Fineco: che cos’è, come funziona e recensioni

Fineco diventa nel 1999 una società di intermediazione immobiliare (SIM). Nei mesi successivi, inizia ad offrire servizi di conto corrente. Successivamente viene dapprima fusa per incorporazione ad Unicredit, per poi uscire dal gruppo e quotarsi alla Borsa di Milano nel 2014 dove è ancora presente risultando una delle 40 azioni che compone l'indice FTSE MIB delle blue chip in Italia.

Fineco Bank si rivolge a tutte quelle persone che intendono avere un conto bancario digitale con la possibilità, in contemporanea, di effettuare trading online e investimenti. Non disponendo di filiali, se non nei maggiori centri urbani, la consulenza finanziaria viene offerta attraverso contatto telefonico o via email.

È un conto corrente a tutti gli effetti che consente, tra le altre cose, di ricevere carte di pagamento, prelevare agli sportelli bancari e richiedere mutui e prestiti.

Inoltre, possono aprire un conto corrente Fineco anche le cosiddette piccole imprese, ovvero i liberi professionisti e le ditte individuali.

Grazie al servizio di consulenza sugli investimenti, poi, Fineco si pone come soluzione ideale e completa per quanti accanto ai servizi bancari cercano un partner bancario in grado di guidarli negli investimenti attraverso una consulenza dedicata.

Aprire un conto corrente Fineco Bank è semplice e veloce. La banca consente di effettuare la registrazione direttamente online dal proprio computer. Vediamo come procedere:

1. Fineco Bank consiglia di tenere a portata di mano un documento di identità e il codice fiscale.
2. Cliccare su "Apri il conto" nella home page del sito di Fineco.
3. Compila il modulo di registrazione in ogni sua parte.
4. Procedi alla verifica dell'identità tramite webcam o inviando un bonifico da un altro conto corrente.

In alternativa, i meno pratici con la tecnologia possono farsi aiutare da un operatore al telefono o incontrare un Personal Financial Advisor in una delle 400 filiali Fineco Bank presenti sul territorio nazionale.

Apri un conto digitale Fineco Bank adesso.

Fineco dispone di un unico tipo di conto corrente, che prevede un costo di gestione massimo di 3,95€ al mese che puoi azzerare utilizzando i servizi e i prodotti del conto, inoltre, il conto è gratuito il primo mese di apertura e per i giovani che hanno fino a 30 anni. La promozione attualmente in vigore prevede una gratuità per i primi 12 mesi di utilizzo.

Per tutti gli altri clienti il conto Fineco ha un canone mensile di 3,95€ che, come dicevamo, può essere azzerato parzialmente o totalmente sottoscrivendo servizi di consulenza finanziaria (investimento sopra i 20 mila euro), risparmio gestito sopra i 40 mila euro, mutui, fondo pensione con versamento annuo superiore a 1.000€ oppure effettuando almeno 4 eseguiti di trading finanziario al mese (con 48 eseguiti il canone è gratuito fino alla fine dell’anno solare).

Il conto Fineco è dotato del servizio Multicurrency. Ciò significa che un cliente Fineco Bank può detenere su un unico conto ben 21 valute, tra cui il dollaro, yen e sterlina inglese, dollaro canadese e renminbi cinese.

Vediamo ora in dettaglio quali sono i costi del conto corrente Fineco Bank, compresi i costi per bonifici, prelievi e altri tipi di pagamenti.

Fineco dispone di carte di pagamento adatte a ogni esigenza dei suoi clienti. Con Fineco, accedi ai seguenti tipi di carta:

• La Fineco Card Debit consente di prelevare contanti al Bancomat, con la possibilità di prelevare senza carta fino a 3.000€ presso tutti gli sportelli evoluti dotati di questa funzionalità (prelievi gratis sopra i 99€). Consente di effettuare acquisti online e nei negozi in tutto il mondo ed ha limiti e massimali personalizzabili. Disponibile anche in versione virtuale per essere usata online o con wallet e per i prelievi con funzione prelievo smart.
• La Fineco Card Credit ha un plafond personalizzabile e consente l'attivazione gratuita dell'opzione revolving per pagare a rate con addebiti dal mese successivo. Puoi richiedere l’aumento del plafond direttamente dal sito o da app.
• La Fineco Gold World è una carta di credito con plafond oltre i 5.000€ al mese, prevede polizze assicurative incluse nel canone (travel, protezione acquisti, estensione garanzia beni acquistati) e altri servizi esclusivi. Accesso a 1.100 lounge del circuito Lounge Key. Servizi esclusivi riservati ai titolari carte premium Mastercard.

Tutte le carte Fineco sono compatibili con i pagamenti senza contatto forniti da Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay.

L'offerta bancaria di Fineco è completa anche di mutui e prestiti. Ecco un elenco delle varie soluzioni di mutuo proposte, tutte a tasso fisso, variabile o misto:

• Mutuo casa. È possibile ottenere fino all'80% del valore dell'immobile per un massimo di 1,5 milioni di euro. Le rate potranno essere rimborsate da 10 a 30 anni.
• Mutuo casa green. Se l'immobile da acquistare appartiene alla classe energetica A o B, si ottiene un TAEG agevolato con le stesse caratteristiche del mutuo casa.
• Surroga. Fineco consente di ridurre la rata di un mutuo stipulato con un'altra banca se lo porti sul conto. Ottieni zero spese di istruttoria e di perizia, nessuna imposta sostitutiva, né costo notarile.
• Liquidità e rifinanziamento. I clienti potranno richiedere liquidità aggiuntiva, ipotecando la casa, oppure sostituire il vecchio mutuo con una linea di credito fino a 500 mila euro e fino al 60% del valore dell’immobile (che sale al 70% per il rifinanziamento), con rimborsi tra i 10 e 20 anni.

