una serie di vantaggi a tutti i soggetti coinvolti.

I principali benefici per le aziende che vendono sono:

• vantaggio competitivo dato all’utilizzo di uno strumento ancora poco diffuso ma dal notevole appeal per la maggior parte delle aziende di medie e piccole dimensioni;
• aumento dello scontrino medio, in quanto le aziende possono acquistare prodotti e servizi nonostante la temporanea assenza di liquidità;
• fidelizzazione, l’acquirente sarà più propenso a riacquistare al fine di beneficiare di condizioni di acquisto decisamente favorevoli e difficili da trovare altrove.

I principali benefici per chi acquista sono:

• possibilità di usufruire di una forma di credito senza sostenere i costi molto spesso elevati richiesti da banche o istituti di credito;
• ottimizzazione del cash flow, in quanto è possibile ottenere subito il prodotto o servizio di cui si necessita pagandolo in un secondo tempo quando si dovrebbe avere abbastanza liquidità;
• possibilità di acquistare dilazionando o rateizzando i pagamenti anche se non si è in possesso di requisiti stringenti di merito creditizio e senza che questa operazione impatti sul credit scoring.

Scenario del Buy now pay later per le aziende

Le potenzialità del Buy now pay later sono indiscusse per quanto riguarda il mercato del B2C, basti pensare che in Europa il suo valore è passato da 24 miliardi di dollari del 2020 ai 100 miliardi del 2021 e le stime prevedono il raggiungimento dei 250 miliardi nel 2024.

Ad oggi, in Italia il Buy now pay later incide solo per il 3% delle transazioni effettuate sugli e-commerce ma secondo una ricerca dell'Osservatorio Hybrid Lifestyle di Nomisma in collaborazione con CRIF il 54% degli italiani è disponibile a usare il servizio, soprattutto, nella fascia d'età tra i 45 e 54 anni.

Questo sistema di pagamento, quindi, non è solo appannaggio delle generazioni più giovani ma viene reputato interessante proprio tra i soggetti che lavorano e prendono decisioni in azienda.

Questi dati suggeriscono, quindi, che il Buy now pay later è uno strumento

dalle enormi potenzialità.

Le aziende operanti nel fintech, inoltre, possono essere spinte ad aumentare i propri investimenti in questi servizi anche dalla consapevolezza che i volumi delle transazioni sono potenzialmente molto più alti di quelli del mondo consumer e dalla presenza di minori competitor.

I principali provider di servizi Buy Now, Pay Later per le aziende

Le fintech che offrono servizi di Buy now pay later per le aziende

sono ancora poche e sono concentrate sul mercato dell’Europa nord-occidentale.

Esistono però due interessanti realtà che hanno reso disponibili i propri servizi anche in Italia ponendosi come pionieri in questo settore.

Scoprite, allora, quali sono i provider di servizi Buy now pay later per le aziende e quali condizioni offrono.

Opyn Pay Later

Opyn, nata nel 2012, è stata la prima realtà in Italia a offrire un marketplace lending per le pmi italiane ed è vigilata da Banca d’Italia e Consob nello svolgimento del ruolo di mediatore tra le imprese e i finanziatori.

Questa realtà offre, anche, il servizio Opyn Pay Later che consente di dilazionare gli acquisti effettuati sia online che presso i negozi fisici.

Il venditore riceve subito i 2/3 dell'importo mentre l'acquirente ne paga subito 1/3 e poi procede al pagamento della 2° rata dopo 30 giorni e della 3° rata dopo 60 giorni. I pagamenti delle rate avvengono tramite addebito automatico su carta di credito o debito ma sono escluse le carte prepagate.

Il servizio Opyn Pay Later è gratuito per gli acquirenti mentre i venditori pagano una commissione.

PausePay

PausePay è il servizio di Buy now pay later per aziende proposto da CahInvoice, una realtà specializzata nella comparazione di prodotti finanziari per lo smobilizzo dei crediti e l'anticipo di fatture.

Questo metodo di pagamento offre alle aziende la possibilità di pagare gli acquisti online a 90 giorni come avviene per la maggior parte delle fatture aziendali.

Il venditore riceve l'intero importo o il 90% del suo ammontare al momento dell’acquisto e la parte residuale a 90 giorni mentre il cliente paga l'interno importo a 90 giorni tramite un bonifico automatizzato.

Tale sistema non prevede costi per gli acquirenti mentre quelli per i venditori vengono definiti al momento del contratto e includono la riconciliazione degli incassi e pagamenti e la copertura assicurativa.