Questa, invece, è l'offerta di prestiti Fineco:

• Prestito personale. Il cliente Fineco può richiedere un prestito online al 100% senza costi di istruttoria e senza commissioni di incasso rate. È possibile richiedere fino a 50.000€ con rate personalizzate fino a 84 mesi a tasso fisso (TAN 5,95% – 10,95% e TAEG 6,11% – 11,52%).
• Consolidamento debiti. Questo prestito consente di unire più finanziamenti in un'unica rata mensile inferiore ottenendo, se necessario, ulteriore liquidità e fino a 30 mila euro. Lo richiedi online con firma digitale e pensa Fineco a estinguere gli altri prestiti.

I clienti Fineco che non vogliono affidare i propri risparmi al caso possono richiedere la consulenza di un Financial Advisor.

Grazie alla consulenza, i clienti Fineco possono ottenere soluzioni personalizzate in base al patrimonio disponibile e agli obiettivi che il cliente intende raggiungere.

Una volta definita la strategia, il consulente Fineco ti affianca nella verifica degli obiettivi e nel monitoraggio degli investimenti apportando, se necessario, modifiche.

Puoi condividere in diretta con il consulente la navigazione del sito e firmi i contratti online con la firma digitale evitando la carta.

Controlli lo stato dei tuoi investimenti in tempo reale dal sito e dalla app Fineco.

Fineco è una piattaforma di trading completa che offre l'accesso a 26 borse mondiali. Complessivamente, è possibile investire in oltre 20.000 strumenti finanziari: azioni, derivati, obbligazioni, CFD, certificati, opzioni, ETF ed ETC.

Per investire con Fineco Bank, accedi al tuo conto dal sito, dalla app o tramite la piattaforma proprietaria PowerDesk senza dover attivare servizi aggiuntivi: sono già compresi nel tuo conto corrente.

Fineco non addebita commissioni di inattività o spese di custodia. Tutte le commissioni trading di Fineco sono fisse e riducibili. Ciò significa che più operazioni fai e meno commissioni paghi.

Le commissioni sono azzerate se investi con i CFD e con i certificati a leva fissa Fineco su indici europei, e con i certificati turbo Fineco su futures e indici europei e americani, cross valutari e commodities. I certificati sono a leva e riflettono in modo amplificato le variazioni al rialzo o al ribasso dell’asset sottostante.

Vantaggio non da poco, Fienco ti permette di scegliere il regime amministrato così non dovrai più preoccuparti di gestire la fiscalità del tuo trading.

Gli under 30, poi, hanno condizioni di trading vantaggiose con commissioni più basse su azioni italiane (2,95€) e straniere (3,95 USD azioni USA).

Anche una selezione di ETF iShares e Amundi/Lyxor è proposta senza commissioni sugli ordini di acquisto.

Fineco ti apre anche le porte alle criptovalute sottoforma di CFD su bitcoin ed ethereum a costo zero, oppure ETP nei mercati regolamentati con commissioni a partire da 2,95€.

Fineco Bank è una banca italiana regolamentata da Banca d'Italia e CONSOB. Risulta aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Secondo le norme vigenti nel nostro Paese, i clienti Fineco Bank vengono automaticamente rimborsati per un importo massimo di 100.000€ nel caso in cui la banca dovesse essere dichiarata insolvente.

Detto questo, va anche ricordato come Fineco Bank sia presente sui mercati da più di 20 anni ed è quotata in Borsa. Ciò impone alla società la massima trasparenza nella pubblicazione dei dati societari e di bilancio.

Fineco è dotato di un'assistenza clienti multicanale con operatori in grado di fornire risposte rapide. Per contattare Fineco, puoi:

• Telefonare al numero verde gratuito 800525252 da telefono fisso oppure il numero 02 2899 2899 da mobile o dall'estero.
• Richiedere un appuntamento.
• Inviare una mail a helpdesk@finecobank.com.
• Live chat.
• Inviare un SMS al numero339.994.1888.

Fineco gode di opinioni positive su Trustpilot. Oltre l'80% dei clienti Fineco ha fornito recensioni a 5 stelle, lodando la capacità dell'assistenza clienti di risolvere i problemi.

Complessivamente, Fineco raccoglie su Trustpilot un punteggio "Eccezionale" di 4,8/5, ottenuto dopo oltre 35.425 recensioni e aggiornato al mese di maggio 2023.

Analogamente, anche le app per smartphone e tablet ottengono recensioni positive. La app Fineco su Google Play ottiene un punteggio di 4,5/5 dopo oltre 135.339 recensioni. Fa meglio la app Fineco su App Store, che ha un punteggio di 4,7/5 dopo oltre 196.000 recensioni.

Quanto costa un conto Fineco?

Un conto Fineco ha un canone di 6,95€ al mese, ma è gratuito fino al compimento del trentesimo anno di età.

Come evitare il canone Fineco?

Se hai più di 30 anni, puoi azzerare il canone Fineco effettuando almeno 4 operazioni di trading al mese oppure sottoscrivendo determinati prodotti o servizi finanziari.

Fineco agisce da sostituto d'imposta?

Sì. Ciò significa che il cliente, scegliendo il regime amministrato, non dovrà preoccuparsi di dichiarare i redditi generati dall'attività di trading e investimenti. Il tutto verrà effettuato automaticamente da Fineco.

Tuttavia, il cliente potrà scegliere il regime dichiarativo e procedere autonomamente (o con l'aiuto di un commercialista) alla dichiarazione delle plusvalenze.